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内文：银行也爱“小鲜肉”！早买20年随便都省下百万
#核贷 #房贷 #利率 #小鲜肉 #熟男 #增与 #房地合一 #理财
好房网News编辑中心／整理报导
许多专家都说买房子这件事“越早越好”？但事实上真的如此吗？根据联征中心的数据来
看，可以说对也可以说不对，为何会有这么大的差异？其实从各银行的平均房贷核贷成数
与利率来看，“小鲜肉”级的的年轻人，平均可贷到7成以上，平均利率约2%，但是“超
熟男”46岁以上，房贷成数就降至仅5~6成，利率提高到2.2~2.3%，算了算早买20年至少
可以省下上百万元。
联征中心 各年龄房贷核贷状况表
近来有报导显示熟龄族大举退出买房行列，像是《联合报》的报导中就点名了三大主因，
其中包括政策对多屋族不利、贷款条件差、没有购屋急迫性等等，但是真的“越早越好”
吗？其实根据联征中心最新公布各银行平均房贷核贷来看，其实20~25岁虽然核贷成数最
高，达到了71％，但是利率却是比31~35岁还高，从整理表格观察，其实最划算的其实是2
6~30岁这个族群，不仅核贷高利率更是最低。但是另外一个方面来看，超过30岁之后就可
以说是每况愈下，到了56~60岁这个族群，平均核贷成数更是下滑了到6成1，而影响最大
的利率则是来到最高，若是和最低的26~30岁一比，就差了0.03个百分点，简单的说如果
贷款一千万买房子，这两个相差30岁左右的族群，不仅头期款就因为核贷的差异。就得多
准备130万左右，每个月的房贷看似只有差了7百多，但别忘了平均落在20年左右的房贷，
这一差也多了快20万。
其实不少专家提醒，进入了房地合一之后，不动产赠与已不具节税功能，以往动辄获利10
的百分点的机率也逐步降低，虽然不可否认，许多年轻人喜欢将大部分收入用于娱乐享受
，但有业者曾说过“苦一阵子，不要苦一辈子”，如果能调整原来对生活品质的要求，让
较多资金分配到不动产，这不仅将是一种成就与储蓄，当年老之后还有可能成为“安享天
年”的一个保障。
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