大家好，我其实已经毕业好几年在工作了，不过当年受过留学版很多照顾，最近正好写
了一些可能有用的相关了解，觉得留学版的未来留学生们可能会有用。在朋友建议之下决
定贴过来，希望对大家有帮助。好多年没上PTT了格式哪里出问题请见谅。
我在这里是做相关工作的，是专科医生助理，所以会处理一些行政帐单的事情，也常需
要回答病人的问题，对美国医疗保险有一定的了解，分享一下在工作上学到的东西，如果
有问题可以发问，如果我记得上PTT的话...虽然我未必答的出来，请见谅XDDD
医疗保险有很多名词，还有保险给付的算法，说复杂也不复杂，但没搞懂之前真的完全
不知道它在说什么。
我当留学生的时候完全不了解学校收这么贵的保险费用是要干嘛的，上班接触到以后
终于大彻大悟(?)，美国学生保险福利真的非常好，大家要好好珍惜啊！！！（泪目）
保险公司内部运作我了解不多，但对医疗保险的基本了解每天都会接触到。下面来简
单说明一下。
每个月要交保费，这个大家都知道。但美国医疗保险、你每次看医生做手术钱是怎么
算的呢...？
首先，有几个名词：deductible，out of pocket，coinsurance还有co-pay。
co-pay就是我们说的挂号费，这个没什么好说的反正就是每次看医生要付钱。
deductible中文好像叫支付额，out of pocket我就不知道中文叫什么了。deductible
，out of pocket一般是一年更新一次，有些比较特别的保险是以月计算的，我看到的例
如建筑工人。
deductible指的是病人一开始需要支付最基本的部分，也就是保险不会给付的金额。
假如一年的deductible是＄500，意思就是说你这一年看医生花的钱，一开始的五百块保
险不会帮你付，你得自己掏腰包。
out of pocket是你一年医疗花费的最大值，一般金额会比deductible大很多。
deductible如果是$500，out of pocket可能是$3000。
coinsurance就是保险公司给付的比例，或者说是病人自己的负担比例，一般是百分
比，例如10%、20%。
是不是觉得十分难以理解呢？是的我一开始也完全没理解(= =)...一直到我跟保险公
司打了几十通电话以后终于打通任督二脉将这几个名词融会贯通了。
不过捏，东方人数学都很好，所以我直接用数字来说明大家应该比较能理解。
假如今天小明的deductible是$300，而out of pocket是$2000，而coinsurance是20%
。小明十分悲剧的得了急性盲肠炎，进手术室把阑尾割了。假设说这个手术完全自费的话
要$3000，那小明要付多少钱呢？（小学生数学题即视感）
首先他要先付$300 deductible，这三百保险公司不会帮他付。超过三百，保险公司
会帮他支付剩下费用的80%，小明自己要负责20%，所以说小明这一次手术需要支付的费用
是$300+[($3000-$300)*20%]=$300+$540，总共是$840。
然后久坐没运动的小明又动了痔疮手术，总共$2000，因为今年的deductible$300在
上个手术里他已经付满了，所以这一次的手术保险公司会直接帮他付八成，也就是说痔疮
手术他需要付$400。
今年小明花在医疗方面的费用目前为止总共$840+$400=$1240
多灾多难的小明接下来又有一笔大花费$4500，小明自付额$4500*20%=$900，现在总
金额到达了$2140。
现在就到了out of pocket登场的时候了。out of pocket就是指说这个人今年用在医
疗上的总金额上限。小明的out of pocket是$2000，也就是说他今年医疗花费超过$2000
后保险公司就会百分之百给付。因为第三笔费用只要付$760就已经到达$2000，故他第三
笔的花费不是$900，而是$760。一旦付的钱到达了$2000，小明今年剩下来的医疗花费就
由保险公司给付。
所以越好的医疗保险，deductible跟out of pocket的数字越小，病人需要付的钱越
少。
当然这都是保险有给付的状态，如果保险觉得你这手术完全没必要不帮你付钱那就GG
了，这根本不是数学问题上帝都救不了你。
例如说你要隆胸我相信保险绝对不会理你....
以上，就是今天的简单说明辣，感谢友情演出的小明。
以及希望大家有看懂我在说什么。> <