※ 引述《EskimoPig (EskimoPig)》之铭言：
: ※ 引述《a3300552 (EYE)》之铭言：
: : 目前看了一轮
: : 真的是心很累~台湾不是低薪鬼岛吗?
: : 我和太太都是高收入族群+家庭年收有大概250~300万
: : 主要是看预售+10年内新成屋+室内主建25坪以上+有车位
: : 看了三重芦洲新庄泰山北投士林大同
: 联征中心有购置房屋贷款的授信余额资料统计 , 目前最新资料为 2022/Q4
因为忘了把每样本的平均授信余额给放上去 , 所以会看不到一些重要的资讯
台北市截至 2022/Q4 的贷款样本数是 112,136 件 , 按年收入分区数字为
贷款人年收入(万元) 样本数 每样本平均授信余额(百万)
0-20 7,434 11.08029648
20-40 7,000 8.245719571
40-60 13,485 7.522459177
60-80 11,729 7.755789922
80-100 14,647 8.674792039
100-120 9,663 9.331121184
120-140 5,953 9.556034772
140-160 8,202 11.66325189
160-180 4,295 11.72548754
180-200 5,923 12.58974894
200-220 2,189 12.58470854
220-240 2,210 13.71852941
240-260 2,166 14.38567913
260-280 1,315 14.19563574
280-300 3,124 15.95077337
300-320 847 15.78248878
320-340 752 15.67729255
340-360 1,275 16.5851749
360-380 625 15.8680176
380-400 1,035 18.34928213
>400 8,267 21.45725305
从台北市的每组授信平均余额 , 大概可以看的出来年收入 0 ~ 40 万的组别
揹负了明显相较于收入较高的房贷 , 要嘛是有未报所得税收入
不然就是有其他人的收入在支应
接下来从年收入 40 万以上的组别 , 大体上呈现年收入越高
平均房贷授信余额越高的趋势 , 但如果你注意数字 , 最高收入组别平均起来
也只比最低组别平均多背了一千四百万左右的房贷余额
而每个收入组别平均只差异了约一百万以内的房贷余额
也就是很多人说的 , 差异是起始点的多寡 , 无论这个起始点是因个人本事
或是个人运气好 , 提早累积了较多的起始资金 , 抑或是有家人帮助
所以年收入的差异 , 反映在实际的贷款余额 , 并不是很多人想像的那样
至于新北市截至 2022/Q4 的贷款样本数是 293,739 件 , 按年收入分区数字为
贷款人年收入(万元) 样本数 每样本平均授信余额(百万)
0-20 18,601 6.192822214
20-40 26,716 4.834667203
40-60 61,557 4.75066319
60-80 44,740 5.521909678
80-100 42,775 6.226406826
100-120 25,334 6.942472172
120-140 13,488 7.472301305
140-160 15,670 8.40288628
160-180 7,502 8.583375367
180-200 10,216 8.958816464
200-220 3,440 9.472513081
220-240 3,382 10.03929657
240-260 3,045 10.62601544
260-280 1,639 10.10794509
280-300 3,709 11.81245861
300-320 944 11.16355403
320-340 945 11.06647407
340-360 1,381 12.16493555
360-380 580 12.0893431
380-400 1,091 12.66009624
>400 6,984 14.0613876
大体上来说跟台北市的现象类似 , 只是每个组别平均都背负较少的贷款余额
体现在房价的负担能力应该主要就会出现在台北跟新北的房价位阶差异上
以上数字是按照联征给的授信存量去平均计算每个年收入组别的授信平均余额
虽然不能一定准确 , 但样本数多一点的情况下大体上应该可以看出一些趋势