※ 引述《village0817 (别人的女友不会让人失望)》之铭言：
: 原文标题：中信银遭罚1400万！2理专A客户逾2亿 52人受害
: 原文内容：
: 记者陈依旻／台北报导
: 中信银遭爆有理专与客户异常往来，今（28）日遭金管会罚1,400万，累计涉及超过2.3亿
: ，受影响人数52人。
: 金管会银行局官员说明，该行南中坜分行前理专管员自107年1月至110年1月与客户间异常
: 资金往来，受影响客户数35人，所涉金额1.9亿元；另外，石牌分行前理专在108年5月到6
: 月与客户也有异常资金往来，受影响对象17人，所涉金额4,686万。
: 官员指出，经查，案关资金往来部分交易透过该行数个人头进行资金移转，该行对所衍生
: 的警示讯息未能审慎查核，异常交易未臻完善，导致没能发现异常交易行为，核有洗钱防
: 制之存款帐户或交易持续监控相关缺失。
: 金管会祭出“理专十诫”并于2019年6月银行公会发布实施，为进一步强化理专人员纪律
: 及强化银行内部控管机制。而金管会在今年8月修正相关规定，也就是“理专十诫2.0版”
: ，主要内容为“避免理财专员自制并提供对帐单”及“避免理财专员与客户私下资金往来
: ”，尤其增订“疑似理财专员挪用客户款项之态样”，明列资金往来类、关联帐户类、代
: 客操作类及其他行为类等四类共21种参考态样。
: 近5年，银行因为理专弊端而遭到金管会裁罚，2017年有4件、罚锾金额为1,900万元；201
: 8年2件、罚锾1,000万元；2019年8件、罚锾5,100万元；2020年有6件、罚锾7,200万元，
: 原本以为2021年仅1件，但今日再爆中信银理专盗领案。
大概补充一下，银行局新闻稿的说法：
一、受裁罚之对象：中国信托商业银行
二、裁罚之法令依据：银行法第129条第7款
三、违反事实理由：
(一)该行南中坜分行前理专管员自107年1月至110年1月与客户间异常资金往来，受影响客
户数35人，所涉金额1.9亿元；石牌分行前理专叶员自108年5月至110年6月与客户间异常
资金往来，受影响对象17人，所涉金额4,686万元。查案关资金往来部分交易透过该行数
个人头帐户进行资金移转，该行对所衍生警示讯息未能审慎查核，异常交易检核机制未臻
完善，致未能即时发现案关异常交易行为，核有洗钱防制之存款帐户或交易持续监控相关
缺失。
(二)经核该行办理洗钱防制作业，有未完善建立内部控制制度及未确实执行内部控制制度
之情事：
1. 未完善建立内部控制制度：
(1) 对理专所属客户异常交易检核机制欠缺制衡性：理专所属客户帐户交易触及疑似洗钱
交易监控警示时，该行原监控机制设计透过该客户所属理专进行查核，欠缺制衡性，造成
监控作业无法发挥效能。
(2) 未建立客户汇入特定帐户异常交易之检核机制：经查案关资金移转过程，理专所属客
户有透过临柜交易与申请网络银行及行动银行约定转入帐户至行内或行外同一帐号之异常
交易行为，而该行未进行检核确认渠等交易行为合理性，显示该行对客户帐户异常交易之
监控机制未臻完善。
2. 未确实执行内部控制制度：
(1) 该行帐户或交易监控机制出现警示讯息，未确实有效查核：
甲、经查案关异常资金曾触及该行疑似洗钱交易监控警示，惟该行未审慎查核该等警示交
易，未对整段资金在不同帐户间流动之理由及用途互相勾稽，致未发现各帐户间之理由前
后不一致及与日常往来情形明显不同之情形。
乙、案关留存相同通讯资料之人头帐户执行网络银行或行动银行交易，有透过同一IP位置
或同一行动装置登入等情，该行未于第一时间启动异常行为相关查核机制。
(2) 未落实多人留存相同通讯资料异常检核机制：该行称已于108年9月建置客户留存相同
通讯资料异常检核机制，但未回溯清查既有客户之资料，以致检核机制未能发挥效能，预
防弊端发生。
四、处分结果：
中信银行办理防制洗钱作业，核有未完善建立内部控制制度及未确实执行内部控制制度之
情事，违反银行法第45条之1第1项规定，爰依同法第129条第7款规定核处1,400万元罚锾。
五、其他监理要求事项：
(一)针对本案缺失事项，请该行持续检讨强化理专相关管理及查核机制，及针对各部门间
监控指标所产出警示讯息，应研议并加强不同部门间讯息之勾稽及三道防线间相互通报处
理机制。
(二)请该行就本案洗钱防制之存款帐户或交易持续监控相关违规行为，检讨相关人员之责
任。
(三)请该行对客户加强宣导，避免与理专间私下资金往来及购买非属银行核准之金融商品
或服务，并应定期检视对帐单，重视自身权益维护。
(四)请该行督导管理人员于日常管理应注意理专行为，对主动发现理专行为异常，即时避
免客户及银行损失扩大之人员应予以奖励。
(五)请该行依中华民国银行商业同业公会全国联合会(下称银行公会)“银行防范理财专员
挪用客户款项相关内控作业原则”第3条规定，将本案例态样传送至银行公会网站专区揭
露；并依银行公会“银行业违法失职人员资料报送作业要点”规定，报送本案舞弊人员管
员及叶员。
附表：中国信托理专与客户异常资金往来金流主要型态
┌───┬───────┬─────┬─────┬────┬───────┐
│ 型态 │ 客户 │ 第一层 │ 第二层 │ 第三层 │ 最终资金流向 │
│ │ │ │ │ 以后 │ │
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│ 一 │ 1.使用行内帐 │ 至人头行 │ 至人头行 │ 至人头 │ 理专行外主要 │
│ │ 户临柜汇款 │ 内或行外 │ 内或行外 │ 行外帐 │ 运用帐户 │
│ │ 、转帐、行 │ 帐户 │ 帐户 │ 户 │ │
├───┤ 动/网络银行├─────┼─────┼────┤ │
│ 二 │ 2.使用行内帐 │ 至其他客 │ 至其他客 │ │ │
│ │ 户ATM 转帐 │ 户行内帐 │ 户行外帐 │ │ │
│ │ │ 户 │ 户/人头行│ │ │
│ │ │ │ 外帐户 │ │ │
├───┼───────┼─────┼─────┼────┤ │
│ 三 │ 使用行内帐户 │ │ │ │ │
│ │ ATM/临柜领现/│ │ │ │ │
│ │ 自身现金直接 │ │ │ │ │
│ │ 交付理专 │ │ │ │ │
├───┼───────┼─────┼─────┼────┤ │
│ 四 │ 使用行内帐户 │ 至客户本 │ 至理专其 │ │ │
│ │ 临柜汇款/行内│ 人行外帐 │ 他行外帐 │ │ │
│ │ 帐户网银(行动│ 户 │ 户 │ │ │
│ │ 银行)转帐 │ │ │ │ │
└───┴───────┴─────┴─────┴────┴───────┘
资料来源：https://is.gd/wgHOxf
所以说这手段……难怪能不被监管单位发现 = =