楼主:
jerryxin (jerry)
2019-07-25 18:09:11私菸案刷卡645万元是预缴非溢缴 金管会：玉山银没问题
https://udn.com/news/story/9637/3950932?from=udn-ch1_breaknews-1-0-news
金管会银行局今（25）日表示，专机走私菸刷卡645万元，根据金管会初步了解，刷卡持
卡人是以预缴方式提高额度，玉山银行有依洗钱防制法规定办理。
金管会银行局副局长黄光熙表示，有关钜额刷卡买菸，本案持股人用预缴信用卡方式取得
银行授权，做大额刷卡，玉山银行已有内控，并依洗钱防制法规定办理。
至于是否有向法务部调查通报疑似洗钱？黄光熙表示，依洗钱防制法第17条规定，个案执
行应予保密，此案已进入司法程序，金管会会督促案关银行协助配合调查。
至于银行有无疏失？黄光熙表示，因这是利用预缴方式取得授权，依目前了解情况，玉山
银行均依规定办理，采行控管作业，并依洗钱防制法规定办理。
根据玉山银行信用卡契约规定，“溢缴”逾5万美元要退回，此案为何未退？银行局表示
，此案是“预缴”，不是“溢缴”，至于预缴有无金额上限，则由银行自行决定。
至于预缴金额多达645万元，银行不用主动了解？官员表示，由银行依内控机制处理。
官员表示，通常持卡人有特殊需求时，例如结婚、搬家等，有大笔支出，因平常信用卡额
度不高，会以预缴方式提高刷卡额度。
根据信用卡洗钱防制自律规范规定，溢缴金额超过50万元且取领现金时，必须作大额通报
，但如果没有领取现金，或以汇款方式汇入溢缴或预缴，因有金流可查，即便汇款超过50
万元，也不用通报。
至于之前的团购案件，信用卡刷卡是否符合规定？金管会表示，尊重并配合检调调查；目
前金管会跟玉山银行了解的，只针对这次刷卡事件。
PS
预缴和溢缴不是同样的意思吗?难道金管会在洗钱防治上也在玩文字游戏???
预缴就没有50万必须通报调查局的限制????
???
还是在官官相护????
作者:
TZUYIC (Celine LoveMeBackToLife)
2019-07-25 18:13:00预缴和溢缴差在哪里？干脆说钱存在玉山，用质押方式算了。
作者:
irpkone (快乐休假)
2019-07-25 18:17:00明明都一样。玩文字游戏
作者:
rufugy (桃园升)
2019-07-25 18:18:00溢缴就是缴费时多缴 预缴则是先缴才刷
作者:
kinkids (kinkids)
2019-07-25 18:19:00同意 楼上的说法
作者:
TZUYIC (Celine LoveMeBackToLife)
2019-07-25 18:20:00其实根本都是一样，缴费是随时都可以缴的，多缴的都是溢缴
作者:
TZUYIC (Celine LoveMeBackToLife)
2019-07-25 18:21:00其效果就是增加“可用余额”
打电话去玉山银行客服问看看预缴跟溢缴的差异可以吗？
作者:
TZUYIC (Celine LoveMeBackToLife)
2019-07-25 18:23:00中文就是这么有趣，做一种事情有很多种解释，合理化就可以
作者:
aesdu (123)
2019-07-25 18:23:00不要到时候大家都在预缴，才在那边喊停止预缴机制 ...
作者:
kinkids (kinkids)
2019-07-25 18:24:00跨行缴费 跨行转帐 亦有 异曲同工 之意味...
作者:
bignoob (有我嫩嗎)
2019-07-25 18:25:00那我大量的钱打入帐单的缴款帐号，是溢缴还是预缴
作者:
kinkids (kinkids)
2019-07-25 18:27:00本质上都是跨行金流交易行为操作，但，手续费减免上，就
作者: ColdDark (把握手上的幸福:)) 2019-07-25 18:27:00
看了zz大的连结，还是搞不清楚预缴跟溢缴有什么差别...
