各位板友大家好
最近遇到问题
也刚好爬文到112/5/27 pump大的状况
想来请教一下各位先进
本人国营事业员工，报税年收入约65W，
28岁未婚。
无担保信贷尚有50W左右，月还款1W。
以下两个物件都是高雄市区
在110年9月签了一间预售屋740W，合约完工日是写113/12/31前完成主建物，目前工程款
已缴完
最近看到一个物件不错，加上看到新闻的新青安贷款方案，脑冲直接签约了一间780万总
价的6年大楼，带租约2万，已经签约了，8月中交用印款，预计是9月底交屋，想说手上股
票处理完购买，加上用青安、宽限期变正现金流
等到预售完工也要继续出租让金流不要卡这么紧
但发生了一个大意外就是预售屋好像今年底就要验屋，是不是就快交屋了，代表有可能我
今年一次需要贷款两间房子
收支比怎么算应该是过不了想问一下有没有什么方法能度过这个关卡…
想请教问题一
目前状况是中古屋会先办贷款，那这一间看有先进提到中信的公教方案觉得不错（35年+8
5成）或是等看看8/1新青安贷款来不来得及申请得到（40年），两个是不是选一个会好一
点？多出来的钱拿去补预售屋不足的款项
代书目前只有帮我送台银，要再请他帮我看看中信
问题二
第二间（预售740万）目前只有缴2成，有准备现金100万来看看能不能贷得过贷多少算多
少，然候用前面那间租约收入多少增加贷款额度？
这几天有跟一个房贷专员询问这问题，是跟我说收支比不可能过的，但跟他说有租约收入
，他说有一个保证人有可能是可以过得去，那自己目前的解决方法有几个
一、家人有现金支持，降低贷款成数，但本身不希望用这个方式，毕竟买房子就是要杠杆
才赚得多
二、如果预售屋贷不过去，是不是能转移给二等亲，想说给我弟来帮我贷款这间房子，我
弟也有公教跟首购资格，但担心损失他之后购屋的权利
三、银行专员提到的提供保证人让我能贷得过这个额度，保证人可能是我弟或是我爸
不知道我的解法2跟3是不是能成行
感谢各位有经验的板友协助解答了，也可以站内信，感谢！
作者:
tfct (小尼)
2023-07-13 00:18:00你弟也太可怜了吧
作者:
redpapa (胖胖怪)
2023-07-13 00:22:00也太敢贷了吧
作者:
sirloin (Sir. Loin)
2023-07-13 00:22:00......先问你的器官还行吗？
开杠杆才赚的多是吧 这下赚烂囉 请有钱老爸出来处理比较快
作者:
mouxey (猫克斯老鼠)
2023-07-13 00:24:00哇靠65W欸，这肯定不会过的阿
作者:
u4fu3 (chi)
2023-07-13 00:25:00方法1.2.3都可行 但都蛮不好的 搞的乱七八糟才要家人帮擦屁股 方案2弟弟以后都不买房吗？贷款额度都被你卡了 他怎么买啊如果按计划那间预售明年底才交屋 难道你明年底收入会变高很多 然后负债比瞬间能cover这两间吗？
3啊 当一般保证人ＯＫ的 法拍后不够才会轮到他们还
应该是要这一间带租约的宽越长 贷款越久对你最好不过你这样第二间会似乎会没钱装潢
年收65w 28可以拿出两间的两成还有剩百万以上现金
第二间7成 你会要再1成+税规费，大概剩10来万…
我整个社会条件、年纪、县市和收入都跟你差不多，也只是自己信贷凑头期买了一间旧公寓自住就觉得满吃紧了，我看你是看准背后有人可以帮你擦屁股才这样搞，我只能说真羡慕，我都没办法跟家里拿一毛钱
以国营的年收爬升速度来猜 两年前签的那间预售应该不是自己出的吧
作者:
tienhun (天天)
2023-07-13 00:38:00就算预售明年才交屋办贷款还是收支比爆炸阿...
作者:
aa00788 (小Lee)
2023-07-13 00:38:00你知道为什么人有两个肝两个肾吗
不然就是少年股神赚烂了 否则不太可能还保有这么多现金可以再签一间
作者:
cwpcwp (cwp)
2023-07-13 00:41:00反正第一间金流是正的，拿租约看银行认不认囉
作者:
klsd (因为爱所以爱)
2023-07-13 00:41:00信贷还有掉，房贷应该没问题
楼主: karta251982 (cloudkao) 2023-07-13 00:42:00
感谢这么多回响 谢谢大家 回复～～ 换过工作 国营是刚进来才会这么少薪水啦 哈哈
作者: CO2 (吸呕吐) 2023-07-13 00:43:00
青安 首购 款限5年 租约2万 可以操作 赞
作者: yada0216 (........) 2023-07-13 00:46:00
炒房狗
作者: CO2 (吸呕吐) 2023-07-13 00:47:00
打给常配合银行员说 除了本业你还有其他收入每个月固定多少并且持续半年一年看能不能过薪转证明之类很好奇 骂人狗 会不会被吉？
作者:
kktt254 (.....)
