讨论总资产 ok 啊
算房贷缴完的状况，60岁。
延续原本设定40岁之后家户所得300万直到60岁
或是任何调薪 额外收入都存入子女教育基金
二十年来平均家庭消费150万 共3000万
房价上涨50%，60岁房贷缴完了，
这时候有3000万50坪房子可以住，
同时手上有157k*240=37680k-30000k
768万现金
这间房子如果不涨不跌 3000万
这样总资产3768万
房价下跌50% ，60岁房贷缴完了
这时候有同一间的房子可以住
同时手上有210k*240=50400k
5040万扣生活费3000万
2040万现金加上同样的房子一间
房子不涨不跌 总资产 3040万
房价涨50% ，房贷还完总资产3768万
其中768万现金，一间3000万的房子
房价跌50%，房贷还完总资产3040万
其中2040万，同一间房子 1000万，
这样自住一户换房 小换大要怎么选？
我是会选房贷还完现金多，
住同一间，资产少现金更多的-.-

大家都举例来举例去，看的好累哦，我还是努力赚钱傻傻买就好

楼上的是正确答案，只有能不用精算就买房的(算什么利息报酬租金压榨自己生活的)才能在房市赚钱。

房价跌50%的话不是 2040现金+1000房子 = 3040吗?

这个话题我觉得满没营养的，怎么可以在数学上讨论这么久

还想凹阿? 看一下你开头第一句是什么3768 vs 3040 说比总资产然后假设一堆后，哪个总资产高?先说喔 因为你就是说单看总资产, 所以你上面一堆假设的理财方式我就完全不解释不讨论有多智障了单单就你自己假设想比的 "总资产", 谁多? 数学不好吗?

不如总资产换成这个表现方式好了 房价涨 你的总资产是2户房子 房价跌 你到总资产是3户房子 只看名目总资产是陷入货币幻觉 实质购买力比较重要 3户vs2户 不难选

傻傻的, 又不是你房子多实质购买力就比较高2户价值是跟帝宝一样的跟3户价值是偏乡房子的确实不难选, 所谓实质购买力就是你实际上你能买到什么跌价的model中, 房子看起来变多了, 但能买到其他东西的能力也是大幅下降, 这样并没有提升你的实质购买力

你把举债能量用光才能买一户 谈什么购买力