作者:
prussian (prussian)
2019-07-25 18:27:00重点只要不是拿无法追踪的现金去缴根本没差溢缴会挡是因为现金存款变严格之后有人用(现金?)溢缴再退到其他帐户的方式规避
作者: shauyuan (好奇水瓶) 2019-07-25 18:28:00
这真不一样，因为本身这两种都有过...就楼上某位讲的
作者:
bignoob (有我嫩嗎)
2019-07-25 18:29:00透过现金入缴款帐号=溢缴，透过帐户转入帐=预缴？
作者:
comestai (小布~忍者乱大谋~~~)
2019-07-25 18:29:00600万跟上期帐单一起缴=溢缴 600万独立一次缴=预缴 这样吗？
作者:
TZUYIC (Celine LoveMeBackToLife)
2019-07-25 18:30:00卡费有很多种方式可以缴，超大额的可以用汇款或支票，可能还比较省事。
作者: sian710 (阿咸) 2019-07-25 18:30:00
本质上多缴钱也没什么不对吧 何必纠结在文字？
作者: sian710 (阿咸) 2019-07-25 18:31:00
去银行转帐不会有50万的问题阿，除非他现金缴款
其实这就是洗钱防制的问题 玉山如果有做过报告 大概也是会过关 持卡人是公务员 交易对象看起来也是有头有脸的公司 银行也不会去管有没有报关
作者: timeriver235 (雨季) 2019-07-25 18:35:00
预缴应该是联络过银行说明该比金额要做刷卡用途，溢缴应该是该笔金额没支会做何用途
作者:
my9005 (哲~)
2019-07-25 18:36:00两个完全不一样啊！ 溢缴是帐上金额是负的，可以任意刷；预缴是有大额消费前，先致电银行跟银行说明用途后，预先缴部份款，来提高可用金额，会申报洗钱防制。
作者:
iamkher (YouandMe)
2019-07-25 18:36:00怎么看还是符合规定啊 如果是用汇入先缴款 也没事后把款项申请提领 只是去刷卡消费 看起来很正常啊 用pi卡还可以回馈无上限勒
作者:
TZUYIC (Celine LoveMeBackToLife)
2019-07-25 18:37:00所以有特别跟银行解释，就直接将溢缴变身成预缴（笔记）
作者:
TZUYIC (Celine LoveMeBackToLife)
2019-07-25 18:38:00总归来说，信用额度如果够高就没有这种问题（认真）。
作者:
my9005 (哲~)
2019-07-25 18:39:00另外如果帐上有很多溢缴款，刷卡金额有异常，还是会被银行档下。不过如果是跟银行沟通过的预付款的话，正常都可以顺利刷过。
作者: polypress (polypress) 2019-07-25 18:44:00
溢缴是缴信用卡帐单多缴，预缴是你直接存钱进信用卡帐户
作者:
ncumefu (mefu)
2019-07-25 18:45:00烧到玉山真有点超过了，这时候是侦办吴洗钱吗？
作者:
terfd (柏拉图式的聪明)
2019-07-25 18:47:00笑死 溢缴超过50万 跟银行说用途 就变预缴无上限xd
吴转帐给玉山600万预缴，应该查吴帐互，谁转帐给吴比对名单跟转帐金额就揪的出团购的肉粽了
作者:
b891024 (元气寿司)
2019-07-25 18:51:00这种刷大额的 有先告知 所以判定为预缴 不然正常也刷不过
如果额度不够的话就直接存钱，然后和银行说我要刷多少就可以了吗
这种一次刷这么多的 比方说买车 就算是百夫长卡也是会关切 当然是以怕你被盗刷之类的借口
作者:
ezpaper (Louis)
2019-07-25 18:58:00其实根本不需画蛇添足去区分什么溢缴预缴 溢缴退回又不是法律规定的 只是银行与客户的私约而已 双方合意要变更有何不可 就像契约上说要收年费 打电话谈心之后 双方合意免收也是稀松平常的事 无聊
作者:
supertsy (Aswan)
2019-07-25 19:03:00预缴溢缴有差吗？你存现金六百万或约定帐户转帐300万一天银行不会管吧
作者:
ezpaper (Louis)
2019-07-25 19:03:00楼主的疑问很奇怪 没看本文吗 玉山银有依洗钱防制规定办理 不就会通报了吗
作者: ru04hj4 (纯朴乡下人II) 2019-07-25 19:07:00
有通报 干 国安局 ！
作者:
calase (万难地天纪柳)
2019-07-25 19:09:00通报是通报调查局吧...
