我在英国已经住了一段很长的时间，虽然愚钝，消息不是很灵通，各种资讯
也不常即时得知，但颠沛流离也是累积了许多经验。最近陆陆续续有人站内
信来，问各种关于银行以及消费折扣、回馈的资讯和建议。大部分的情况其
实我不知道答案，我只是因为有些经验知道去哪里找答案。我觉得很多问题
如果有现成简介或指引，所有人看了以后都可以自己去找那些解答。前一阵
子忙碌、心烦意躁时，曾发愿要写几篇介绍。把我知道的讲一讲，别人可以
据此回馈我更多资讯。
如果做些网络搜寻，其实可以找到驻英代表处科技组，很久以前发行的留学
生手册，里面有一篇关于英国银行开户的介绍。很可惜的是写作年代过于久
远，而且可能本来就有些误解，所以内容有非常多需要更新更正之处。我不
打算对这篇进行翻修，我只从中挑出一些基础、实用的点来做修正补充。
http://uk.most.gov.tw/public/Data/5831093971.pdf
我提供的只会是一些片段的说明，而不是有系统的简介。主要会是我看了那
篇文章以后想到的东西。大部分的情况我只会提供一些网络连结，让你可以
自己去找资料。而我觉得这些简单的提示应该够了。毕竟到英国生活你会需
要自己用英文解决生活问题，所以在某些点上我不会写太多细节，让你可以
自己享受解决问题的乐趣。
我这篇介绍的对象主要是学生，特别是只计画短暂停留一年的。但是许多提
示或建议可能对于长期居留或者有此打算的的人（博士生、打算留下工作的
）会更有帮助。
哪些银行？
常常被问到的问题的是该选哪家银行开户？开什么户头？这些问题问得非常
直接，但答案其实要问施主您自己。每个人情形不一样，只有你自己能觉得
适合你的状况的银行和产品。我只能提供一些可能考虑的因素，还有我所知
道的情况以及我的想法。
我想先说明你有哪些主要的金融机构可以选择。之后随文章进行则会提到有
哪样的户头可以选择。
英国银行集团有所谓的Big Four：
HSBC
NatWest/RBS（Royal Bank of Scotland）
Barclays
Lloyds TSB/HBOS（Halifax Bank of Scotland）
其中Lloyds和TSB已经分家，应该很多人爬文都知道了。另外还有一些规模
较小的银行，例如co-operative、Metro、Clydesdale Bank等等。也有些外
资银行，规模有的大，例如Santander（原Abbey，西班牙来的），有的小（
例如citi bank。华南银行也算吧？他们的业务主要应该不是consumer banking，
但有些公费生会开个户头方便领取公费。）至于英国的Post Office，其实他
们卖的东西很多很杂，甚至有电话、网络服务，当然也有提供一些金融业务，
insurance、travel money、savings、credit card等等，但是对于一般留学
生要开日常使用的银行户头来说，邮局的服务可能并不切合。另外，还有一
些buiding society，有些可能独自经营，也有些和大的金融集团有关连。但
是基本上他们提供的主要产品是mortgage，大概也和一般留学生没什么关连。
大致知道这些集团体系的好处是 a.同一个集团系统下的银行提供的产品内容
通常类似，如果你在某家银行开不了户，或者你住的地方没有某家银行的分
行，可以去找关系体系下的银行找你要的类似产品。另外， b.你可以非常确
定不同集团旗下的银行会真的是分开的机构，所以各自计算英国政府提供的
存款保障限额（目前是85,000镑）。虽然同一集团内的各家银行也许在法律
上会算是不同机构。外国银行存款不在存保范围（虽然可能有些外资银行法
律上是英国的银行，所以也在存保范围内）。你可以在这个网站看到关于存
款保障更清楚的说明并且查这些银行的资讯。如果你有这么大笔钱的话，也
许需要考虑这点。
http://goo.gl/Otz45n
另外补充两点：(1)还有一家金融机构叫NS&I，这是英国政府自己开的，只要
政府没倒他欠你多少钱都可以印钞票还你，所以没有存保上限的问题。后面
还会提到。(2)这里提到了money saving expert的网站。绝大部分的资讯你
其实可以直接上去看，不必看我这些介绍，一来比较完整，二来它涵盖的范
围远比我要写的介绍广。非常推荐。
最后，银行是你的酒肉朋友，你有钱的时候对你好，没钱的时候会是你要看
他们脸色。这个在哪里都一样。以我个人意见来说，选择银行时其实不太需
要把"服务态度"当作考虑因素。虽然找得到一些对英国银行服务品质的review，
但基本上我自己的经验是，在这个国家的服务品质都一样低落。你实际上遇
到的行员是不是个两光，还是很有耐心愿意答复你的疑问帮你解决问题，这
都靠运气，和哪家银行无关。对英国人来说，电话客服是不是英国本地而不
是外包到印度所以听不太懂口音，也许重要，但我想很多人刚来的时候英国
自己各地口音可能都还要适应，所以这点似乎不会是很重要的选择因素。
至于哪家银行比较"ethical"，呃... HSBC会只因为顾客有回教国家、族裔的
背景，在毫无其他证据或者并无与任何可疑户头往来的情况下，只因怕有牵
涉恐怖组织洗钱的风险，无预警的把客人的银行帐户关掉；Barclays有
Libor fix的欺诈；NatWest曾经只为了省钱而把一大票current account顾客
跨行ATM提款的服务取消；Lloyds TSB/HBOS（虽然不止他们）有不当贩售
PPI的纪录....基本上银行都不是什么太好的东西，真的不需要在这上头想
太多。你应该专心比较他们提供的产品本身适不适合你的需要来做决定。