其实你这些问题，
网友们很难用三俩句话回答你。
因为这个范畴应是CFP财务顾问 (不是坊间的业务 理专)…在协助的服务
根据你的收入支出表+资产负债表
以及人生长、中、短目标
来整体评估较恰当
以下是我想到你要去盘点的地方:
一、列出人生梦想蓝图
1)退休金
平均余命+每个月要花费多少
这扯到通膨率、平时花费、家庭开销
去跑报表
或用工具、专款专用跑一张你的现金流
比方说 你设定某档商品会为你带来每月十万的现金流，这部份是退休金的生活费
但也许不包括太太的。
(每个人的一顿饭要吃多少很难说)
2)想要出国吗 打算一年几次
这就是归类在梦想基金类
3)购车需求 几年换一台
4)退休后的蓝图安排 要不要创副业
要不要买一块地种田、有没有要捐款安排之类的
二、风险规划
1)目前的保险配置
2)人生有可能的风险 收入中断的风险
3)是否需预留税源
买卖屋的税务配置
一年收入400万 如果是40%的税
到你手上的可支配所得多少
另，这400万是多少比例是奖金或分红不确定的?还是每年都持续增值?
能顺利50岁退休前的风险
是否有裁员风险、身体状态 都要考量进去
三、投资配置
1)不动产(打算自住 投资 持有多久)
2)现金+股票+基金的分配
有无专款专用
3)年化报酬率要怎么抓
牵涉到你使用工具
例如有些人抓什么009xx的ETF
年化6% 他们觉得很稳
加密货币那种我不懂 ，如果你觉得能长期那你就评估。
四、抚养状况(双方的父母 子女)
1)父母要不要预留照护金 长照安排
要考量平均余命，预留多少照顾金
2)子女的教育金规划
私立?公立?几岁要出国
去哪个国家，要一年多少算给你听
最后整体
资产模拟水位长期的增加减少
跑试算表或记帐的方式
数字不会骗你
这在外面顾问咨询要付费至少2-3万?
甚至还要陪跑服务的顾问
怎么能仰赖ptt乡民的几句话
(甚至有些人资产都不到你十分之一)
来决定自己的生涯计划 对吧
建议要找个专业的机构或人员来整体评估
以上个人小小的不专业心得看法 供参
引述《BigShotBob (BigShotBob)》之铭言：
: 小弟今年35岁，已婚。
: 有一个小小孩不到一岁，第二个还在老婆肚子里不到2个月(意外)。
: 大概一年多前高点的时候在新北买了一间预售屋小三房(A房)，明年Q2交屋。
: 由于二宝今年底就要出生了，想说A房空间一定不够用
: 最近在考虑能不能一次到位买3+1房(B房)，但房价惊人。
: 来请教版上大大看我能不能负担。
: 2022年买的A房头期600万，贷款以后每个月10万左右。
: 最近想买的B房总价大概5500万，贷款以后大概每个月15万。
: 如果要买B房的话一定会在A房交屋后马上卖掉A房避免贷款。(A房到现在都没涨)
: 小弟软件业目前年薪400万。
: 希望能50岁也就是15年以后退休，
: ******这个对我很重要因为是一直以来的人生规划******
: 老婆大概年薪100万，也打算15年后退休。
: 目前资产除了A房的头期款以外，大概是现金500万左右。
: 由于十年来一直有定期定额投资ETF及加密货币有赚一点(去年有赚)
: 这部位大概是有7000万左右。
: 我自己是对房地产比较没兴趣也不了解，不会想靠房产当投资。
: 之后大部分资产都会放在ETF。
: 想请问如果在有二宝的情况下，如果要50岁退休，我该不该直接一次到位买B房呢？
: 还请各位大大提供建议。