内文：
买房子不是在强迫存钱！除非把房子卖掉，否则不可能摆脱这笔“负债”
撰文者dolin66
上班族的理财大小事 浏览数：2000+2016-06-08
年轻人该不该买房的问题，一直都是各大讨论区热战的焦点，赞成无论多苦都要拼买房者
的论点，多半聚焦在“不买房钱也存不下来”、“等到老年没房就知道苦”等说法，仿佛
只要背上房贷，就等于好棒棒的努力工作者，不是乱花钱的草莓族案例。然而，背上房贷
真的是一种存款与努力生活的徽章吗？
人为什么需要储蓄？多半是为了应付心理及生活上对未来可能匮乏的恐惧而预作准备，所
以在需要用钱的时候可以立即运用的资金，才称为储蓄。如果用这样的定义来看房贷，这
种每个月都要从收入中转帐给银行来偿还的负债，怎么看都跟储蓄八竿子打不在一起。如
果生活上遇到一些紧急状况，房贷只会排挤自己与家庭的收入分配，如果房贷支出又超过
收入的35%以上，更会让生活陷入愁云惨雾中。我们想要的婚姻与恋爱生活应该是浪漫、
甜蜜与稳定，但因为房贷而过度压缩的生活品质，却可能成为切断两人关系的最后一把利
刃。
此外，最近又兴起一种“困中年”的概念，意思是一些年轻时不买房、租屋过日子的家庭
，如今成为买不起房的失落一代，而这个社会现象，恰恰反应出台湾过去十几年，房价在
一般人收入没有成长的前提下，飙涨得如此不合理；这或许也是新政府把“公平正义”放
在“追求成长”前方的重要原因，以免社会贫富差距继续扩大。假如这些“困中年”在这
段期间以如此高的价格买进房产，现在房贷的压力应该会让他们喘不过气来，成为宝宝苦
，但宝宝不能说之“穷到只剩房”的苦主。租屋至少还可以换小换远来减轻家庭的支出压
力，买房后除非转手卖出或缴清房贷，不然这笔负债就会一直存在，几乎不可能摆脱！
前面的论述完全没提到房价未来的走向，那是因为以自用为前提的购屋者，未来房价的涨
跌不应该是考量的选项，因为就算房价未来上涨，自住使用的房子也不可能拿来卖，不然
卖了你跟家人要去住哪里？所以对于自住需求者而言，“买不买得起”远比“未来涨与否
”重要的多（虽然房价看跌趋势还蛮明显的），而在估算“买不买得起”时，最好不要认
定目前有一次性或非固定型态的收入，就可以持续到20年后房贷缴清。高估家庭的财务收
入，往往是背上过重房贷的原因之一。另外，想要以“距离换坪数”的购屋者，最好跟家
庭成员充分讨论过，因为长距离带来的不便利，会跟着家庭成员非常久的时间；别住进去
一段时间后，因为生活上的种种不便，造成家人间对于之前购屋决定发生争执，财务上背
负了房贷的压力，还换来家人间的争吵，实在是一笔不值得的买卖。
最后，能不能存到钱跟背房贷一点关系都没有，我看过身边的年轻人为了存钱，结婚后两
人窝在租来的10坪套房内，每个月直接将一定比例的收入汇进储蓄专用帐户内，剩下的钱
才是可花用的收入。如果一定要用勒紧裤袋的大绝招，牺牲生活品质将租金压到可接受的
最低值，远比被房贷绑住有用的多。节流永远是创造储蓄的第一步，然而房贷却是让钱持
续外流的负债；与其用“负债”来当作人生“必须”努力的棒子，还不如找到人生的“理
想”，然后当作未来生命中的胡萝卜还比较有趣一些，不是吗？
连结：
http://www.businessweekly.com.tw/KBlogArticle.aspx?id=16875
其他：心得必须在这 并超过二十字 否则视为无效新闻
主计处统计的"平均"薪资就是 3~4万
有购房需求的年轻人肯定更低
自己算算要存多久才能买到多少的物件
也帮年轻人算算即使不吃不喝 要多久才能买得起你的物件
提醒一下 房贷超过固定月收入的1/3 (浮动收入有风险)
有很大的风险会搞到钱缴了又失去房子的状况
请量力而为
可参考:#1MK-0tUy (home-sale)
□ [闲聊] 粗估算一下 什么叫买房应"量力而为"