最近看上一栋台北市精华学区豪宅想买来自住,
预估买到的价位大概5800~6000万左右。
我目前名下已有两间房,原本是打算卖掉其中一间房子去换房,
但这两间我都很喜欢,又能放著收租等增值,感觉降息循环开始之后可能又要往上喷了,
挺舍不得卖的,想说算算看收支比能不能贷款成功。
以下是财务状况:
目前两间房都登记在我身上。
房产一:总价约1200万,无贷款,自住。
房产二:总价约1400万,贷款1100万,出租中,每月房租收入近3万。
手上现金(含股票、基金等):600万。
薪资收入:自己月薪30万,太太月薪5万。每年稳定加薪1~3%。
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第三间房假设6000万买到。
以贷款成数计算:
北市精华区高机率可贷八成,头期款两成需1200万,但我现金仅600万,
因此需用房产一贷款出600万来付头期款。
之后再用第三间房贷款八成4800万,虽然第三间管制严格,
但我前面两间没贷满的话应该可以刚好过关?
以收支比计算:
每月收入有30万+5万(太太当保人)+3万(房产二租金),月收38万。
假设收支比0.7,保守抓贷款20年。
则38万*0.7/0.5*100 = 可贷5320万
目前房产二已经贷了1100万,又需要房产一去贷600万付头期款,
5320-1100-600 = 3620万,离第三间房需要的4800万还差1180万。
看起来收支比0.7去计算是一定不够。
解决方法:
一、忍痛卖掉手中一间房,最简单。
二、找收支比能撑到0.85的银行。(38万*0.85/0.5*100 = 可贷6460万)
三、找能贷到30年的银行。(38万*0.7/0.36*100 = 可贷7388万)
四、找家人借钱,用高于房贷的利率还款给他们。
不知道这样思路有没有错?谢谢大家。