作者: ptrex (咖哩炖大学布连系) 2019-07-25 19:17:00
刷卡多赚%数
作者:
richjf (jeff)
2019-07-25 19:29:00结果是用回馈最烂的家乐福卡刷 XD
作者:
tandzh (交集質感與時尚)
2019-07-25 19:29:00厉害了 我就打去玉山要预缴看看
作者:
vyvian (vyvian)
2019-07-25 19:32:00玉山一定觉得很倒楣，干嘛刷我们家的卡
作者:
bitlife (BIT一生)
2019-07-25 19:35:00金管会在此案说预缴而不是溢缴所以OK,它的意思应该是前者
作者:
tokeep (巴尔的摩根费里曼)
2019-07-25 19:35:00能预缴在搭配玉山神卡.想刷几百万都行
作者:
tokeep (巴尔的摩根费里曼)
2019-07-25 19:36:00难怪版上有人刷玉山PI买车
作者:
bitlife (BIT一生)
2019-07-25 19:36:00能刷到600万再来缴645万再刷45万诸如此类,而预缴就算额度不到645万,只要当事人每天只汇40万(举例)进去,弄个16天,就没玉山的事,我猜大概是这样
作者:
ioupoiu (他妈的恶心甲)
2019-07-25 19:39:00不懂的白痴这那边一样 看了就zzz
作者:
hmhhc (Ryan)
2019-07-25 19:48:00有通报也不能告诉其他人啊……
作者:
bitlife (BIT一生)
2019-07-25 19:48:00讲更简单一点就是额度40万(举例),刷满,缴掉,再刷满,缴掉重复16次左右,就完成任务
作者:
mdHsieh (SIMPLE)
2019-07-25 19:59:00是什么大咖 连金管会也不敢惹
作者:
pujos (lks)
2019-07-25 20:04:00预缴就是溢缴啊，金管会供啥洨
作者:
m9229003 (才德俱失是庸人)
2019-07-25 20:12:00都自己人当然合理解释!!如果不是自己人..........
作者: wwwsamyoui12 (那个那个) 2019-07-25 20:15:00
现在的预缴不就是上一期的溢缴，耍宝？？
作者:
borriss (松)
2019-07-25 20:25:00可能差在有没有刷掉? 有的溢缴过几个月要退的现在多缴的要退费超麻烦
作者:
cityport (马路不平避震故障)
2019-07-25 20:39:00预缴这说词就算了，他是如何转帐到玉山的？
作者:
cityport (马路不平避震故障)
2019-07-25 20:40:00约转一般只有300万，如何转到600万？转出行是哪一家？最有问题的应该是转出到玉山的那家银行
作者:
daie (淡淡的)
2019-07-25 20:46:00临柜汇款吧？或分几天约转
明天来打电话预缴好了觉得奇怪，帐户里金额比额度高，顶多就是调临时额度..
作者: beartsubaki 2019-07-25 20:56:00
有高手能够解释差异在哪吗??? 防范机制各有何不同呢
本来就是这样啊 就算额度50万 他每次预缴后额度就恢复了啊 可以继续刷
作者: beartsubaki 2019-07-25 21:18:00
主要是玉山规定溢缴有上限(5万美) 而预缴就银行判断
作者:
wands (麦香红茶NN N )
2019-07-25 21:47:00差别应该是在于有无事先通报银行
作者: jc6646 (jc6646) 2019-07-25 22:33:00
我要预缴
作者:
iamkher (YouandMe)
2019-07-25 22:46:00这是一堆人自己在猜测 根本不关银行要不要把关这件事 有在研究信用卡的一看就知道是用预缴/预缴来扩张刷卡额度能在玉山可以有6M额度的应该很少
作者:
cocosu (起司猪排堡)
2019-07-25 23:56:00想到中华代表队不等于中国代表队这个梗
作者:
km612tw (渣)
2019-07-26 00:58:00又在双重标准了
查玉山没有问题阿！不然一堆人在纠结为什么可以刷600万原PO不是也在怀疑玉山有问题，查完还玉山一个清白也好
作者: yzvr (yzvr ) 2019-07-26 09:59:00
一堆预缴跟溢缴搞不清的，是都没大额刷卡的经验？结婚场缴婚宴饭店的场费很常遇到要预缴的状况啊
作者:
idxxxx (ˊ_>ˋ神淡定哥)
2019-07-26 10:15:00不要谈 不能谈 不准谈
作者: ru04hj4 (纯朴乡下人II) 2019-07-26 10:54:00
餐厅婚宴只要事先讲没什么问题啦
作者:
gottsuan (ごっつぁんです)
2019-07-26 11:35:00说预缴=溢缴表示搞不清楚两者定义 预缴出帐之前先缴款溢缴是出帐后多缴
作者:
iiichu (要用功!!!)
2019-07-26 12:18:00预缴就是可以规避美国爸爸溢缴上限 银行自己决定要不要开当然不一样～
我爱跟航空公司或是免税店买一堆烟来自己缴税给海关 不行吗？ 银行到底有什么理由要卡？
作者:
gostt (99%男生)
2019-07-30 17:00:00绿色银行 党派相护正常吧 台湾悲哀政府