说要长期投资，理论上要Buy&Hold不看盘，但还是常常忍不住看盘，影响到自己的生活
(其实也真的没啥在买卖，但就爱看)，想要更简化自己生活在事业跟人际上。
因此，想认真厘清投资观念，目标就是60岁的退休。结婚、购屋问题暂无需烦恼。想先规
画第一桶金100万的配置，等100万配置完成后，视生命阶段再调整现金部位跟投资部位，
投资部位依照以下配置进行微调就行了。
以下是我的在执行中与待执行的配置：
一、紧急备用金与保险（30%）
1. 紧急备用金：28万，应该足够一年份的生活费
2. 保险：2万，主要为定期残废险、实支实付
二、台股ETF(20%)
富邦公司治理100(00692)：20万
p.s.预计每月定期定额6000元，不足部分在除息后购入1~2张
三. 台股个股(10%)
1. 玉山金：6万
2. 其他：还在想，可能再补2张玉山金，或买台新金、中华食之类的
p.s.主要是提供自选股的乐趣
四、美股(30%)
复委托全世界ETF：VT ：30万
五、美国公债（10%）
1. 元大美债20年(00679B)：4万
2. 富邦美债20年(00696B)：6万
定期定额每月3000元，不足在除息后直接购买
以上是第一个100万的理想配置，请教各位有没有什么看法或是不足的？
希望这次配置完成后就真的不看盘不管它了，未来每年只花两天去进行调整跟配置，最少
也要放10年以上。

你这样年报酬多少?我还以为这是500或1000的配置

买这些赚不到钱

然后每年再投入只有100k滚太少

债的比例太少

0050+AOA +cut /vt 四档就满足妳说的一堆了Cut错的 是vti

定期定额买葡萄

先说台股不用看了 散户被坑杀的而已

太少了

先努力赚钱，便宜时买好买满

先别想那么多ETF先随便买一买就好了 赶快工作上努力赚

ALL in铼得....20块卖翻倍?

ETF的部分 不考虑拆开单买成份股吗

如果是100万，我根本不考虑美股/美债，多个0再说

100万而已？

移除看盘软件 移除ptt 定期定额捐助育幼院

美股股利扣100%还是比台股强

觉得跑不到5%

20万买VT,30万买5%上下定存股，10万买寡占高殖利率股（非电信），10万买高殖利率营建股

买AOA跟0050就好啦

我会60%金融股 30%低基期的股 10%备用金

觉得你不应该配债 真的要配低风险资产应该配特别股

一百万被讲得好像很少一样XD

才一百万就分那么多标的......你还不如全买0050

美债是给大部位的政府基金跟寿险资金买的以个别投资人来说，台湾的特别股远胜于美债

现在通膨各国都引导往上冲 固定收益资产甚至可以考虑不买

不过美债etf我也觉得不用买

美债还有内扣管理费跟汇率波动的问题

对 美债其实比较像是寿险业用来冲利差用的

vwrd60% 00692 10% 个股10% 定存20%

是我最多10% VT 50% VTI 10~20% 剩下的留着抽特别股 A_Aㄟ说错不是0050 是00629 = =不 特别股只看殖利率 这个东西收益固定 你把它当债看比较

才100 分那麽多 获利也分散了@[email protected]

赌美国的vti 或作配置 AOAorVT

你可以把特别股想成老百姓买得起的公司债 但是公司倒了没的赔 这样

分散风险X 分散获利O 等你的部位够大再来配置

放到60岁allin 股票就好

而且你现金留的有点多 你的规画应该要不包含现金才对也就是:生涯规划要把存款/保险当支出扣掉 然后剩余的收入做分配然后特别股有几个优点 殖利率比真的公司债高 台湾又是新

