※ 引述《nobody0303 ()》之铭言：
: 在台北三房两厅的房子
: 算总价三千万好了
: 月存10万到存到头期款
: 要花5年时间
: 且这还是热身赛
: 在你有了头期款买房的那一刻
: 才是挑战的开始
: 30年房贷+利息+每月管理费+每年税
: 等于你后面30年时间
: 还要持续月缴10万
: 假设你是少数年轻有为的人
: 30几岁就是高薪主管职
: 年轻到中年这段可能没问题
: 问题是人会变老
: 收入也不会一直维持在年轻巅峰时
: 要如何持续月缴10万到70岁阿?
: 假设前面有父母罩你好了
: 顶多也是付头期款600万+每月补贴几万
: 问题是他们也无法月供你10万到70岁阿
: 剩下唯一可能就是你一路升迁
: 一路爬升到最高层主管 且做到退休
: 问题是一家公司能有几个副总、总经理?
: 台北房子若不是靠上一代留下来的
: 现在没有资产的年轻人
: 在这种房价状态
: 是不是根本不可能台北成家立业?
: 一辈子在台北工作 却无法扎根
: 这样的社会没人觉得根本就是悲剧吗
怎么这样就悲剧了？
你其他国际大都市，难道就是一般的受薪阶级买的起的？
情况1.
两个没有上一代资产的年轻人
这种情况就是比谁先存到头期款上车
在当下买房的难度，是你当下能够“承受贷款的能力”
意思就是说，如果你白手起家跟白手起家的拼，你们比得是
“谁先凑足头期款”+“谁承受贷款的能力强”
白话来说，你越年轻、职业银行越喜欢、收入越高
越有可能让银行给高贷款成数+长贷款年限
有时候，会让你的贷款承受能力反而比略高收入的族群强，更容易上车
举例来说，
同样月入6万的双薪公教，年收入算160万
买1200万的物件好了
因为公教身分取得85成，35年贷款，现在利率1.81%
另外一个家庭也是双薪160万普通上班族好了
没有公教身分，银行给贷8成，30年，利率同样1.81%
两组家庭假设超级省，每年可以存下120万
双薪公教家庭，只要存180万就可以上车
也就是存1.5年就可以上车了
这个时候贷款1020万，每个月偿还32803
另外一组家庭，要存240万
需存2年才可以上车，贷款960万
只能贷款30年，每个月要缴34579
造成，你同样的年收入，因为贷款条件不同，导致你晚买、月缴比较重
贷款承受能力反而更差
如果年收入差异更大，这个差距会更明显
情况2.
一个有头期款支援，一个白手起家
再白手起家那位存240万头期的时候，他第一年就上车
开始省下租金缴本息
白手起家的还再被租金扣血
如果遇到2020-2022这种情况，还被房价上涨再gank一波
有可能同样收入的家庭，在2020的房价下，银行贷得过，到今年就贷不过
最后啦，这个不仅仅是台北的问题
有很多桃园在地年轻人，也想买新房但是能力不够一直怨天尤人
我刚刚听到分享，原本的公寓三房，金融海啸买100多万不到200万
现在卖掉实拿600多万
真的是太夸张了XD
所以啊，有能力就先上车，反正只要你在台湾就有居住需求
当然，你说房市不好预售平转什么鬼的
我老早就说买成屋，我自己也都是成屋
趁现在仲介很闲多看看，不买也可以慢慢挑
不要被自己的心魔限制住，大概是这样