其实我以为每个人对财富的分配都不一样
由版友建议的分配法不一定适合你
很有可能前一两年还可以跟着规画走
但之后就渐渐破功
所以我在估我可以承受的房价 是根据我目前的房租来决定
房价等于 房租（不含管理费） X 12个月 / 房贷年利率
而可承受房货为 每年存进户头的钱（不含股票基金等等投资）* 20年（假设分20年还)
举个例子
如果我房租是 17,000 那么我可以看的房子总价便是在 1275 万
而我每年存银行的金额是 45 万 那么我的房贷可以到 900 万
那么等我准备好 1275 - 900 = 375万 的头期之后
就是我可以去买房子的时候
这么一来 只要银行肯让你贷
（如果算出来的头期比例太少 可能银行不给贷 例如若分30年还 就几乎是全额贷）
那么即便你买了房子
原本固定用来投资的钱还是可以每年固定放进去投资
原本存进银行的钱只是变成还房子的本金
而原本存银行会有的利息 变成去贴房贷利息（变相的定存利率变成房贷利率）
而每个月的房贷不会超过你现在房租
所以理论上 你即便买了房 还是可以继续维持租房时的生活品质
而唯一的风险在于 工作收入若突然没了 现金流一断就很麻烦
如果你的工作有这种风险 就再降总价 买个保险
供参考
※ 引述《polymer5566 (专业乡民)》之铭言：
: 小弟首购,夫妻双方都是公务人员,家庭所得约13万/月,
: 不需要支付长辈养老金, 先不论头期款的情况下,
: 每月支付房贷多少会算是安全范围?
: 小弟是看1200万以下的小三房, 每月房贷约3万初;
: 可是同事都说我这样太保守, 可以拼每月房贷4万初的房子,
: 也就是1500~1800左右大三房or四房,
: 各位的建议呢?