你这样配置的结果IRR如果小于3.5% 干脆直接买储蓄险

买国巨零股就好

兴市场 好价位的特别股应该不难等

特别股的条件都满烂的 其实不推

才一百万这样太散了 一二四即可

殖利率又没多高 今年不发一次以后还不用补给你 就把殖利率吃掉了

是差不多啦 但你的2.3 0050就涵盖了 4.5 aoa就涵盖了为什么要挑那么多？ 你的2.3绩效不一定就比单0050强 4.5也不一定比单笔aoa好ㄚ

我说的是最近那些特别股的条件，早期才有真的条件好的特别股会看就全买个股 不会看就0050放到六十岁够你赚了

你的投资法超级稳，很难想像会赔钱，但是投资很分散，获利也很难冲出来，感觉像是为了避开通货膨胀，而不是要获利~全部定期定额0050说不定都还高一些。

定期定额买橘子

为什么是0050 这个好在哪 我新手QQ

资源太分散了

100万分散投资这么细....币别是镁吗？

你的分配像是好几千万的作法，不见得适用于100万

投资当然不是等比例放大的，像我500万才会开始进美股，

2,3就是涵盖比0050广 降低风险阿

1000万才会开始进美债，300万开始下避险单在500万之内就台股买一买就可以了

部位小不需要这么分散 集中火力在几支就够了

资源分散到最后可能赚的补赔的 找出你在行的一种

100万而已不用想太多 ...

一百万去压一两支殖利率高的股票绩效可能还胜过你这样分散配置

特别股的风险最好是能跟美债相提并论……美国倒债的话，我想该担心的也不是钱的问题了

资产配置不要因配置而配置

来错地方惹 这里大部份版友日均交易量都超过100万

看了上面感觉这里都是几千几亿的专家

你下个一百需多久?

而且原po是希望可以不要看不管他，单压某公司的风险实在过大，不应该将钱all in在个股，就算现在殖利率高，也不代表未来也是这样，连整体经济环境都无法保证会逐步上升了，单压个股只是变向赌博而已。

5-8%....你觉得谁是你5-8%的主力

然后 既然你都开复委托了 美债直接用复委托买 不要用ETF如果可以的话直接开海外券商下单 复委托当备用

去年的话一百万欧印国巨 欧耶

虽然说你只想看比例 但钱多钱少能承受的风险不同 投

先想想你有没有那么多余力顾这么多投资 建议分三份就好

我学生时期就超过100当时什么都不懂乱丢在基金而已我是觉得等超过500再来想资产配置比较好

主要是这配置有问题R

100万 买买基金跟股票就够了吧。其它不用想

看起来好像都有顾到 实际上风险还是很高这样的配置比例在空头时期起不了多大的防御作用

能先问一下你的第一个一百万存多久，下一个一百万预计会存多久?(不考虑其他股利之类的收入)

分散标的也要考虑管理成本啊...所以本金少才不推

我的话投资选只会选一个XD

如果你的下个一百万存很久才能到达，那反而建议妳挑

没有考虑最大可能波动风险 金融海啸发生你2~4项的股票部位是非常可能跌50%以上的

我怎觉得看都达不到5%，连3%都是问题

而你债券只放10% 这补得回股票50%的亏损？

0050 年化7%

债券建议放弃吧，那一点点钱能有多少利息呢!

才100w，建议京城银跌到30以下allin，3年后每年10%

真要这样配置要反市场配置 多头时期反而减码股票 你应该把定期定额股票ETF每个月6000改成3000 美债ETF定期定额3000加码到6000 这样在之后遇到系统性风险比你目前的配置还安全

