小弟今年35岁，已婚。
有一个小小孩不到一岁，第二个还在老婆肚子里不到2个月(意外)。
大概一年多前高点的时候在新北买了一间预售屋小三房(A房)，明年Q2交屋。
由于二宝今年底就要出生了，想说A房空间一定不够用
最近在考虑能不能一次到位买3+1房(B房)，但房价惊人。
来请教版上大大看我能不能负担。
2022年买的A房头期600万，贷款以后每个月10万左右。
最近想买的B房总价大概5500万，贷款以后大概每个月15万。
如果要买B房的话一定会在A房交屋后马上卖掉A房避免贷款。(A房到现在都没涨)
小弟软件业目前年薪400万。
希望能50岁也就是15年以后退休，
******这个对我很重要因为是一直以来的人生规划******
老婆大概年薪100万，也打算15年后退休。
目前资产除了A房的头期款以外，大概是现金500万左右。
由于十年来一直有定期定额投资ETF及加密货币有赚一点(去年有赚)
这部位大概是有7000万左右。
我自己是对房地产比较没兴趣也不了解，不会想靠房产当投资。
之后大部分资产都会放在ETF。
想请问如果在有二宝的情况下，如果要50岁退休，我该不该直接一次到位买B房呢？
还请各位大大提供建议。

你退休预计要多少才够阿 这个你要说出来啊不然你现在部位都7000万了 = =你年收400 房价5500 房价所得比13.75 应该还可以35就年收400了 过几年说不定年收就上千了如果你投资累积到上亿 一年给个5%收益也500万了

我其实不清楚养小孩费用 可能希望60岁(小孩大学毕业)能有2个亿? 现在通膨严重...

那应该没问题 你投资ETF算10% 7年翻倍阿理想：7000->1亿四-->2亿八 刚好14年49岁 退休而且有可能比你想得更快达成

年收我看公司前辈们顶多就5,600万左右 再加上我50岁就想退休 应该上调空间很有限担心的是退休后20年大概要缴200万房贷。可能雪球没办法滚那么大，10%会不会太乐观?

抓8%温和

你2亿8% 每年也有1600万阿 200万房贷对你来说跟鼻屎一样你退休前一定超过2亿的啦 不用担心你现在7000万部位 可稍微开个小杠杆质押个2-3000万出来

算10%太过了5%就很多了

你部位就1亿了 15年过去 翻个5倍都有可能

你直接改中古屋不就好了一次到位的难度比较低你会看到5500万 看来屋龄应该偏新20年后小孩大了 卖屋换小屋住如果你担心的多就这样干就好了

有点没办法接受中古屋，B房也是预售屋也是明年交屋。算5%的话，年报酬350万，房贷加生活费假设250万，第一年就只有1.4%而已, 看起来好少，我这样算有错吗？

换大房延后三年退休，跟挤小房十年，应该很好选吧

(假设以后都不换屋) 感觉怪怪的

不太主动投资就抓8%-10%是怎么算的?只用这几年来算有风险

换大房就算是消费支出，用投资角度怎么算都不划算，但人生活一次钱跟生活还是要平衡一下

年收400万...贫穷限制我的想像

而且有换房的念头，迟早还是要换的，要装潢两次其实更亏我也是花了200装潢，住半年还是又换大间的，这200差不多只有一半能反应在卖价上

噢抱歉房贷加生活费这15年可以用薪水补齐。我傻了。那这样的话以7k(1.05)^15 = 1.5E50-60岁，1.5E(1.025)^10约等于2E。这样算是不是可以？算保守吗？回poi大，我这次不换的话10年后100%换。回hellogym大，我比较保守，杠杆质押不敢>"<

如果你只会买这一间房的话～当然很够～可以的

A房要卖一定得等交屋后吗？一年多前还没禁转，没涨平转的话不如预售阶段卖掉，不然交屋前还有暂收款、验屋流程，麻烦。

我还没研究，不过可以的话确实预售阶段卖掉最好。

这是得了ceca大说的，不住新房就会死的病吗？

年薪400万就一定要住新房吗？中古华厦四房平车，不是更好吗？

欸... 老婆说要新房的话，大概不得不从吧...

