※ 引述《sarino (ocean)》之铭言：
: 因为我本事是不婚族，所以单纯考虑单身需求
: 当我们存够一栋房子的头期款后,
: 这一生买不买房就几乎是人生的两个分岔路了
: 假设我们可以承受得起的房价是750万
: 以现在年利率2%贷7成(头期款225万)20年期的标准
: 选择买房后每月需付22559, 一年需付270708
: 若选择不买房, 每月房租10000, 一年需付120000
这里一开始就错了
750万的房子，租金会只有1万吗?
选择买跟租，至少要用同级的房子做比较
: 20年后假设房价不涨不跌
: 选择买房者 : 完全拥有一栋750万的房地产选择不买房者 : 则拥有初始金额225万+每月定期12599(因为租房每月比买房少支出12599)的投资收益
: 因此选择不买房者需要将这些资金投入IRR为约2.5%的投资组合才会开始胜过选择买房者
: 若20年后房价跌2成只剩600万
: 则选择不买房者需要将这些资金投入IRR为约1%的投资组合才会开始胜过选择买房者
: 若20年后房价涨2成到900万
: 则选择不买房者需要将这些资金投入IRR为约3.7%的投资组合才会开始胜过选择买房者
以持有20年来说，房价基本上都是跌的
会让你觉得他涨价的原因，只有"地价"
以一栋高雄市中心20多年的透天，地坪25坪，售价1000万
可说是根本只剩下土地的价格而已
因此，需要思考的是，地价现在多少
20年后上升的可能性在哪?
: 为什么说买房是强迫储蓄
: 如果租屋族为了生活品质而不买房, 而你多花的消费支出越多,
: 20年后如果还想跟买房族有一样的资产水准, 那这20年间租屋族所选择的投资组合IRR就需要越高, 也越有风险.
: 买不买房是一个选择, 没有对错
1.其实3%很好达到，光是买定存股就很容易达标
2.用投资眼光来买房，现在肯定是错的
等一年可以便宜100万，干么买?
底部讯号都没出现哩
3.消费支出不会因为你买房而不会增加
老人家的看护/医疗
公司调职的调动，让人必须在外准备第二个落脚处
生儿育女→当然这不在你的规划内
买车的牌照税金保险保养
买房的税金修缮生活支出
甚至是自己过了40岁，开始要定期看病、健康食品样样来之类
买房只有考虑一点
每个月还款金额，不要超过收入的30%以上
不过很可惜，现在房价崩跌就是因为已经远超过这个门槛
超过这个门槛，20年的金流随便发生什么事，房子就很难保的住了
一间房子动辄上千万，当做每个家庭都买的起蓝宝坚尼一样
: 只是希望我们对于我们的资金有最合适的安排
: 不要后悔就好
:

推

3%很容易？你确定cht,tsmc 20年后股价还有50元吗？