2023-07-13 01:04:00赶快叫你爸帮你处理了 65万敢这样玩
作者: abiggun (大支) 2023-07-13 01:04:00
要赚烂了 多买几间 加油
作者:
zlb0 (--)
2023-07-13 01:10:00大大，容我说一句，自己做事自己担，才是大人唷！
嫩嫩的帮你算一下（740+780）×0.8=1216贷款1200万的贷款30年 2%约4万4千4百一年65万 一个月约五万一个月五万还四万四的贷款喔！你还有信贷疴...楼下怎么看
作者:
IBIZA (温一壶月光作酒)
2023-07-13 01:24:00三啊 只要三真的会过他第二间正现金流啊一第一间假设贷650万 宽限期间一个月9000, 等于每个月多收1万现金流第二间如果只能贷500万 2.4%利率, 无宽限30年, 一个月也才2万, 扣第一间现金流, 他每个月房贷只要1万问题是有保人肯定会过?
作者:
chen338 (9453)
2023-07-13 01:31:00每年调薪，没几年就1百多万年薪了，银行一定贷给你
作者:
freekid (世界真是小)
2023-07-13 02:23:00只有ibiza在认真算
作者:
ice1015 (ICE)
2023-07-13 02:36:00这三个方法并不是单选题，而是先后解题顺序，先跑三再二再一反正最差就回到一而已
65万且是刚换工作还这样玩…只能先赌三了吧不过现在的氛围有保人也不一定过吧
直系血亲当保证人阿~提供资产证明够就能贷了~我就这样
作者:
mypower (都放空吧~遗忘过去)
2023-07-13 05:02:00保人如果财力够或是薪资够，就会过
作者:
qkla (努力阿)
2023-07-13 05:19:00杠杆越大赔得越快...
作者: Best5566 2023-07-13 05:27:00
炒房喔，就看何时被法拍囉
年收65W杠两间23倍年薪还有信贷，就是吃定有后援当保人才敢这样玩
作者: Rever (12) 2023-07-13 06:03:00
少年房神 都这把年纪了做事情前先想想阿 最后还要找家人擦屁股
作者:
mouxey (猫克斯老鼠)
2023-07-13 06:34:00不过他的年收是指报税的部分也就是说送贷款的依据，但不代表没有奖金加班费一些没有列入的收入
作者:
agvnol (something)
2023-07-13 06:45:00赚烂了！杠杆开好开满，地产荣景靠你了！
作者: e0821 (强哥) 2023-07-13 07:17:00
通常是哥哥照顾弟弟，但你弟真可怜
作者: ownwei (wei) 2023-07-13 07:18:00
有家人收尾 好幸福(((o(*ﾟ▽ﾟ*)o)))
作者:
MixBear (米克斯)
2023-07-13 07:33:00赚烂了 羡慕
作者:
fonder (迷失在分叉路)
2023-07-13 07:33:00连带保证人就可以解决了，一堆酸民笑死人
作者:
tswen (T-swen)
2023-07-13 07:53:00可怜唷 这么少也在吃
作者: c132908 2023-07-13 08:08:00
你弟好可怜，都你在赚，他扛责任还失去自己赚的机会，不要这么自私
作者:
ataky (七元)
2023-07-13 08:09:00你家人不帮你扛怎么办 原地起爆吗
作者:
wseedw (无法反转的理由)
2023-07-13 08:10:00报税收入内含奖金加班费了啊，国营怎么可能没申报
作者:
AKDcsee (林葛)
2023-07-13 08:13:00大大你很勇哦！
作者:
rusuall (rusuall)
2023-07-13 08:21:00认真帮你算，（780*0.8+740*0.7）总贷款1142万，收上加租金每月收入为7.4万，年限30年，利率抓2.2%,无宽限，每月还款4.3万，支出比为58.6%,银行会过但还有信贷每月1万，支出比这样为71.6%,这样差一点，问一下第一间银行，会教你怎么处理
作者:
peterli (Scrappy)
2023-07-13 08:36:00你把房租赚的钱送给你弟啊
作者:
byhome (尝尝我的黑人头)
2023-07-13 08:59:00我猜你应该是职员 职员就不用怕 肯定过
真地梦，这收入还买两间700万，认真回答2.，建商提前盖完预售也是看到房市未来不乐观，提前交屋，之前板上说有些建商会乱改，让买预售解约再加价卖的时代过去了
作者: ggHan (木蜗牛奶) 2023-07-13 09:03:00
你自己看到青安爽的要命，打算把弟弟的首购也拿来用？
哥，你会问就代表你心里面已经有答案了，有家里有山可以靠，你直接请家里援助吧
作者:
askey (像钥匙)
2023-07-13 09:18:00你弟有欠你钱吗
作者: dolemi9854 (dolemi9854) 2023-07-13 09:23:00
首先 你怎么会觉得你弟会帮你 亦或是你爸会帮？
作者: jeffrank 2023-07-13 09:29:00
弟弟表示：
先假设出事家人会帮忙的心态…..而且为什么你弟要这样就把自己的首购用掉
作者:
jc761128 (Aries)
2023-07-13 09:32:00把贵的那间清安先带下来 预售那间用7成保人没有承担贷款额度的话 哪会用到首购?一般保人 跟连带保人搞不清楚喔
作者:
jc761128 (Aries)
2023-07-13 09:34:00股哥一下 连保好像也不会用到首购..
