美国医疗保险种类很多，主要的大分类有两种：HMO跟PPO。其他有EPO之类的，印象
中是跟PPO差不多但是能选择的医生比较少。
HSA是另一回事，我一直觉得现在公司挺贼的，他们都在用各种方法让员工选择比较
便宜的保险，公司要付的就少。对保险不了解的员工看保费低就乱选，等要用到的时候才
发现deductible跟out of pocket惊人的高，典型保大不保小。
选医生时如果不确定最好打个电话问保险公司是否有跟这个医生有合约。
需要注意的一点是保险公司回答病人的工作人员跟回答Provider的甚至是最终决定给
付的人员不是一回事，病人问说这个有没有给付、这个给付多少…等等问题得到的答案通
常很美好。但我们这种Provider打去问出来的答案都会更加的严苛。一方面是他们这种对
外客服受过医疗相关训练的很少，甚至是训练时间很短，几个月就换一批，很多人根本不
知道自己在回答什么，都是照着本子念。
另一方面是病人对这方面了解少，问的问题不对，太广泛简单的问题他们也回答的很
广泛。我打去问他们都要一条一条仔细问，甚至要请他们去找上级来解答。很多甚至是被
坑了许多次之后学到的经验，大致知道这家保险公司的给付方式。
不过就我所知像我们这样会在做检查前先帮病人算好大致费用的诊所比较少，很多都
是等帐单出来才知道保险不给付，然后病人就会打电话来骂人。
但其实决定病人需要付多少钱的并不是医院或医生，而是保险公司。每一种检查收取
的费用一般是统一的。当然在史丹佛做检查比市立医院贵，但做同一个检查市立医院跟每
个病人收的价钱不会有太大差别，关键是你的保险愿不愿意帮你付钱。我们能理解费用太
高病人来骂人，但必须很无奈的说你们付多少不是我们决定的。XDDD
好像离题太远了。回归主题，PPO跟HMO这两个有什么差别呢？
HMO算是比较麻烦的一种保险，它有很多事情需要申请批准。HMO背后会有一个医疗团
队，所谓的批准是指需要HMO医疗团队的批准。用HMO保险的病人首先要先选一个家庭科医
师，这个可以从保险公司的医生名单里面找到，要注意的一点就是这个医生必须要跟这个
HMO医疗团队有合约。
HMO这种保险简单来说就是病人要做进一步的治疗需要家庭科医师向保险背后的医疗
团队送出申请，批准过后拿到了authorization，病人再拿授权去相关的专科医师处做进
一步检查。
所以在美国你去看医生，对方一定会问你是HMO还是PPO，因为如果是HMO的话需要有
批准。
它比较麻烦，但这不代表HMO比PPO差，事实上有些HMO保险给付比PPO好。
PPO是另一种，拿PPO保险的病人不需要有家庭科医师的批准，可以直接找专科医生。
这点十分方便，所以一般大公司的员工保险都是这款。
这两个主要差别就在这里，解释起来很简单。
下面来说一下美国家庭科医师这个制度。家医这个制度多少也解释了为什么美国为什
么会分成PPO跟HMO两种保险的概念。
其实就算是PPO plan的病人，我们专科也会建议他们去找个家庭科医生。美国的家庭
科医生可以处理一般的大小病痛，固定一个家庭科医师也代表这个医生会有你历年病例。
胃痛找他头痛找他流感疫苗找他每年基本健检也找他。家医在这里是一种业务十分广泛并
且人数很多的医生种类，跟台湾的家医科医生常常没事干不同。
会造成台湾的家医没事干是因为台湾人已经习惯了直接找专科医生。肚子痛就应该去
看肠胃科，脚痛就去看骨科，心脏痛就去看心脏科。这种方法优点是方便，虽然并不能说
是错，但确实造成很大部分的浪费。因为病人习惯自我诊断，但自我诊断可能不准确，所
以容易造成浪费。
用我去台湾实习过的同事的例子，有个病人心脏痛，挂急诊去心脏科，检查半天检查
不出个所以然，家里也没有心脏相关家族病史，X光CT超声波都照了都没有问题，去了好
几个不同的专科折腾了一圈最后发现是他吃多了胃食道逆流所以烧心。有看出来这过程中
用了多少资源吗？胃酸太多拿胃药回家吃吃就好了，做的检查都是资源。
病人来说要看专科医生，一般都会先问你看过家庭科医生吗？病人若回答看过了，就
是我家庭医生请我来看专科的，那就帮病人安排时间。但也有病人说，我肚子痛啊要看专
科不看家庭科，我们都会建议病人先看家庭科医生。病人可能出现这种反应：家庭科医生
不懂这个吧？我肚子痛我要看肠胃科。但其实基本的胃药家庭医生就能开，而且他们也懂
，很多专科能做的事家医也能做。在美国，来看专科医生主要是要来做检查的。肚子痛来
看肠胃医生好像没毛病，但如果只是想要看门诊让对方开胃药给你，家庭医生就能开，专
科医生的花费比家庭科贵上不少。来看肠胃科医生大多代表你想做胃镜。
很多病人会反应，我肚子痛的要死了你怎么把我安排在一个月以后，一个月以后我就
痛死了。并不代表我们无视你的需求，而是你压根找错人了...
美国还有一种叫urgent care，Urgent care跟ER(emergency room也就是急诊室)的差
别，其实我也并不是非常确定，不过之前问朋友。应该就是...如果你半夜肚子痛到受不
了，就去urgent care，如果你出车祸或是被砍一刀，就去ER。急诊室是非常紧急有危急
生命的时候用的。它的价钱也十分不美丽，但都要没命了，当然还是生命比钱更美丽...
美国医疗十分贵而且并不方便，虽然了解之后知道很多麻烦是有原因的，有些是为了
避免资源浪费，但它毕竟还是非常不方便不人性化。台湾健保真的非常好，但也养成了台
湾病人许多坏习惯，一点一滴浪费掉宝贵的医疗资源。看到这种浪费法我真的天天担心它
会倒，请大家好好珍惜，现在的挥霍都是后代的未来啊！
我到底在写什么感觉好多题外话啊！！总之希望对大家有帮助…