1.原文连结：
https://udn.com/news/story/7239/3254673?from=udn-catelistnews_ch2
2.原文内容：
兆丰金控董事长张兆顺表示，公股银行分行多、客户多、存款多，所以资金便宜，目前仍
有优势，企金客户也较愿意与公股银行往来，因为稳定性高。但因公股同质性高，公公并
效益不大。公股银行要扩大规模才能增加国际竞争力，除了异业结盟，自行发展也是一条
路。
张兆顺举例，很多台湾富人都把钱放在海外，交由海外银行做资产管理，但其实这些富人
大多都是公股的客户，非常有发展空间。兆丰银行今年进行组织改造，区分前中后台，区
分企金、消金、金融市场及国际业务事业群，全方位精进。其中，消金以前在兆丰是“花
瓶”，未来要努力冲刺。目前来看，今年获利还不错，
谈及兆丰银行遭美重罚1.8亿元的风暴，张兆顺说，被美重罚后接下兆丰银董座之职，每
天从早上8点工作到晚上10点，很辛苦，“坦白说，我做一周就想走，真不是人干的”。
因为不了解美国洗钱防制概念，要调整困难重重，员工都抗拒，认为美国人在找麻烦。
他再度澄清，兆丰没有洗钱，美国主管机关也从来没有说兆丰洗钱，只是认为兆丰制度不
健全。兆丰是被行政罚，1.8亿元已罚最轻但一定要罚，因为他们认为不罚不会改。
张兆顺指出，美国是以风险为导向的洗钱防制制度，台湾则是以法条为导向。美国要求银
行要列出洗钱可能的样态，自我评估机构风险，包括业务、客户等风险，再根据风险，检
视内部控制是否能防止洗钱，如果不行，要采取什么动作。
美国要求银行要对客户进行风险评等、分级，建立理论模式，输入参数，要有方法论，第
一关就是黑名单扫描。张兆顺举例，客户的顾客是谁，做什么生意、销售地区、主要股东
，如何收钱，一年做多少生意，有没有变化，有无异常等，都要放入评等，被归为高风险
交易都要特别查核，金流、物流都要查，结案也有规定程序，每六个月还要加强尽职调查
。
张兆顺说，刚开始都听不懂美国的要求“怎么可能要这样做”，后来兆丰一步步针对美国
主管机关指出的缺点改善，包括银行董事会改组，增加董事会的功能，成立海外管理处、
洗防处等，获得美方认同。
“1.8亿元缴掉就算了，最简单，”张兆顺说，难的在后面，美方要求兆丰要聘雇独立法
遵顾问，那是一个公司一个团队，花两个多月时间找出兆丰九大构面、一百多个项目要改
善。兆丰提出改善计画获美国主管机关核准后，2017年2月开始根据计画改善，但要聘雇
独立监督人，也是一个团队，监督兆丰有没有照计画执行。
张兆顺说，以前是业务优先，现在重视法遵，对客户评级，依风险差别对待，对高风险客
户每一笔都要有所交代。兆丰海外外汇量大、海外分行多，纽约分行每天交易笔数高达
4500-5000笔，别的银行每天不超过30笔。如果参数设定不准确，可疑的案件就会很多，
每笔都要调查，作业成本大为提高。兆丰是外汇清算银行，“很多银行干脆不做了，但我
们停不了”。
3.心得/评论：
(翻译)
其他垃圾银行，本兆丰没兴趣，but寿险ok唷 ^.<