个人认为缴税级距够高，保一些保本的终身寿险其实很划算，因为每年每人有24000的免
税额。尤其是小孩，几乎可以十足抵税，如果报税级距在30% ，就等于一个现成的30%报
酬率低风险的投资管道，相当不错。
如果不缺钱，有一些多年后高复利的险也很不错。这些险通常要近75岁复利威力才会展现
，就是赌你期满后忍不住领回。一般人缺钱的话哪等得到75岁。
以我为例，我有一个每年缴2.5万，缴20年期满，75岁领回200万的寿险。等于缴50领200
，虽然200万对75岁的我可能没什么用，但当作送小孩钱也是挺不错。加上2.5万几乎都可
以抵税，只要这点钱对自己没什么边际效益，其实很划算。

问题是以目前的通膨来看，30年后两百万大概也很薄

少子化，台湾十年后会走向通缩可以看看日本，在安培扩张政策前，过去20年的轨迹

没有多年后高复利这回事，是因为缴费时期irr低，所以需要时间拉长每段时期的预定利率不同，定存1%跟定存5%时的商品选择也不同24000免税额，如果是用列举扣除，这样计算没错，如果是用标准扣除，24000没意义

高所得有小孩通常用列举机会较高因为健保要缴的费用很高

那表示高所得者有房贷XD健保费要缴高于18万也不容易，有雇主的情况下，健保费最高一年一人16000左右，配偶有工作另算，加小孩也是远低于18万

如果加上补充保费 破18应该也差不多了

看薪资结构，补充保费不是每个人都会被收啊，跟薪资高没关系而且补充保费是2%，股利所得或是超过投保金额四倍的奖金，就算收入中有200万要收补充保费，也才4万而已

难怪先前听某个长辈抱怨他缴的补充保费比他的薪水还高他买保险或基金就只是为了减税而已

一点都不划算啊！请拉个表格计算IRR，别再乱丢钱了，我会帮你心疼的

"为了节税而花钱",总觉得唸起来哪里怪怪的...我觉得节税最划算的是房贷啦....借钱来花比较爽

所得高用列举,可能光是健保就3万,印象中劳保可以算进24000所以保险3人很容易有72000(医疗或储蓄),房租也有补充保费(租屋给房客,房东要缴补充保费),加上医疗收据,抚养父母与捐款等印象中健保是不算进24000,属于额外的部份抚养父母,父母也有自己的24000保险额度,这些加一加,很容易超过标准扣除额

为了省7200的税，要先花24000喔，跟周年庆折扣一样

房贷会影响储蓄扣除额,对有千万定存的家庭不见得划算这就回到原po说的对高资产家庭,这是资产配置的问题且有些保险是类似定存,以前有3年期满,每年有2.x的利率如果家庭定存利息每年超过27万,这时可以考虑irr好的储蓄险