看推文就知道了
很多人键盘买房,不懂社会事的
头期难存,很大原因在人性~
你月薪 5 万,房贷 3 万
买了房之后苦哈哈,妈妈不会跟你要孝亲费
员工旅游摸摸口袋自觉选全额补助的垦丁,不会去自付一半的马尔代夫
路过 world GYM,也不会进去看看然后刷卡年费,结果只去三次
不会买外汇 c300,只会买中古头又大
专案结束犒赏自己从海峡会改成西堤
衣服从 armani 变成 G2000
弟弟要创业来跟你借钱,你跟他哭更穷
女友从公主病正妹变成相互扶持的夫妻
十年之后人生就不一样了
别人 FB,IG 打卡三大洋五大洲满满回忆
你只有一间双北破房子
(台湾人平均房贷还款年限大约落在 7~10年
推测是年终,奖金都拿去提前还款了)
买房的强迫储蓄功能是很强大的
我知道版上一堆投资神,自己操盘都可以年年破 10%
但我认识的绝大多数人,不要说超越巴菲特的10%赚钱术了
光是被社会各种人情牵绊,连存钱都不太容易~
所以说不买房然后怎样怎样赚钱,
摸著自己 LP 多想三分钟,你要那么厉害还用的著烦恼房子买不起吗?
※ 引述《s8752134 (AndyChen)》之铭言：
: ※ 引述《jeromeshih (以谨慎态度来面对问题)》之铭言：
: : 在此先不考虑父母赞助的情况，不然状况太多元
: : 但好奇有哪一个族群可以负担每个月还款但无足够自备款
: : 毕竟除了房贷还有月薪约22倍的信贷
: : 假设贷600，20年，1.8%利率，大约月缴3万
: : 如果晚三年，把贷款存下，缴可以存3*12*3=108
: : 所以一般就是存头期然后贷款
: : 但如果三年存款+信贷都都存不了头期，却相信未来有还款能力
: : 有点好奇是哪种职业可以
: : 还是是考虑类似公务员退休后的退休金
: : 所以延长还款年限？
: : 不知大家觉得呢
: 我们举个例子吧，一个大学毕业当完兵的男生约 24 岁，30 岁成家买房。
: 工程师 - 平常花费一般生活费 + 玩乐 + 房租共 3 万。
: 第一年：平均每月 5 万。 一个月存 2 万 - 一年共存 24 万。
: 第二年：平均每月 6 万。 一个月存 3 万 - 一年共存 36 万。
: 第三年：平均每月 7 万。 一个月存 4 万 - 一年共存 48 万。
: 第四年：平均每月 8 万。 一个月存 5 万 - 一年共存 60 万。
: 第五年：平均每月 9 万。 一个月存 6 万 - 一年共存 72 万。
: 第六年：平均每月 10 万。一个月存 7 万 - 一年共存 84 万。
: 到了 30 岁总存款是 324 万。
: 上面的例子是一个非常简单的 Model，因为这些钱没有另外计算：
: 是否有额外的开销？
: 是否有额外的投资获利？ (或损失)
: 因薪资提高缴税额度也变高，但总花费仍维持 3 万方便计算。
: 6年过程中有无大笔的开销？ 例如买车？结婚？
: 一个工程师到 30 岁平均月薪 10 万，总存款 324 万，绝对不是一个很厉害的指标，
: 但也绝对是全体平均之上的指标。
: 买车 / 结婚费用 / 买房装潢 + 交易费用 + 家具家电....后，买房头款剩多少？
: 而上面的例子已经算是蛮宽松的例子了，如果这个人还要负担孝亲费，那会存更少，
: 如果还有生小孩，那存款也会更少。
: 举例其实只是想表达像这种有能力支付每月贷款但头款不足的人其实社会上蛮常见的。
: 或许原PO的家庭没有这类困扰，但不代表整个台湾这些买房需求的人不需要，问问版上
: 想买房还在存头期款的板友，就可以了解了。