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2016/07/13 07:08:06 经济日报 记者赵于萱／台北报导
摩根资产管理公布2016年度两岸三地投资人退休意向调查指出，中、港、台三地投资人平
均理想退休金额都超过1,700万元，但青睐的投资工具各有不同，香港最大胆积极，超过
九成首选股票，中国、台湾则偏好保守的保险及房地产。
此次成果是摩根第三个年度执行台湾和中国两岸投资人调查，并首次将调查范围扩及香港
，搭配摩根上半年发布全台首个“退休快乐指数”，期望唤起民众及早展开退休理财行动
的意识。
摩根投信执行董事刘玲君分析本次调查表示，三地投资人对退休资金的多寡跟当地物价水
准相关，香港由于物价水准较高，理想退休金额最高，将近五成认为应该准备
1,200-2,500万新台币才足够，平均需1,932万元。
中国、台湾物价水准较低，超过三成的两地投资人认为理想退休金额1,000万元以下即足
够，但以平均金额来看，台湾民众平均期待存到1,712万元，中国理想退休金额为1,665万
元最低。
进一步观察三地投资人偏好的退休理财工具，香港投资人最积极，高达94％表示选择股票
来存退休金；中国、台湾趋向保守，超过六成的中国投资人最青睐保险，高度寻求安全感
，台湾投资人则偏好收益，41％希望透过房地产存钱，期待日后以租金作为退休收入。
刘玲君指出，香港投资人相对积极，且共识度很高，主要来自强基金2000年上路，成为民
众退休金的保障，因此投资人储蓄退休金，可选择的工具相对积极，逾九成打算透过股票
累积资产。
中国及台湾选择的前三大工具较为类似，都有房地产、保险跟定存，反映两地投资人追求
安全感，但从储蓄角度来看，房地产的投资门槛较高，需要百万左右资产才能当作购屋头
期款，不太适合理财新手；保险的本质仍以保障为主，而定存则须留意能否因应理财期间
的通膨风险。
刘玲君提醒，准备退休金除及早着手，也要随着年纪跟景气循环适当调整，投资工具和标
的都应该多元化，达到分散风险。
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http://house.udn.com/house/story/5888/1824799-%E5%9C%8B%E4%BA%BA%E6%8A%95%E8%B3%87%20%E5%81%8F%E5%A5%BD%E6%88%BF%E5%9C%B0%E7%94%A2
其他：华人还是偏好买入房地产，不过若是有多样化的投资获利管道，
这种情形应该会好一点