※ 引述《sinotrade (YAP)》之铭言：
: ※ 引述《kevin870602 (想念让我成为一个移民)》之铭言：
: : 如题
: : 如果是以前利率10几%的时代有钱就还房贷合理
: : 但现在房贷利率才1%多
: : 就算再怎么升息顶多也2%有找
: : 现在去投资定存股随便都3-5%以上
: : 甚至你房贷40年
: : 你还个20年 后面20年根本也不用还完
: : 就可以再去增贷买下一间房子
: : 为什么很多人都会误会40年房贷一定要还完？
: : 一定要还到死？
: : 这是什么旧时代的观念？
: : 求解
: 我目前是贷40年房贷
: 但是在贷40年之前 也是经过一番挣扎
: google网络上的说法 正反两面的意见都有
: 支持的就是降低每月还款金额 用通膨吃掉房贷
: 反对的就是贷贷相传 都老年退休了还在缴房贷
我觉得大部分的人太低估房子的价值, 或是根本忘记把房子的价值算进去
假设一间俩千万的房子, 你跟银行申请房贷1600万分40年还
很多人会以为自己目前的资产是 -1600W
但其实正确的想法应该是 2000-1600 =400W, 也就是你当初付的头期款
这笔头期款拿去买房并不是真的花掉, 而是转为不动产的形式
你的总资产不会因为买了房而减少
你缴的房贷中只有利息是真的给银行赚走
缴的本金其实都只是从现金转成不动产的形式而已, 价值还是存在的
假设若干年后1600万的房贷剩下600万, 而你手边现金因为某些原因只有100万
可能你会感叹因为大部分钱都拿去还房贷, 搞到自己手上现金不多
但仔细想一下, 你此时的总资产其实是 2000-600 +100 = 1500W
真的想让手边现金变多只要再去申请房贷即可
看你要用一般房贷还是理财型房贷都是可以谈的,
如果你这几年都维持正当稳定的工作以及良好的信用
银行绝对愿意让你贷, 甚至可以说银行很希望你贷, 因为银行本来就想多赚一点利息
有些人会以为银行很希望赶快回收本金, 但这对银行有啥好处吗？
银行当初贷钱给你就是为了赚利息, 现在你想把缴完的本金再贷出来
银行开心的不得了, 还巴不得你多贷一点
基本上你最多是可以贷到鉴价的八成, 保守点先以六成计算
你如果拿房子去增贷600, 总资产不变一样是1500W
只是变成 2000 -1200 + 700 的形式
手边现金瞬间又变成700W
如果是理财型房贷其实多贷的600你没花也不算利息
只要你的房子价值高于银行贷款, 贷款有无还完真的不是重点
而且当初买了两千万的房子, 十几二十年过后价值基本上都远高于两千万吧
很高机率是可以贷出更多的现金
另外如果房子价值低于银行贷款, 银行一开始就不会核贷了
换句话说银行当初如果愿意贷你, 就说明你买的房子价值是够的.
所以说为何很多人认为买大于租
因为房贷三十年 四十年分摊下去, 每个月要缴的钱与租屋差不多
而且租屋你缴的每分租金都是让房东赚走
房贷却只有部份利息是给银行, 本金只是转换一个形式存在
再来讲到贷贷相传的问题
除非你的小孩以后都找不到正当工作
不然拿到一间有贷款的房子其实爽到爆
就算你未来乱花钱把700万现金全都花掉, 留1200万贷款给小孩
对小孩来说他得到的资产其实是 2000-1200 =800W
现赚800万还有什么好嫌的吗XD
他可以选择乖乖继续缴房贷, 或是把你缴的本金再贷出来活用
房子卖掉再买一间都行
最最关键的一个问题是对自住客来说
你想要住两千万的房子
请问房贷1600的时候能不能住? 能
房贷1200的时候能不能住? 能
房贷600的时候能不能住? 能
也就是说不论所剩房贷多少你都能住这间房
那你为何不让自己手边现金多一点呢
这也是为何理财型房贷或四十年/三十年房贷受人推崇的原因
这让你享受到住房子的价值又同时维持现金流
我觉得以购物贷款来说, 最棒的作法其实是四十年房贷每缴个几年
就把缴完的本金再用理财型房贷贷出来活用
我反而很想问大家, 快速的将贷款缴完到底可以干麻？
投资客不用说就是想开杠杆投资
自住客首要目标是住这间房子, 那房贷剩多少并不影响你住这间房啊
与早早缴完房贷比起来, 房贷留越多手边能活用现金就越多
然后你如果认为40年房贷会让你70岁 80岁年老还要付房贷所以不好
那不就代表你觉得自己的收入是可以在更短的时间累积到缴完房贷的
那四十年摊还就等于你每月都有余裕的资金能使用才对啊
这些资金除非你乱花, 不然累积到你老年, 缴房贷根本只是小case吧?
到底要怕什么呢?
很多人担心的事情根本不是40年房贷造成的