买了就买了!就当努力存钱，我来做以下分析:
高中主科教师硕士薪水实领年薪含合理超钟点(兼代四+课后辅导2)扣很多的退抚-健保-
公保-税金 =95W~135W
这样的薪水是你能控制的....
房屋贷款最好限制在每月缴3W元以下，年36W。善用筑巢优惠贷的宽限期及转贷
所以你的固定可用现金为60~100W
在接下你生活变量多例举几项财务增长方式:
1.没结婚、没女朋友
分租新房、收入年增10~20W平均15W、直接投入股票领5%股利、35年后退休得
1400W+一次公保退休金200W=1600W、还有月退辅金约5万、退休生活无虞
当然你可以更极端一点、住老家、新房平均年收30W、35年后2800W+一次退200W=3000W
所以1000W本金拉长来看、当你年收135W、月支出50W、你甚至可以提前还款(建议不要)
把你存下来的钱再投入股市甚至退休就有5000W、但这要纪律、
也是你现在愿意背1080W房贷的契机、想想最有钱的人都是借最多钱的人、你
这样只是支持社会信任制度*资本主义*的游戏规则
2.有结婚、老婆愿意一起奋斗、没生小孩
常理另一半是教师所以收入倍增约到190W~270W
普遍正常的生活(含出国两次/年)约120+房贷=150W、存40~120W、平均80W
两人工作35年、投入股票现金殖利率5%=退休6600W+400W退休金=7000W
另两人合计10万月退、所以财务规划要趁早
3.有结婚、老婆一定要工作、生两个、收入190W~270W
这时以上两个规划就不适用、因为你认为小孩比金钱重要才会生小孩
有小孩我的经验是支出在150W~200W间
所以你能存的钱不多、可能到小孩上高中后因本身薪水资增高可以有50~70W万的余额、
但这时离你退休只剩15年、可先月存1~2万、到小孩高中以后月存4万、殖利率5%
这样初估有1800W+400W退休金=2200W 、加上10万月退辅金、还OK、但看小孩成长无价
以上是以绝对不能还本金的状况(或是少量还剩500W本金以上)
你短期要做到的是
观念改变:从农业社会收藏心态变成适应资本主义信任原则
长期就是纪律
※ 引述《d082915 (小理)》之铭言：
: 第一次发文，先讲一下经济状况，小弟是年资第二年的高中老师（27岁），目前年薪约85
: 万，顺利的话明年暑假研究所毕业年薪会升至95-100 之间。 但老师薪水天花板低，就算
: 20年我还依然超钟点兼课（就是上比基本堂数多） 也大概130再多一些，不会再上去了。
: 去年底买了房，老实讲我到现在还是不知道是不是正确的选择，但当时真的附近的新建案
: 都没了（楠梓），而且也有刚需，不想考去其他学校了，于是买了一间均价颇高的新成屋
: 建案（三房两厅附车位），简而言之贷款刚好1000万（公教贷款85成，当时利率1.31%，3
: 5年，宽限期两年），因为身家买房之后几乎空了，两个月后又申请了土银的公教信贷80
: 万（当时利率1.33%），当作买家电家俱轻装潢的费用，现在年纪轻轻身上就背着1080万
: 的贷款。
: 当时买房是几周之内转念的决定，因为家里自己是农地自建，所以我的家人包括我对于贷
: 款、房价涨幅、房子不是一般的商品…这些几乎没概念，我也是买房后才看到 “房价绝
: 对不要超过年薪的10倍” 但 我是超过，以现在来看是接近15倍。
: 买房是为了现在居住，也是为著将来成家，现在单身一个人月开销不算房租的话大概是15
: k（装潢中还未入住，然后宽限期房贷加信贷约22k）还行，但想问各位有经验的大大
: ，这样的数字以我的收入
: （当然一大未知数是未来配偶的收入，但现在门都没有） 将来若想要有正常的家庭生活
: （一家四口） 会很吃紧吗？
: 如果是的话，会有什么建议呢？
: 感觉买房之后，是有种安稳感，但想到两年后每个月要固定缴一大笔房贷，又觉得压力很
: 大。不知道各位是怎么调适的呢？ 谢谢各位回应
: ps. 以上写的贷款皆已通过