https://udn.com/news/story/7239/8170885
房贷闹钱荒 国银：3%利率也贷不到
多家银行不分公民营，由于房贷已经“满水位”，不得不“以价制量”，因此现在房贷利
率更已惊见开价到3%的水准；房仲业者根据近半个多月来自家客户接触银行的经验指出，
最近客户接而来自银行的房贷利率报价，竟然高达2.7%，比起央行前一次升息之后的“地
板价”2.185%，高出超过5个百分点，甚至还有听到3%的水准，摆明是要客户去接触别家
银行。
所谓的2.185%是房贷最优利率，也是央行的“地板价”，但通常要是首购族、整批型分户
房贷较有这样的机会。国银主管指出，但现在2.185%的利率要贷到难度更高，由于银行已
满水位，因此若客户要贷，会直接开银行房贷利率区间的“上缘”向客户报价，也就是大
约3%的利率。
银行会在官网上公告自家的房贷利率区间，以往都是以“下缘”，即接近2.185%的利率水
准居多，但现在则越来越往上缘集中，银行主管接着指出，还不见得能贷得到，得要排队
一个月以上：“问题已不再只有利率高低而已，而是至少得等一个月以上！”
若以大型行库牌告利率来看，举例来说，依照土银的公告，一般房贷的“指数型房贷指标
利率”加码计息的结果，房贷利率将介于2.185%至3.13%之间，另外合库官网公告的房贷
利率，倘若非首购的利率也介于2.888%至3.098%之间。而一银则严正澄清，没有所谓的4%
利率，高层说明，所谓的4%利率算法，是指把“手续费”折到利率计算，一银实际贷放利
率最高只有2.8%。
多家公民营银行房贷主管不约而同指出，现在房贷业务的受理已采“登记制”，从登记至
等到可承作贷款，至少要一个月的时间，影响所及，恐怕买房民众要有心理准备，交屋时
间将为此多延一个月。
不只如此，银行主管也指出，未来民众办房贷，未来包括利率及手续费成本恐怕更高，甚
至会影响到小额信贷的订价水准，因为房价业务采取“以价制量”的结果，使有担保品的
房贷业务，贷款利率还比没有担保品的信贷业务来得高，甚至二者落差好几个百分点，已
有越来越多的银行基于利率和风控的对称性，主动拉高信贷利率到贴近最新房贷利率的水
准，亦即，未来房贷利率将变相使信贷利率跟着拉高，民众借钱成本更贵。
此外，房仲业者也观察到，许多银行不要的案子，现在已涌向农渔会或信合社，造成其房
贷业务量也爆增，虽然农渔会没有银行法第72条之2，亦即不动产放款不得超过总存款和
金融债券合计比重的30%，但由于人力有限，无法有效去化一时之间大量涌入的房贷申请
案，因此，现在连农渔会或信合社也开始“挑客户”。
心得：
别说4%太小看版上屋主，版上屋主都是全现金买房的
涨到100%他们也没再怕。
倒是那些贷款买房当投资的人
这些人以为自己坐上了前往财富自由的邮轮
没想到来的却是铁达尼号