Re: [讨论] 私菸案刷卡645万元是预缴非溢缴 金管会:

楼主: DarkerDuck (達克鴨)   2019-07-25 22:37:02
虽然大家都把预缴和溢缴看做同样行为。
但实务上银行处理溢缴款和预缴行为然仍是不一样的。
你在结帐前从"自己的"帐户缴到自己的信用卡帐号。
只要能在结帐前花掉,这都被当作预缴行为。
就算缴个几百万,银行也是几乎不会理的,因为同名帐户没有AML的必要。
除非你是用未知来源的现金来缴,银行才需要做AML,譬如以下新闻。
https://tinyurl.com/y32uv9dy
但是也不代表你就真的可以一直往信用卡帐户塞钱,
因为信用卡帐户不同于一般银行帐户,无法直接冻结,甚至无法显示在银行总归户资产下。
这样就可以拿来藏匿资产,因此现在有许多银行会退客户超额的"溢缴款"
https://tinyurl.com/yyopa8xl
也就是信用卡结帐后,你的帐单假如是"负的",那就代表有溢缴款,
之前有修法,我记得是溢缴款超过一百万台币或是五万美金,银行就要主动退回。
作者: bignoob (有我嫩嗎)   2019-07-25 22:38:00
长知识了
作者: somanyee (Soman)   2019-07-25 22:40:00
这篇赞!
作者: iamkher (YouandMe)   2019-07-25 22:43:00
推!
作者: somanyee (Soman)   2019-07-25 22:55:00
当吴宗宪在刷六百万的当下,银行会不会电话问他买啥
作者: iorittn (IORITTN)   2019-07-25 22:56:00
自己的银行帐户缴给自己的信用卡帐户就不算溢缴,那这个银行帐户平时就有大额金钱才合理吧?假设我帐户平时其有5万,突然有一天我的帐户多了几笔汇款变成605万,然后我用这帐户去预缴,这样金管会和银行也不会怀疑我钱的来源?好像有点神奇
楼主: DarkerDuck (達克鴨)   2019-07-25 22:57:00
自然人间的大额转帐就会有AML作管制了
作者: pujos (lks)   2019-07-25 22:57:00
谁跟你说只有自己帐户才能缴这篇把一堆不相干的东西兜在一起然后不要为了凹到处乱创什么自己转自己叫预缴
楼主: DarkerDuck (達克鴨)   2019-07-25 22:58:00
你这么呛,讲一篇出来啊,我这方面的经验绝对比你多用别人帐户当然也可以缴,但是不可能缴几百万除非事先就设定好约转或是直接临柜汇款实务上银行就是这样处理的,你举个反例出来再来呛
作者: pujos (lks)   2019-07-25 23:02:00
临柜塞两百进去什么款?
作者: shauyuan (好奇水瓶)   2019-07-25 23:02:00
推这篇...实务上经验
楼主: DarkerDuck (達克鴨)   2019-07-25 23:03:00
临柜就会有KYC和AML,还大额两百万一定会被通报的
作者: flywater   2019-07-25 23:03:00
有花掉叫做预缴 没花掉才是溢缴 这定义我觉得连客服都不知道
作者: pujos (lks)   2019-07-25 23:03:00
整篇乱兜,晕到,通不通报实务上关啥缴屁事,乱凑一通
楼主: DarkerDuck (達克鴨)   2019-07-25 23:04:00
实务上帐单是负的,这些多出来的就叫做"溢缴款"
作者: pujos (lks)   2019-07-25 23:04:00
这叫实务,外面一排人大概要排队跳楼了
作者: somanyee (Soman)   2019-07-25 23:15:00
其实吴宗宪大可以用普通金融卡付,一样也没aml问题才对。他选择用信用卡应该是想多赚现金红利吧!
作者: medama ( )   2019-07-25 23:26:00
记得金融签帐卡也有消费上限
作者: bluegates (藍門)   2019-07-25 23:34:00
这篇正解
作者: cityport (马路不平避震故障)   2019-07-25 23:50:00
正确呀,预缴跟溢缴在银行的帐目上应该是不同的暑假流窜各板到处无脑呛人真的很可怕,希望尽快开学
作者: ideekao (用一生的爱守护妳)   2019-07-26 00:52:00
谢谢达客鸭 曾经托买过 感谢
作者: poisonB (狗)   2019-07-26 04:23:00
美国爸爸肥咖条款不能预缴超过5万美元prevent a customer deposit in excess of US$50,000
作者: darkangel119 (星星的眷族)   2019-07-26 06:50:00
如果是自己的账户这么多钱,不会有财产来源不明的问题吗?
作者: tbere2002 (玩命阿飘)   2019-07-26 06:52:00
这篇正解
作者: Delisaac (Time waits for no one.)   2019-07-26 09:04:00
这篇正解 推文一堆政治脑拼命在黑在乱
作者: iamkher (YouandMe)   2019-07-26 09:33:00
在帐单未出帐前叫预缴,帐单出帐后有负值 就是溢缴
作者: heathrow (Heathrow)   2019-07-26 09:36:00
一堆政黑在臆测 是要搞到以后都不能预缴是吗?
作者: kenny10909 (皮很丘)   2019-07-26 10:24:00
长知识,谢谢
作者: iambiaggi   2019-07-26 11:45:00
推这篇,某P只敢在推文放屁,不说不出个所以然 笑死
作者: bookticket (XD)   2019-07-26 13:14:00
推这篇
作者: d211028 (Fighting)   2019-07-26 14:29:00
推,实际多了
作者: f800311 (alfred)   2019-07-28 07:21:00
这样是不是买车也可以先预缴,然后刷全额

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