买了啦 加密货币马上让你资产破亿

加密货币定期定额威力很强大 但风险很高 占比10%以下最安全。

资产这么高 应该是这几年获利很惊人吧净资产都大于7000万了 买房影响不大 倒是杠杆太低会让财富增长缓慢 适度杠杆 风险低 回报不错

可以一次到位 把a卖掉，剩下专心在你擅长的就好，净资产2亿以上就可以夫妻轻松过了

真的很像假咨询真炫耀文，35岁可以赚400万加股票7000万，这样的财商能力买5500万房子还需要帮健检？

35岁有一间新北房+500万现金+7000万部位投资应该是pr99.99的胜利组了，怎么会想问大部分都没这条件的凡人意见呢..

你的薪水好高喔

股票质押是个好选择

我有7000万绝对没空逛版

7000随便买啦==你等于买完后资产负债只不到1倍 杠杆想要的话还可以再扩张吧

有七千万 你不需要担心你问的这些问题 随便

自住房不要太贵 多出来的钱才是真的钱软件业薪水高低差异真大(远目)

我是觉得一个小孩会花掉至少2000万～

真刚好，每个询问都是年收400万

主要是我想50岁就退，如果打算60岁后退休我会闭着眼睛买下去。二宝要出来打乱了我的计画。嗯嗯.. 质押我研究一下好了，如果真的风险小可以尝试。我确实对这块不了解。

年薪400万...可怕，神人等级

笑死，标准眼高手低

早五年买房你40就能退休了加密货币赚一点根本没有赚，及格是翻倍，自己看BTC ETH的涨幅

建议往桃园看

自住房买5500偏高了，除非有策略对付

35岁就有7000万资产问个屁啊

最近好多问房文～

Morphee大，加密货币翻倍及格的话我好像刚好59分xD我之前脑冲两次入场点都是高点….不过近两年有定期定额向下摊平，朴实的反而好。

35就7000真的强，我努力到55也才7 千到1E之间。小孩投资难说，家中一个从小补到大，英数自加起来十级分。身体比较重要，55退休想去圆梦，结果红字医院检查第三期了去年3月去二殡送前同事，48岁拼到总经理住松仁路，然后呢？说1-2E退休不够的，有把握自己能活到平均寿命吗？

7000万投中华电4% 一年股息280万就能cover你5500万房贷

是，朴实无为轻松赚，这一年来反而好，恭喜抄底成功。35岁7000为啥不能问，多得是刚出生就比这多的。基本上两三亿内都还只是大中产。能力强者，40岁之后退休正常，不需为资本打工，不是躺平，是作自己想做的事，60岁的膝盖还能走多少路爬多少山呢？

7000万部位的加密货币应该很早期买的，但在币市没卖都有风险归0（帐号被盗），如果卖掉买etf定期定额大概抓年化7％ 但这部份股利还要扣税，顶多给你5％复利（28％税），其实50岁退休ok啦

jpwd说得很不错 赚钱还是要早点花一些昨天去医院 隔壁床一个刚确诊肝癌3期 看起来50岁左右而小孩还在唸大学....

另外其实少点花现在退休也还好，小孩之前算过从0养到24岁硕毕，大学硕班都在国外大概花3000万上下，但这个要摊24算25年就每年120万，你两个就240万，但通常是前低后高去留学部分贵，所以前面能存，整个来说其实完全打平

别在意酸民，真的没五亿甚至十亿都算不上有钱人，本来就有很多考量需要规划，上来问只是有个意见参考，各版都有很多高手多问问没什么不好

你的负担光股息去支付都不是问题，问题是新北的b可能会涨很慢，当然自住要爽的这点可以忽视

噢…我之前没考虑到税…真的需要好好思考。我老婆那里是比我更担心，觉得5500万房子太硬。我来把板友的留言给她看让她安心一点。

5500不会太硬啦，只是你的工作型态如果很浩脑压力大那确实要考虑，另外你夫妻两个收入过500，其实领股利很不划算，可能去找那种累积型的etf比较适合，另外美股可能还要考虑获利价差被课税问题，但若台湾的etf以国外为标的的，有高额的免税门槛，我的做法是用美债养房～房款现金支付后用理财型房贷压出来投资美债，赚利差跟潜在的资本利得另外养小孩0～15岁每年私立的学费也大概在30多万，高中三志愿较省，大学硕士送出国每年300万整个学费加总就 15＊30＋6＊300＋3＊3＝2259 另外一些开销加一加大概3000初头但是这个还是要多问问人～毕竟质押杠杆的东西多了解会比较好，这只是小弟经验分享

