假设
路人甲 现金有300万 每个月薪水7万(想买房 有住屋需求)
路人乙 现金有300万 每个月薪水7万(想租房 有住屋需求)
路人甲 看上一间总价850万的房子 贷7成 二十年 每个月3万房贷
头款必须要付250万
房子总成本 250 + (20 * 12 * 3万) = 970万
生活开销 每个月2万 (20 *12 * 2万) = 480万
薪水收入 (20 *12 * 7万) = 1680万
(1680 + 50) - (970 + 480) = 280万
二十年后现金剩下280万 还有一栋20年房子
路人甲 现金投入定存250万(因为也不知道要投资什么)年利率定存1%
因为房租每个月只有2万 所以每个月追加一万定存 年利率算一年0.5%好了
薪水收入 (20 *12 * 7万) = 1680万
250万定存利息 (250万 * 0.01) * 20 = 50万 (没有算复利)
每个月一万定存 利息算下来 18万 (没有算复利)
房租支出 每个月2万 (20 *12 * 2万) = 480万
生活开销 每个月2万 (20 *12 * 2万) = 480万
(1680 + 250 + 50 + 240 + 50 + 18) - (480 + 480) = 1328万
租了二十年后现金剩下1328万
房子二十年后可能涨可能会跌
之前房价低 所以二十年后涨的机率很高
现在房价高 所以要再涨不容易 跌比较多
如果现在价格是大家可以接受的价格房市就不会无量了
也不是说不要买房子 一辈子用租的
我觉得现在房价跟自己的收入不成正比 可以先用租的方式 边看边等
手上也有现金 等到好的物件好的价格出手
以路人甲来看 每个月7万 - (3万房贷 + 2万生活开销) = 一个月剩下2万
这20年收入要保持住 如果生病了 薪资没有以前那么多了 压力就来了
如果有更好的投资的地方，身上因为房贷的关系也没有什么钱可以投资
以路人乙来看 每个月7万 - (2万房租 + 2万生活开销 + 固定一个月一万定存)
= 一个月剩下2万 有状况 需要用到钱 压力比较不会那么大
如果有更好的投资的地方，身上有钱也可以转投资