帮家人做保 自己办房贷却遭银行刁难?
邱爱莉 2015.11.16
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申请贷款时，为了争取理想的成数和利息，除了提供详细的收入和财力证明外，提供“
保证人”也是一个常见的方式。一般而言，保证人的还款能力可以和贷款人合并计算，
所以如果可以提供收入和信用条件好的保证人，将有助于争取较好的贷款条件。可是，
保证人除了要帮贷款人负担保责任外，如果保证人未来有贷款需求时，会不会因为帮家
人作保，而害自己贷款困难呢？
大体来说，保人可以分为“一般保证人”和“连带保证人”。“一般保证人”的担保责
任比较轻一点，如果贷款人没有偿还贷款，银行必须先将抵押的房子法拍，法拍后的价
金抵销剩余贷款不足的部分才可以向“一般保证人”求偿。
而如果是“连带保证人”，担保责任比较重一点，如果贷款人没有偿还贷款，银行可以
直接转向“连带保证人”求偿，不需等房子执行法拍。虽然都是担任保人，“一般保证
人”担保的金额不算他名下的债务，但是“连带保证人”担保的金额却会算在他的名下
喔！因此，担任“连带保证人”后，他自己的债信条件会变差，未来要贷款时额度也会
减少。为了保护消费者，现在的银行不能主动要求贷款人提供“连带保证人”，所以
大部分的保人都是属于“一般保证人”。
此外，为了避免贷款人为记名登记的人头，许多银行要求保证人必须为二亲等内的亲
属。所以，下次帮家人作保时，除了评估家人正常还款的可靠度外，记得确认是担任哪
一种保证人，以免发生影响自己贷款额度的窘境。