台湾首届国际监理科技黑客松竞赛成果揭晓，多元eKYC应用夺优胜更获2金融机构验证试用
文/李静宜 | 2021-03-17发表
由金管会指导，金融总会与台湾集中保管结算所主办的台湾首届国际级监理科技黑客松（Ta
iwan RegTech Challenge）在去年8月中正式开跑，向全球展开为期2个月的招募，经过100
多天的竞赛与辅导，在今天（3/17）对外揭晓获奖团队。
监理科技黑客松在筹备初期就已归纳收敛出3大主题：eKYC、市场资讯即时监理、防诈欺或
预警。金管会先前曾提到，银行、保险、证券三局的人员在参与过程，所提出共通面临的关
键问题是eKYC。所以，金管会才会想透过监理科技黑客松，公开征求国内外团队，寻求监理
科技或法遵科技的解决方案。不只要协助主管机关强化监理效能，也要借此解决金融机构经
营与法令遵循所面临的痛点。
为了让众多解决方案有机会在市场落地，主办单位在复赛阶段，便邀集6家金融机构：元大
证券、中国信托金控、玉山银行、台湾集中保管结算所、将来银行、国泰金控，提供PoC奖
项。
eKYC主题：聚焦多元数位身分验证方式
在eKYC主题，由伟康科技、Authme数位身分、KryptoGO重量科技共同组成的团队，就聚焦eK
YC的子题“多元数位身分验证方式”，要解决的问题包括：无法满足安控基准要求真人、本
人确认；现行自然人凭证使用方式造成流程断点；以及多数使用者只能在线上开立第三类数
位存款帐户。这组团队对eKYC的解决方案是，结合OCR扫描证件，加上AI人脸检测与活体辨
识，以NFC读取自然人凭证，再以视讯会议确认使用者身分。一举拿下监理科技黑客松大会
奖优胜，同时，获得将来银行、国泰金控两家金融业者的企业PoC奖项。
防诈欺或预警主题：3项子题各有对应解决方案
在防诈欺或预警主题，则有较多团队获奖。其中一组是来自日本的Caulis，聚焦的子题为“
借贷违约及证券交易违约风险预警”，该团队想解决的问题是，因为帐户资料或密码外流情
形严重，金融机构需协助顾客就用户线上登入真伪进行验证。解决方案是用Risk-based Aut
hentication技术，应用在如银行业顾客诈欺预警，借由蒐集或比对使用者的登入来源、登
入帐户的行为模式，进行使用者线上登入真伪验证，该团队获得挑战赛的大会奖优胜。Caul
is的合作对象有日本金融厅、警察厅，在日本与新加坡约有20家公司导入解决方案，包含10
家银行业者、信用卡、证券、电信、公用事业、电商等。
另一组由金脑数位、美商邓白氏组成的团队，则是聚焦防诈欺或预警的“实质受益人辨识”
子题，想解决的问题是因为股东总类多、股权结构复杂，又有交叉持股的情形，需协助金融
机构确认实质受益人身分资料。该团队的解决方案，是提供多维度风险预测以及交易持续监
控，透过静态股权结构图、动态实质受益人结构图，以及商情报告等技术，协助金融机构辨
识企业背后实质受益人身分。该团队同时获得大会奖优胜，以及玉山银行企业PoC奖项。
此外，中华征信、优佳利科技组成的团队，聚焦防诈欺或预警中“可疑交易或帐户及内部舞
弊行为侦测”子题，想解决传统进行可疑帐户侦测，常遇到透明度不佳、人力耗损过多的问
题，而且常出现误判情形。该团队的解决方案是，透过视觉化的平台协助最终受益人判读，
并且持续进行交易监控，并透过平台独有的Compliance Score，协助对个人或公司交易风险
进行评等，提升从业人员作业效率。该团队获得大会奖佳作与台湾集中保管结算所企业PoC
奖项。
最后是远传电信团队，聚焦防诈欺或预警“借贷违约及证券交易违约风险预警”子题，远传
电信锁定的问题是，个人资料型态渐趋多元难辨，相关隐私诈骗风险提高，然而，人工比对
耗时耗力且精确率低。在法规许可的前提下，该团队想出一套强化银行核贷风险控管的解决
方案，要基于电信产业的庞大实名用户基础与行为资料，提供合作银行量身订做的电信信贷
评分，在不影响银行既有业务运作，及取得使用者同意的前提下，有效控制风险。该团队则
获得中国信托金控企业PoC奖项。
市场资讯即时监理主题：反洗钱作业半自动化、法遵应用获奖
在市场资讯即时监理主题，则有两组获奖团队。一组是由KryptoGO重量科技、AlphaLoan、
资策会服创所共组的团队，锁定“跨域、跨业、同业、集团内数据合规共享”子题，想解决
在AML（反洗钱）工作时，常因中文资讯不全面、且有验证真伪需求、也常因同名同姓不同
人造成从业人员工作负担。该团队的解决方案是透过资料聚合、实体辨识、交查比对以及风
险建议4大模组，协助将AML用户背景资料蒐集与验证工作半自动化，让从业人员只需专注在
最终审核判断工作。该团队同时获得大会奖佳作，以及元大证券企业PoC奖项。
另一组团队则是七法公司，聚焦市场资讯即时监理中的“偶发事件即时回传与分析”子题，
想解决的问题包括：资料源分散搜寻费时；人工比对内外规耗时耗力且精确率低；金管会每
次的裁罚基准新台币60万以上。解决方案是透过中文语意分析技术，加上定期侦测法规来源
，自动检查法规是否有变动，同步自动判断法规变动是否连动企业内规，自动通知内部适用
单位进行调适，再由法遵人员做最后确认，提升前期搜寻与比对所需作业效率。该团队也同
样获得元大证券企业PoC奖项。
未来，这些监理科技、法遵科技的技术，将由主办单位协助推广到主管机关及金融机构，来
导入相关应用。
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心得/评论：
eKYC部分真的能实行的话还蛮方便的
自然人凭证有够麻烦还要读卡机