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晴天霹雳！买房没宽限期了
上班族每月房贷加重 需存更多自备款
苹果日报 2015年12月24日 【林巧雁╱台北报导】
政府近几年打房政策抑制投资客，虽然投机买盘减少，但一般自住买房也大受影响，
趁房价近来回档想进场的民众发现，银行竟然不提供宽限期，且找了两家银行鉴价，
虽然价格都有达到买房的行情，但无宽限期，让人觉得晴天霹雳。
据J先生说，有些民营银行虽愿意给宽限期，但是房贷利率较高，要2.3%以上，才会
给1年的宽限期。
有宽限期利率较高
信义代书专案经理林以德说，银行担心房价高度反转，因此审查变得更严格，的确
有些民营银行不给宽限期，除非客户条件很好，对银行有贡献，比如是平常薪转户
或理财客户，但是给了宽限期，成数也会下降。
大型官股金控主管说，银行不愿给宽限期的原因，也有可能是考量申请人的财务收
支比，认为可能有还不出的风险，所以以此测试，如果借款人觉得还得起就会借，
若觉得还款困难，自然就会知难而退。
除非贷款成数下降
银行房贷业务员说，这1、2年银行房贷政策趋保守，几乎不给宽限期。如果客人想
申请宽限期，另一种变通方式是贷款成数下降，比如原本可达8成，变成只给7成。
另一家银行房贷主管说，一般会给房贷成数约7成5~8成，利率2%以上。以价值2000
万房子为例，8成贷款金额为1600万元，如果申请宽限期，可能成数降至7成，可贷
金额剩1400万元。
以1栋千万房子贷款8成、利率2%、20年为例，无宽限期每月连本带息要缴5万0588元；
若有2年宽限期，前2年先缴利息1万6667元，第3年起连本带息支付5万5168元。
H小姐说，没有宽限期的房贷每月的负担变重，一般上班族很难付得起，需要存更多
自备款。
公股银额度近全满
银行的贷款成数以合约价格与银行自行鉴价孰低计算，就算银行估价比交易金额高，
成数仍是以合约较低的价格来算。
至于8家公股银行承作“青年安心成家贷款”，最高额度500万元、贷款最高8成，利
息为2年邮局定储利率加码，目前在2%以下，因央行降息未来更低。但官股高层坦言，
各家公股银的房贷额度几乎都满了，因此不太愿意承作房贷，所以对外的房贷利率
是2.5%，不具有竞争力。
代书也提醒，公股银虽有500万元额度的低利率，但是超过的额度利率较高，所以申
贷者要综合考量，未必比其他银行一般房贷划算。
自住屋的低率贷款分为两种，内政部的低息补助标准很严格，必须符合弱势标准，
一般上班族很难申请。
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