如题，想请教板友关于第二户房贷的认定问题
目前先生单独持有新北市区一房一店面，皆无贷款
另有一间房与我共同持有，尚余800万房贷
此间房贷款人是先生，我是保证人
如欲再购买一间位在市区两房一厅含车位的小坪数物件
扣除车位权状坪数大概25左右
成交价预计1000万
夫妻都32岁
双方年收合计约160～170万
这样是否有机会贷到八成&40年？
我的理解是第二户房贷限制只看借款人是谁，房子还是可登记夫妻共同持有，不知道观念
是否正确呢？或者以上需要的贷款条件会受到其他因素影响呢？(ex:屋龄、地点、权状坪
数等等)
谢谢！
因为你们共同持有，所以接下来这个都不是第一户应该就是直接第二户，无宽限1.6%，年限要看条件买这个登记共同持有是没问题，问题是若接下来要买就会直接两个都算第三户，查金流+4成
作者:
Assyla (我只是居家了一点)
2021-12-26 15:30:00把持分过户给你先生，然后接下来都挂妳的名字，不知可行吗不过就算你们真的是第一户，要办到40年也很困难吧
作者:
IS0987 (FQ)
2021-12-26 15:38:00主要是看谁借款的吧？所以过户这个应该不是重点，你这个建议问一下银行，有在往来的银行通常都会帮忙想办法给建议至于贷到40年这个，妳讲的原因都会影响到，有些只会给你到30我之前问过是看借款人
作者:
ceca (生活艺术大师 N)
2021-12-26 16:05:0040年要问，其他应该还ok担保人不计贷款数,共同持有只看借款人是谁.不过共同持有银行不纳入资产计算...因此共同持有的贷款人最倒楣...XD
作者:
u8643046 (cosine)
2021-12-26 16:31:00不过共同持有银行不纳入资产计算...这是什么意思呢？
作者:
ceca (生活艺术大师 N)
2021-12-26 16:40:00也就是,银行在估你身价,共同持有的房子一概当不存在.大资产借贷大多会用资产负债比因此共同持有对大资产而言是很愚蠢的行为.更不用说共同持有还背贷款..占贷款信用额又没资产计算.基本上借到几千万大多都不是看收入,都是看资产.这也是为啥老板缺钱,会去炒股票..XD股票也可以当作他的资产,在做资产负债比计算都纳入.
等等，股票不是只有质押时才纳入考量吗不然只有所得税的股利收入这项才当作收入计算
为何夫妻还要设为共同持有？婚后买房登记在一人名下自然是共同财产，这样就不会浪费首购资格
作者:
henrk (台北大肥猫)
2021-12-26 17:36:00去年办房贷时，银行说资产只看现金类，房产不算，应该不同银行有不同作法吧！
作者:
ytls (亚特雷斯)
2021-12-26 17:50:00挂谁的名字有什么差？婚姻不幸走到尽头，不是看房子是谁的就给谁
作者:
IS0987 (FQ)
2021-12-26 17:57:00楼上在讲啥= =楼楼还扯啥婚姻不幸有到尽头...= =走
真的啦，共同持有很不利，贷款户数一起算，资产不算所以你们没有人是首购了...不要再想着首购
作者: Swando 2021-12-26 18:07:00
40年机会不大，30年比较有机会
作者:
eulbos (反串魔人)
2021-12-26 18:57:00都不是第一户了
作者:
fox36235 (工作真难找)
2021-12-26 19:13:00问过银行 是以贷款户数认定 不是以持有认定如果第二户你持有的赠与先生 第三户登记你 贷款人你
作者:
R3hab (小师哥)
