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https://www.ctee.com.tw/news/20240903701619-430301
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银行法72之2还有兆元空间 金管会：没有满水位问题
房贷限贷令议题发酵，金管会今天（3日）表示，银行法72之2条的立法目的，是不希望银
行将放款过度集中在不动产授信，因是从“比率”角度做控管，没有所谓“满水位”、“
额度已满”的概念，目前不考虑修正银行法72之2比率。就7月底数据推估，若要达到法定
规范的30％，约还有1.9兆空间，但此额度还要计入土建融、商办等，不是只有房贷。
银行法第72条之2规定，银行办理住宅建筑及企业建筑放款总额，不得超过放款时所收存
款总余额及金融债券发售额的30％，基本上是国银不动产放款的“天条”，且银行内部多
会设定更严格的预警值，多会设定在28％或28.5％。
但近期民众发现到银行办理房贷，常出现利率上升、贷款成数下降，或需要排队较长期间
等状况，主要就是近期因房市热络，加上新青安贷款的带动下，多家银行的72之2比率接
近内部预警值上限导致。
银行局副局长童政彰表示，银行法72之2条的立法目的，是不希望银行将放款过度集中在
不动产授信，因为不动产授信的天期长，银行吸收存款或发债的天期较短，某种程度也是
在控管银行的流动比率。
童政彰指出，72之2条是法定比率，是从“比率”的角度做控管，让银行可以动态、稳定
做调整，近期皆符合法令规定。以7月底来说，分母（存款总余额加金融债券发售额）为
55.85兆元，近3年银行存款已增加将近11兆元，过去每月存款增加额度约300亿元，是采
动态方式控管，没有所谓满水位、额度已满的概念。
童政彰表示，依照7月底分母约55.85兆元，分子（房贷、土建融、商办）为14.79兆元，
不动产放款比率为26.47％，等于距离法定限额30％约有3％，每增加1％，银行相关建筑
放款约可增加5,585亿元。相对来说，从72之2条的法定额度控管来看，没有所谓额度的问
题，目前也暂不考虑修正银行法72之2条的法定比率。
立委郭国文则建议银行法72之2条不计入国银海外分行不动产，释出更多空间。童政彰表
示，国内分行与国外分行是采合并监理，偏合并报表，符合国际监理规范，像疫情期间，
欧美商用不动产风险升高，显示合并监理有其意义在。立委的指正，能够理解背后的原因
，相关建议会综合考量国内的稳定与国内房贷业务办理情形，进一步审慎研议。
针对近期房贷的民怨，童政彰证实金管会有收到民众个案的申诉。他也强调，银行吸收社
会大众资金、受到高度信赖，在信用配置上，本来就应回归到实际需求，在健全房地产市
场纲领政策下，金管会历来都是持一样态度，银行要做好KYC，对于无自用住宅的民众有
购屋实际需求，银行必须予以支持，特别是银行要了解资金流向，是否有不当助涨房市异
常波动，是金管会关注的重点。
另金管会检查局上半年已完成第三波不动产授信专案金检，包含国银6家、信合社5家、票
券公司3家，一般金检也将不动产授信风险的管理与法遵纳入，下半年暂无再次启动不动
产专案金检的规划。
心得：
央行觉得快满了叫银行好好控管
搞的银行提前限贷
现在金管会出来说没有满还有很多
行政院也说不可以限贷
总统也说管太严了
弄到央行开专线收民怨
又要来施压银行要放贷
所以现在绕一圈，又回到最初的起点
继续放贷就是了? 放到快满就对了???