私菸案刷卡645万元是预缴非溢缴 金管会：玉山银没问题
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金管会银行局今（25）日表示，专机走私菸刷卡645万元，根据金管会初步了解，刷卡持
卡人是以预缴方式提高额度，玉山银行有依洗钱防制法规定办理。
金管会银行局副局长黄光熙表示，有关钜额刷卡买菸，本案持股人用预缴信用卡方式取得
银行授权，做大额刷卡，玉山银行已有内控，并依洗钱防制法规定办理。
至于是否有向法务部调查通报疑似洗钱？黄光熙表示，依洗钱防制法第17条规定，个案执
行应予保密，此案已进入司法程序，金管会会督促案关银行协助配合调查。
至于银行有无疏失？黄光熙表示，因这是利用预缴方式取得授权，依目前了解情况，玉山
银行均依规定办理，采行控管作业，并依洗钱防制法规定办理。
根据玉山银行信用卡契约规定，“溢缴”逾5万美元要退回，此案为何未退？银行局表示
，此案是“预缴”，不是“溢缴”，至于预缴有无金额上限，则由银行自行决定。
至于预缴金额多达645万元，银行不用主动了解？官员表示，由银行依内控机制处理。
官员表示，通常持卡人有特殊需求时，例如结婚、搬家等，有大笔支出，因平常信用卡额
度不高，会以预缴方式提高刷卡额度。
根据信用卡洗钱防制自律规范规定，溢缴金额超过50万元且取领现金时，必须作大额通报
，但如果没有领取现金，或以汇款方式汇入溢缴或预缴，因有金流可查，即便汇款超过50
万元，也不用通报。
至于之前的团购案件，信用卡刷卡是否符合规定？金管会表示，尊重并配合检调调查；目
前金管会跟玉山银行了解的，只针对这次刷卡事件。
PS
预缴和溢缴不是同样的意思吗?难道金管会在洗钱防治上也在玩文字游戏???
预缴就没有50万必须通报调查局的限制????
???
还是在官官相护????