一百万真的台股买一买就够了

我一、五跟原po一样 剩下40%定存 20%金融

太散了

去多看一些资产配置的书 我上面打的这些是很基本的资产配置策略 叫资产再平衡

定存。

如果距离退休还有30年左右，债的比例可以降低，甚至不要配也行

公债真的是蛮鸟的东西不如配新兴市场债券

Eth 分个10％诚心不骗电子货币

资金不大根本不需要考虑公债

有算想过0050要再维持每年7%的话，台股要涨到哪呢？

100只能当日常＋紧急…要买股建议不要@@

不过还是感谢你对台湾经济那么有信心。

不过区区100万丢国外...而且这种配置有年化5～8%？

平均年年涨7%很有可能啊，十几年前大家也不相信会年年7%,结果就错失报酬了

抵押房子+钱庄借钱+卖器官 ALL IN期货空单+选择权BuyPut

哦！另外提醒一下 美股税很重 这点想必你没考量进去吧

台湾要灭亡了，经济要倒了，股市大衰退....等等传闻每年都出现，这种事还是不要太相信自己的直觉，买了抱住就对了

所以很多人质疑这配置有年化5~7%是正常的 因为看起来你没把成本跟税率考量进去

美股30%的税 还是台股比较好玩

去年这个时候你跟别人说台股会维持万点一年也没几个会信啊

只买 Aoa 0050 金融

全下玉山金 9%年化报酬 8年后资产翻倍

听我的，100W就除预备金保险外定期定额0050，光换汇你那投资金额所占比例就吃掉太多利润，还要比0050多冒一层汇率风险

欧印国巨，明年2000，低调

你自己po的，美股VT(0.3*5)+台湾50(0.2＊7)＋美债(0.1*3)＋玉山金(0.1*10，年化算你赚10%啦)，理性状态年化也才4.2%，哪来5～8%？

个人认为100万没啥资格分配金融资产

建议500万以上再来想配置 100万找一只all in就好了

去美国买投资非美国市场的etf可以不用课30%的税，而且就算买美股，只要股息利得每年小于3500镁的海外投资人就可以申请退税，除此之外，因为台湾和美国没有税务相关的协议，台湾投资人在美股买低卖高的资本利得是完全不用课税的喔，根本是各台湾股神梦寐以求的战场不是吗？

买一张国巨拼翻身

美股股利的30%预扣税款是不能退的，扣了就扣了如果跟美国税局申请成功，那也是他懒得查 赚到而已

100万台股随便找几档好股票放著就好 不用那么累= =

保险是消费 不是投资吧

才100万弄那么多干嘛？太闲

美国海外etf好像可以退税

版友不是酸你钱少，是100万你分这么多要花的开户时间和手续费报税资料太杂，干脆全部买台湾ETF或玉山金中华食，等有下个100万在考虑美债美股

我是觉得你预备金放太多了

祝你消费愉快

我也一百多万而已，连台股都嫌买不够，锤心肝啊美债并不鸟不过不适合个别投资人，是给政府基金/寿险资金买的，他们资金是用“千亿”计算个别投资人绝对是特别股>美债以台湾特别股跟美债对比，除了利率比美债高，还少了汇率波动风险跟内扣费用难道你还需要做一层汇率避险吗?

100万资产，结果你说30%叫预备金，不用算入投资母数，这逻辑有趣！ 那我99%预备金，1%去买比特币，比特币涨50%，只赚区区5000，这样是你年化报酬50%吗？

10万配公债到底在干嘛 看不懂

现在算的不是总资产的年化报酬率吗？

我是觉得00692相当废 长期低档盘旋

一年现金也太多，不过等你嫌资金少就会开始减少了，我现在最多留两万元在银行

建议你配置联邦特 标普etf 富邦公司治理 元石油etf 比例自己抓

只有一百万根本不用配比好吗兆丰 合库 高股息先买满100张 再来买别的

在做梦？？

存钱，国际重大利空危机进场，长抱～

还在买美股 呵呵

还是把100万拿去享受生活比较好

不是00692废是他推出了的时间台股就是没啥成长，不信你看0050这半年应该也一样这死样子。

玉山合库欧印啦 100万花这么多力气干嘛

买新兴公债就好了

all in taiwan ggur life no gg

股版人教你的是利润，风险你来这问没用xD这里十个有九个是为了以小搏大发家致富的xD这跟你去赌场问别人说，买股票好不好一样......这里不是一天翻倍就是随便几百万一天在赚xD当然事实是如此和结果是如此没人知道xD

少年股神开示了

萝神 @[email protected]

美国公债买一个就好了没必要元大跟富邦....

