贷款就是财务规划重点之一.
各种不同的贷款相对应一整个财务规划的结构.
你需要多少现金流,开多少杠杆,有多少风险压力.
基本上任何一间有头有脸的公司,法人,政府,国家.
都是这样.
而无限转贷大法对一般人而言.
问题不是贷款.
而是.
"你他妈就是个韭菜,投资的报酬率是负的"...XD
各种投资产品其实都有"必胜"的操作法.
例如长期无脑买入0050 那斯达克之类的.
但问题是韭菜就很喜欢致富的感觉...所以都做一些高风险的.
然后被收割...
那你贷款去当韭菜,十死无生...
你要贷款去玩,就需要做必胜的投资.
必胜的投资必然投报率低很多,无法快速致富.
所以这牵扯到整个理财架构...以及心态面的成熟度.
而你贷款去赌博...那不死你死谁?
而房贷有分两种.
理财型和从新签转贷约.
我大多都是直接从签转贷约,一次签定就不怕中间被银行卡住.
一般住宅类型,不动产基本上几乎没有遇过房价大跌被要求追加担保的.
(商用不动产和豪宅不敢肯定...
但是一般住宅基本上没再中间给你追讨的,2000年那时也没有)
所以签定了30年,基本上就是很稳定的30年现金流压力摆在那边.
你扛得起来,那这笔贷款你就没啥变动性风险.
反而理财型你一年一签,要是突然银行不给签,那就会被抽银根.
因此理财型适合中短期的投资型态...灵活但是有时间压力.
对于你需要等机会的投资者有好处.
但对我而言,你随时给我钱,我随时可以生出投资计画.
所以我不需要这种理财型的,直接贷款一笔,我自己立刻就可以生出计画来用.
而你借贷了,那每个月本利和现金流你自然就需要支撑.
看你是用房租还是薪资还是哪边来的钱去支撑.
因此,金额大后你就需要分配收益型投资,无论是买房子收租还是买股票收股利.
目的除了一方面是做自己收入证明,另一方面就是支撑贷款现金流.
不然平时当然,买卖比收租好赚阿....
要是没现金流压力,政府又不管制,那全都拿去买卖就好.
而转贷的话,你也不要抓太紧.
太紧不健康,会破皮...
所以例如你抓5年为一个转贷周期.
那你就要确定至少你的贷款本利和可以支撑5年.
中间遇到任何风险你都不会倒(包含房子卖不掉,出租房客不付租金之类的问题)
如果你还有宽限期,等同你有7年的空间..
而七年基本上历史没发生通缩低迷这么久的现象.
因此你要炸掉的机率变很低外.
别忘了你还有二胎.
二胎虽然利率上升到6%,但是可以帮你多支撑个两三年.
这样你就可以称10年.
而如果低迷了10年台湾都在通缩...
恩....那时候不要说失业...路上应该每栋大楼都有人正在跳下来...XD
喔,放款给你的银行应该已经倒闭了..颗颗...那时候银行大概倒闭30%起跳.
台湾外汇存底那么厚,黄金也多,只要多低迷个两年,基本上就会台币大贬值换取通膨.
政府自己都撑不下去.
so...一般来讲你可以称到5年就没啥压力,再加上其他手段可以弄到7年就超稳.
而二胎当然就是逼不得已的选择,它会破坏你一段时间的信用.
但是...你还有二胎...你还可以再多称个两三年...XD
喔,后面还有三胎喔,可以在帮你称个半年一年.
这就是房贷很难死的主因.
你股票融资,早就断头在地狱了...
因此贷款要怎样用取决于.
1.你投资要稳赚.
2.你财务规划架构要架好.
3.你的贷款周转缓冲空间要足够.
缺一个你就乖乖上班存钱,不要想东想西.