→ sumif: 回应c大的论点09/03 19:55
推 redmi2: 觉青没空拉 该上的都上了09/03 20:09
→ dragontwo: 好的，如需申请，请先缴纳300万台湾价值。09/03 20:21
推 IS0987: 龙二哥马上跟上时事XDD09/03 20:29
→ dragontwo: 楼上，我想你不懂台湾价值09/03 20:45
推 ceca: 放宽年限不代表杠杆变大.09/03 22:41
→ ceca: 然后,超低利率为啥要成本?09/03 22:42
→ ceca: 政府什么都不需要补贴,他只要准就可以了..XD09/03 22:42
→ ceca: 银行拿你存款0.6%的利息去放1.6%,他哪来什么成本.09/03 22:42
→ ceca: 他手续费没跟你收妈..有阿他有跟你收手续费.09/03 22:43
→ ceca: 然后,贷款8成,你是20年30年40年50年,杠杆都是一样大.09/03 22:43
→ ceca: 反而因为年限久,所以违约情况更低.09/03 22:43
→ ceca: 一般人没必要不会去违约阿.09/03 22:43
→ ceca: 在杠杆一样的情况下,因为你贷款了50年.09/03 22:44
→ ceca: 你会因此故意去违约的理由是不存在的.09/03 22:44
→ ceca: 放款年限久造成故意违约是不合理的存在,没有利益.09/03 22:44
→ ceca: so.....除非政府降低头期款比率.09/03 22:44
→ ceca: 也就是房贷从8成拉到9成,才会产生系统性风险.09/03 22:44
→ ceca: 不然,如果单纯放宽年限.09/03 22:45
→ ceca: 政府不需要任何的补贴,银行没有任何的成本.09/03 22:45
→ ceca: 银行放款风险系数反而大幅下修.09/03 22:45
→ ceca: 以上并不存在什么理论上的坏处.09/03 22:45
→ ceca: 最多只会增加更多的放款比重在不动产.09/03 22:45
→ ceca: 压缩到其他行业的贷款需求.09/03 22:46
→ ceca: 但问题是今天是银行储蓄辆过量,放款放不掉.09/03 22:46
→ ceca: 所以在利率过低热钱过多的环境下.09/03 22:46
→ ceca: 延长放款年限,并不存在任何明显的缺点...09/03 22:46
推 migration265: 确实09/03 23:04
c大，确实若房贷利率能反应合理利差
或利率交由市场机制决定就几乎不需政府补贴
那现在的房贷利率就是正常了，除非再降息否则台湾无法期待你举的欧洲低利率
房贷利率基是因为全世界现在基准利率大都很低，不是因为世界趋势要压低房贷利率
基准利率大家可以把他想成存款利率，那会不会一直维持低利率呢？
利率主要是受经济成长率和通膨率影响，你真的期待利率会长期这么低吗？
头期款成数不变的话杠杆倍数不变没错
但提高贷款年限的银行风险更低？利率风险是随期限增加的喔
喔不过现在都是浮动利率，所以风险转嫁给贷款人了，银行比较没有利率风险
贷款人被转嫁的风险是利率变高会导致缴款压力增加
试算不同年限贷款利率从1.5%变成3%时每月缴款本息变化
20年前会增加15%、30年期增加22%、40年期则会增加30%
贷款期限拉长明显会提高违约机率，这也说明了为什么政府不敢轻易开放长天期贷款
再来违约率提高的风险正常来说应该要再反应回房贷利率上的
但能不能准确评估，和银行要计提多少资本准备又是个问题
且目前的银行监管方向是朝着去杠杆和增加风险计提的方向走
这方面我没研究，但基本上风险越高的资产吃的资本就越多
除非利润够高，否则银行持有诱因应该不高，因为资本应该拿去买报酬更好的资产