2021-12-26 19:28:00你的问题要问银行，西卡说的也只是大概，不是每间都认但同意共同持有对贷款没加分，夫妻财产是一起看没错但财务操作就很不方便，你如果短期才移转又要贷款买房，应该会被视作风险，以银行角度就是你可能脱产或欠债等我提早一年操作，整户连贷款过给我太太，后面还是得提额外的财力不能找我太太当保人你的问题应该是看任一方的财力能不能单独吃下来不能看两人年收，旧屋给你也要你单独能转贷八百万出来你先生名下无任何房贷余额，也要先涂销，去办才算首购若不过给你就只能用自己财力去贷新房，吃不下不要勉强现在放贷政策紧缩，我觉得你这杠杆会被拒绝可能性高除非你们现金有一千万，不然我觉得8/40条件不太有机会800+800，两人合计的收入负债比还是压线过四成啊！我只能说，不要当出头鸟，现在政策就是在打你们这样的
作者:
ken0827 (kevin)
2021-12-26 20:37:00贷款只看还款能力 收入租金股利都可以 应该有机会贷出来
作者:
Morphee (千磨万击还坚劲)
2021-12-26 20:39:00共同持有超不利的 干嘛犯傻
作者:
ken0827 (kevin)
2021-12-26 20:40:00共同持有会不会也吃掉你的额度
你在讲什么？难不成你以为房产银行会认作财力？你又没抵押给它...我是不知道你们怎么可以这么乐观，有算过未来升息两码、三年内升回2%贷款要多还多少吗？夫妻子女合计三间自住，你第四间囤房再课下去税多多少？你利率基底是1.6起跳欸，交屋都不用现金？空屋出租有缴税吗？被查到怎么办？若我来看你杠杆早就爆了...我贷款总额两千现金一千都没你有把握 =.=看一下政府过去两年政策多激进好吗？你们两个人的信用算过度扩张，只能拿有价资产担保但还款能力是看你现金流，这套标准还是需要过得去银行是很保守的，别上网问就自己认定可以过 这才刚开始贷款是沉重负担的开始，怎会当作是中奖一样心存侥幸@@谁跟你生气啊 就事论事而已你没将现在政策调整方向跟过去比吗？ 自己先做点功课吧现在3户就给妳4成，意思就是你至少要有6成以上的现金你在那边想绕过去想半天，金管会都知道，好吗
https://reurl.cc/L7vOdx作者:
IBIZA (温一壶月光作酒)
2021-12-26 21:30:00购屋贷款干嘛看手上房产？购屋贷款除非手上房产有要拿出来连带抵押，不然有房产只是增加贷款难度你名下有房产，目前40年一定没希望
作者:
id4 (无限可能)
2021-12-26 21:45:00名下的房子有房贷，再买就是直接认定第二户房贷，无宽限期利率加码
作者:
coolben (我很强)
2021-12-26 22:09:00有些银行持分，就算只是保证人，也算一户了喔，就看你的银行怎么认定
夫妻不是有贷款的第三户才会被影响吗？第二户应该不会被影响吧？
作者:
starck (丫安)
2021-12-26 22:33:00征信是看借款人吧？ 户名是户政的事务。央行应该只看征信
这问题其实很简单，先看联征共同持有的那间有没有被挂到共同债务人就可以判定了
我觉得认知的差距是在于你有无意识到这样做就叫投资客都贴给你连结了，政府就是打投资客，买房要真金白银任一方无法单独吃下800万贷款，要怎么2人合起来能1600你就算不是第三户房贷，银行也会自己斟酌你还款能力没有在保证一定要贷八成30年给你，利率基础也比较高你现金流不够讲再多都没用贷款也是会问你目的，你们手上就多房，不可能凹自住你不就明摆着我投资客可是你要算自住房贷利率成数给我?
作者:
Nightu05 (Tiffany)
2021-12-27 05:39:0040年看地点 新北你不是在一级地区的话就算首购也...
用自然人凭证或到邮局就可以看联征，一年一次免费赶紧用
我建议你现金流过得去，觉得值得买，就买了两间无贷款房，才负债800万，很可以依你讲的条件，要贷到8成应该没问题，还是先问好至于上面说有热心版友回的保守心态，我是不赞成
连房贷都不敢，到底要开什么杠杆，领死薪水?我寄站内信给你，不想在这讲太多QQ