※ 引述《iamala (it depends)》之铭言：
: ※ 引述《chansexy (失去)》之铭言：
: : 一次回应上面的全部
: : 没差就是没差
: 实际举例说明，有没有差各自解读吧。
: 如果以贷款金额1000万元、期间20年、一段式利率2%及本息均摊为例，每月还款金额固
定
: 为50,588元，第一年总缴利息为196,249元。第一个月缴得本金是33921，利息是16667
。
: 如果是本金摊还呢，每月还款金额从58,334元逐年递减，第一年总缴利息为195,417元
。
: 第一个月缴得本金是41667，利息是16667。
: 两者每个月缴本息的差距以第一个月差最多，但也只有58334-50588=7746。
上面你提到利息都是16666，所以这相差的7746
是本金，本金缴得多利息当然少
本息分摊每个月50588，
本金分摊第一个月58334 逐年递减
这是银行提供的每个月要缴的最低门槛
那个专员没差的意思是指假设你选本息均摊
（每个月50588）但是你如果手头上有多的资金
（就假设这个月手头上多了7746）
所以你选本息均摊（最低门槛要缴50588但是你缴了58334，这样跟本金均摊是一样的）
大家好像被银行定的门槛卡住...每个月要还50588并不是要你只能还50588...
所以有些人领了年终或是分红就会去缴减少利息
.....本金分摊跟本校分摊 是银行提供给您的门槛
你上面提到利息都是16667，所以相差的7746 是你第一个月本金多缴7746
: 但光第一年利息就差832元。
: 也就是说如果一年后就还清，选本金摊还就现赚832元。很多人觉得没差啦，但以实务
来
: 说，还完的时间多落在5-10年就有差了。
: 更重要的是，大部份人是因为换屋，所以卖掉原屋才提前把原屋贷款还清的，这情形下
，
: 本金和本息给银行赚得利息的差距就摆在那，不赚百不赚。
: 除非第一期多8000会对贷1000万的人有压力，所以只能选本息啦。
: : 简单的说 假设 现在有一个贷款
: : 本金平均摊还 一个月70000
: : 本息平均摊还 一个月50000
: : 差就是一个月提早多还两万
: : 如果你在还款日的那一天 本息的人也多还两万
: : 两者算起来就是一样的
: : 所以我才会说 要选没绑约的银行 把灵活交给自己
: : 如果你真的很想 超级想 强迫想 提早还完
: : 你可以把年限 定10年就好
: 有差喔，定十年每月要还的钱可是不能反悔，失去了想还就还的弹性。
: : 不用定20年 然后本金平均
: : 本息平均才是一个平稳的现金流
: : 确定每个月支出 的数字 不会跳动
: : 假设你每个月可以付七万 你就把年限压缩到一个月七万
: : 而不是拉长年限 再用本金平均去达到七万这个数字
: : 什么app帮你算 胜? 他是假设都不提早还的情况下
: : 会提早还 app算的数字完全不对
: : 本金平均根本没多神 就是提早帮你还款而已
: : 我用本息 每个月多还 也可以达到同样的目的
: : 如果你现金流充沛 两个方式差异不大 只要提早还款就好
: 差异是不大，但为什么不选利息少的？
: : 如果你现金流是固定的 那你为什么不选平稳的还款方式
: : 适合本金平均的 就是 现金流充沛 但是懒得提早还的人
: : 想要一期一期去扣 问题是你现金流充沛 又一期一期慢慢扣
: : 失去你想省利息的原意 因为想省利息就提早还就好
: : 本金平均会越还越少 你等于浪费了后面的现金流
: : 除非 你的现金流也是越来越少
: : 大多数人都是受薪阶级 薪资固定 变化不大
: : 那你每个月进来的都一样 为什么会想要有不一样的支出?
: : 买房初期一定资金比较紧 结果你把支出最大放在前面
: : 这不是搅得一团乱吗?
: : 如果你初期就钱多多 那你不会少贷款一点 还可以省设定费
: : 我可以体会有房贷压力想提早还完的心情
: : 但是大多数人都是被压得喘不过气
: : 但是就已经被压住了 还要压得更紧?
: : 太多人 还得太急 一有额外支出就跳起来了
: : 现在房贷利率1.6-1.8%跟以前环境完全不一样
: : 资金留在手上的成本很低 没有像以前一样利率这么高
: : 以上