感谢boy大！请问你买的美债是真的债券还是ETF呢？我原本也有打算也想把一部份资金分到美债ETF(BND)上。

其实都差不多= = 别买正2这种的 你买一般的20年债ETF也能转成正常的直债 但正2是期货 所以不一样另外全款买房质押美或 押美债买房你可以去算哪个划算然后切忌美债别想拿去出借赚利息 这个出借的动作可能导致你的高额的免税条件不见相关的概念大致上就这样 细节你可以在自己查查

大推！我来研究研究！

善用美债跟房地产的低波动进行抵押可以有效的套利而且还有6XX万的海外债免税款 根本超好用XD

6xx 海外债免税款跟670基本(海外+境内)所得税免税额是不一样的东西吗？

今年改成750万喔

我倒觉得一个人7千事还满够用的 双北生活两大两小就还好我觉得很多人误解惹 说真的净资产35千 跟1.5亿 2亿生活不会差多少

每差一个0才会有生活区别

7000万…你是来嘲讽乡民的吧

35岁达成这样已经很强了，自住房占比高压力大很正常，我自住房总价大概=我的净资产，你这样的压力其实不会很大啦。

现在年纪资产比要1:200w了吗0.o

………………

人家终极目标是提早退休，7000万加上房子小孩当然还要再扩张资产啊…

家庭年收入大于500？你怎么会在这边问我们这些肉脚？

年收入跟财商有必然关系吗？一堆穷人连这都不懂就只能在留言悲愤嘘了

因为你有孩子了，又高资产，诚心建议你在规划长期投入国外股债时，留意高额遗产税的问题，目前一切在美国发行的美国投资产品，非美国人只要超过6万镁就会开始课遗产税，级距上升很快，约1500万台币，若不幸身故被美国追税，就会要缴450万左右，直接喷掉不知道几年累计报酬，有后代的话，这风险一定要考虑，相信每个父母都会希望自己认真打拼的资产用不完的多少能帮到孩子。你如果有美国身分，那遗产税会降低很多，遗产税是这样，若是生病，只要能即时把海外的钱转回来，那没什么问题，钱只要回到台湾户头，一切就照台湾法规遗产税处理，最糟的风险状况是意外身故，若大笔卖出汇回照会不到，变成你在海外的一切资产可能会被冻结，遗产继承人要旷日费时跨海申办、有无足够资产缴交超高额遗产税去把钱赎回，总之，若身为家庭经济主力，在做这些投资时，至少要让你的另一半知道真有极端状况，她大致该怎么做，预先找律师咨询相关流程、表格文件准备、做身故高额理赔定期保险给太太去转嫁遗产税等都有帮助。复委托也是一个解，但有产品标的选择较少、资产基本是挂在复委托商名下、对口中小券商未必有参与美国保险计划和额外手续交易费用的问题；国外券商的话，IB有夫妻联名帐户可办，两人皆为正式能操作帐户的人，那就算ㄧ人有状况，另一人跨海汇回也是照会得到，大致没问题。剩下更极端风险就是夫妻一起离世，所以还要预先稍微让可信任的其他至亲知道你们海外还有一笔钱，什么券商、帐密到时在哪里可找，至少还有评估取回的机会。没有完美的方法，所以大家都花很多心思在研究怎么样相对合算和适合自己及家庭，有孩子后，一切风险承担跟两个成年夫妻时是很不一样的。

感谢hypeng大,实在太有用了。我确实有一部分资金在国外券商我查了一下Charles Schwab也有夫妻联名帐户!如果说我出意外了，我老婆有联名帐户的话，那这样还要缴遗产税吗？如果需要的话能避掉的方法就是在国外券商还不知道我挂掉的情况下，请我老婆赶快汇回台湾。我这样理解对吗？

你有7000万直接卖掉换房就好，买房后再借周转金出来投资