贷款遭拒...头期款被没收怎么办？律师教你契约该怎么写
好房网News记者
简萧羽涛／整理报导
房市反转向下，为了避免风险，
近期多家银行纷纷释出消息，
将提高贷款利率，
同时紧缩贷款成数，
甚至一律不承作地点不佳的套房房贷。
这时购屋者就会面临到一个问题，如果贷款成数不足或被银行打回票，
头期款、定金被卖方没收了怎么办?
律师建议，
除了在买卖契约中附注条件外，
连贷款的种类、哪家银行核贷，
都要写得一清二楚，
以免日后引发争议。
先前有民众拿出200万当作头期款，买1500万的套房，
没想到银行因为他征信纪录不良，剩余款项不核贷，
让他只能跟卖方解约，
没想到最后200万全被没收。
对此，消保官解释，
依《预售屋买卖定型化契约应记载及不得记载事项》及先前有民众拿出200万当作头期款，买1500万的套房，没想到银行因为他征信纪录不良，剩余款项不核贷，让他只能跟卖方解约，没想到最后200万全被没收。对此，消保官解释，依《预售屋买卖定型化契约应记载及不得记载事项》及《成屋买卖定型化契约应记载及不得记载事项》规定，买方若违约，卖方最高可没收房地总价15%金额，此案并无违法。而消保官也建议，最好在契约注明需贷款的金额，若无法贷款就无条件解约，避免争议。
不过，包租公律师蔡志雄在其脸书Po文表示“光写这样是不够的啦”，之中还有一个很简单的眉角。他表示，自己曾办过一个个案，买方在买卖契约中附注条件，“贷款不足7成，买卖合约自动解除”，之后银行确实房贷部分只有核贷6成，而买方认为依照条件，契约已经解除，卖方应返还定金，但卖方认为贷款并未只限房贷，不足部分可用信贷补足，所以不愿退还定金。结果地院认为，以个人信贷方式为部分之借款并不少见，最后判决卖方不用返还定金。
由此可见，若是只写“贷款不足O成，买卖合约自动解除”，当中还有不少的漏洞可以钻。蔡志雄表示，贷款除了以房地抵押贷款，也可以包括信用贷款，但通常信贷利率较高，如果当初买方的意思是“房贷”不足7成就不买，那就应该写清楚“以房地为担保设定抵押权贷款不足7成，买卖合约自动解除”。
此外，每家银行核贷的金额都不同，因此，到底是向哪家银行贷款也要写清楚，否则口头说的和白纸黑字写的不一致，最后还是会有争议。《成屋买卖定型化契约应记载及不得记载事项》规定，
买方若违约，
卖方最高可没收房地总价15%金额，此案并无违法。
而消保官也建议，最好在契约注明需贷款的金额，
若无法贷款就无条件解约，
避免争议。
不过，包租公律师蔡志雄在其脸书Po文表示
“光写这样是不够的啦”，
之中还有一个很简单的眉角。
他表示，自己曾办过一个个案，
买方在买卖契约中附注条件，
“贷款不足7成，
买卖合约自动解除”，
之后银行确实房贷部分只有核贷6成，而买方认为依照条件，
契约已经解除，卖方应返还定金，但卖方认为贷款并未只限房贷，
不足部分可用信贷补足，
所以不愿退还定金。
结果地院认为，
以个人信贷方式为部分之借款并不少见，
最后判决卖方不用返还定金。
由此可见，若是只写
“贷款不足O成，买卖合约自动解除”，
当中还有不少的漏洞可以钻。
蔡志雄表示，
贷款除了以房地抵押贷款，
也可以包括信用贷款，
但通常信贷利率较高，
如果当初买方的意思是“房贷”
不足7成就不买，
那就应该写清楚
“以房地为担保设定抵押权贷款不足7成，买卖合约自动解除”。
此外，
每家银行核贷的金额都不同，
因此，
到底是向哪家银行贷款也要写清楚，
否则口头说的和白纸黑字写的不一致，最后还是会有争议。
心得：
买方签约
请一定要注明
“以房地为担保设定抵押权贷款不足7成，买卖合约自动解除”。
避免血本无归
不要再相信仲介没有根据的说法了