相信教主all in AMD

要这样说一百万不如不要提才不会误导标题写一百万很多人都是针对一百万去回你只是想知道资金配置可不可以但是那桶金的多寡就跟资产配置有关所以认真不知道你想要针对资产多寡去配置？还是不想看盘的方式去配置？

前年100万国巨，早退休了

美债可以换一些进高收债 我看这配置要放20年以上了

0050至少还生出一点价差00692价差几乎没有 配息有5%但就一年一次 还没填息

股市比例可分配25%-75%其他全债券可行 然后再预留准备金你这样配其实没什么问题 蛮好的

这配置问题不少 不信就配出来RUN看看

推文推荐的新兴市场债券及高收益债券 以及公司债 和股票在崩盘时的风险相近政府公债防御崩盘时的标的算不错的部位短中期波动会小点类似定存（可取代定存）长债波动相对大 年化报酬也相对高 但好处是崩盘的时候靠降息 会提升债券资本利得 并减低总资产的波动所以会建议你拉高一些比例 基本生活准备金看你生活所需 基本比例还是必要的股票的部分其实分最多两三个国家标的就好 因为都是大范围ETF债券的话还是有其功用 不是在看一年几趴利息而是降低资产波动 并且用来资产再平衡 被动式的低买高卖 克服人性的弱点才是资产配置真正的用意

新兴债券拿来跟股票高收益债比？https://strike777.pixnet.net/blog/post/402975236-新兴市场债券一样也是政府公债 都一样是公债为何风险归类为垃圾债或公司债等级？

不好意思 目前认知是还要加上汇率的风险 看哪国货币发行主要举与股市波动系数最负相关的美国公债来论毕竟崩盘时 台币是汇出贬值的 美金计价的公债相对有优势而板主配美国公债的用意应该也是偏向防御 而不是获利真的想获利 会加大股票部位 年化报酬相对高出债券许多新兴市场债也是有其优点 看个人喜好 但如果不是美元计价那在全球都崩盘时 新兴市场的货币相对美元也会弱势许多以上一点浅见 感谢兰斯大分享资讯至于高收益债 就真的纯粹把他当股票就好 因为风险挂勾高对于债券的看法 今年老巴股东会有讲得颇清楚 可以参考

可以买美元计价新兴市场债券啊

https://i.imgur.com/OIW3j88.jpg已知风险跟报酬大概是这样 其他还是得靠原PO自己思考了也可以直接海外复委托 买大范围的债券ETF 例如BWX那种

Buy&Hold知易行难 一起加油吧 买VT的路过

买一张国巨 刚好

开海外帐户，全部All in BZQ

版上果然卧虎藏龙 竟有人对债券了解跟我一样透彻其实美不美元新兴公债没有太大差异 因为我们花新台币

00692去年5/17到现在价差报酬6.66%，同时间0050为6.65%计入配息后赢0050 2%左右吧

当前配置吗，我不认为你后期配置会找这样，紧急备用金稳定30%，可以讲一下你之后的规划吗？因为定期定额的"定期"很重要，所以不是第一个一百万的问题，而是你每年可以固定投入多少的问题

另外 1.0050今年一样还没填息 2.波段涨跌幅两者差距几乎没超过1% 3.00692同样一年配两次…看来某楼是把它误认成别档ETF了。

我紧急用金放美债供你参考美债大跌又紧急需求机会低，况且给你跌个20%也还能活10个月

不懂你为啥不全部买AOA就好?

元大美债20年是一季配一次，一年会配息四次，虽然对于升降息相当敏感，但是只要不手贱卖等崩盘可以作为非常强大的防护型投资。而00692是因为上市时台股大盘一直死鱼，才会有低空盘旋的错觉，跟近期0050的表现去对照就知道了，0050也是死鱼一条股板很多赌神是不需要计较风险的，因为他们随便all in都会有正报酬不会赔钱，崩盘时也不会大失血所以没必要配股债比我不是赌神也不是股神，我就走一般小废废路线即可，钱能赢过通膨速度就行了，剩下靠自己努力赚吧

2353小小国巨，强力推荐，年底上80元，100万变300万

TQQQ 五年年化报酬率53.43%

感觉好累 我自己是打算台股资产达250-550才开始投入其他的 部位太小还要分神去看 亏

我个人是打算用VT+元大美债20年作股债比的调整

VGT4%VHT30%VCR30%这样就够了，相信我VGT40%

你应该po在cfp版。他们会帮你评估风险给建议。然后剩余投资才问本版

VWRD 至少不用被课 30%

看成第一金买100万 XD

分散太多没用. 我200 all in台股 500才考量VT你一开始就被风险制约 会上来问的都是想赚多

才100万好好专一别搞这么杂