作者: Asyphoria (mute) 2023-07-13 09:45:00
年薪65敢这样操作不就是吃定你爸或你弟一定会救你帮忙当保人吗，后续收支算得过可以玩这种杠杆是一回事，但你不是先跟家人讨论好就这样做是很不负责任的行为。另外如果方案三最后没过呢？方案二你好意思？把你弟夹在亲情和自己的首购权益中间逼他做决定？
作者:
Dontco (æ±æ‘³)
2023-07-13 09:49:0065W敢这样玩 = =这种薪水敢这样玩不就吃定万一出事 你家人会帮你 都大人了 别乱学板上有钱人的玩法好吗
作者:
LiebeLion (IchLiebeDich)
2023-07-13 09:53:00不用担心啦 这年薪把买房当喝水一样的家里一定都很富有 出问题会有人帮
作者: hongdagg (木瓜) 2023-07-13 09:53:00
当你家人也是很可怜
作者:
kangs (我想念花东的海)
2023-07-13 09:55:00这薪水敢这样玩?你还有信贷耶@@ 预售屋平转出去比较快
作者:
kemal969 (Apple)
2023-07-13 10:31:00职员还雇员？
作者:
kagaya (~~)
2023-07-13 10:32:00买一间差不多耶。买第二间就你弟你爸扛的意思
作者:
bettybuy (什么事都叫我分心)
2023-07-13 11:11:00便宜卖给你弟
作者:
vm5566 (bj4)
2023-07-13 11:17:00哈有想过出租一定租的出去？
楼主: karta251982 (cloudkao) 2023-07-13 11:17:00
感谢大家的意见 自己确实也有不对 看到很多帮忙解答的先进 真的万分感激 自己是从18岁开始没有跟家里拿一块钱 到这年纪却要回头靠家人 也感谢家人愿意体谅
作者:
dan520 (Dan)
2023-07-13 11:29:00建议你只需要看ib大的推文即可，其他的可以省略XD
作者: Jazz5 (绝世舞) 2023-07-13 11:41:00
3，然后请找你爸，不要找弟弟。你爸生你，他生到了得负责。但你弟不需要负担你人生的任何决定。
作者: Mayfair0597 (Mayfair Somerset) 2023-07-13 11:54:00
别挖弟弟人矿啊，你知道眼角膜也有两个吗
作者:
winemoon3 (winemoon3)
2023-07-13 12:07:00很勇喔
作者:
taric ( )
2023-07-13 12:29:00找保人 end
先把信贷还掉，不然就算用3加上房租收支比还是超过7成
作者:
hikku (还我无忧的日子)
2023-07-13 12:59:00.
作者: loveasy (loveasy) 2023-07-13 13:15:00
3若是公教，薪转，不也是一定会过吗？
作者:
leptoneta (台湾高山族自治区书记)
2023-07-13 13:52:00现在银行还有收一般非连带保人?其实找个老婆 问题就解决了XD
作者:
hypeng (狮子云)
2023-07-13 13:56:00信贷先清掉，因为很占现金流额度，然后找保人请找爸爸就好，不要考虑弟弟了，除非家族钱多多，不然大家都说也不要当亲人的保人是有原因的，因为有投机/能接受高风险性格的人，会因此把自己的性格造成的风险转嫁给亲人，被转嫁的人可是衰爆了
作者:
bogui (台南112)
2023-07-13 14:37:00哈哈哈
疯了吗==你有想过你弟帮你干嘛？我的话绝对不干先转单掉一个，不然你之后现金流会炸，再不然就是找保人了别想太多，你这收支比谁敢贷给你啊==
作者:
foxbrush (Keep advancing...)
2023-07-13 15:46:00大概要走保人，但问一句良心，之后获利保人有好处吗？还是他们就是你的垫背？
作者:
Fukker (小强)
2023-07-13 16:37:00780w月租2w,投报率3%,美金定存都5%了
推foxbrush大.....估计获利没份，风险全担，就是垫背另外你18岁就没跟家里拿钱，跟你弟弟有什么关系? 为什么要把家人都拖下水?
作者:
jackred (我在台北天气晴)
2023-07-13 17:41:00你家里有后援的，根本不用怕
你弟弟未来也会成家买房子吧，你用掉他的青年首贷和公教优惠，他<一定>会损失很多权益除非你弟欠你很多钱，不然我真的不懂为什么他必须要做到这样
作者:
z5411 (bonus)
2023-07-13 19:13:00我如果是你弟 房子就不还你了 自己住
作者: DevenW 2023-07-14 08:27:00
谁说房市没泡沫？
这种开高杆杆的文章越来越多的话，代表房价要跳楼大拍卖不远了
作者:
ice1015 (ICE)
2023-07-14 18:06:00好酸，人家家里有撑，这样也叫开高杠杆？这个理解能力挺特别的