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作者: bbq19770910 (bbq) 看板: Tech_Job
标题: [心得] 小小工程师的理财经验谈
时间: Tue Aug 9 00:01:37 2011
我在2001年硕士班毕业进入园区从事digital ic design，起薪4万4。
2003年3月离职，当时薪资户头内大约只有10万元。^^;
接着进入很赚钱的上市公司，存了一些钱。
没有许多人想像的那么多，因为我往往都是在拿到股票分红时就卖掉1/3到1/2
不过也算还不错，比上不足比下有余，至少去年底还能够付头期款买下预售屋
一路上在职场起起伏伏，不过我始终没有放弃工程师这条路。
到现在我仍然是在第一线当黑手，而我也以身为工程师为乐、为荣。
言归正传，自从员工分红费用化之后，
我们受薪阶级已经很难再像前人一样能够享受用力工作10年然后退休的际遇。
更何况现在针对奖金和股利抽取2%的健保补充费，简直是抢劫！
但是我们真的无计可施吗？
绝非如此，且让我来分享一下小小经验。
1. 量入为出
赚来的一块钱不是一块钱
存下来的一块钱才是货真价实的一块钱
这里我就不多加赘述
以买车为例，当我有了车价的10倍资产后，我才买下人生中第一部车。
养车的费用、油资是很惊人的，请慎重考虑。
2. 不买“主动式基金”
有兴趣的人请自行搜寻2011年5月到8月之间，
三大法人(外资、投信、自营商)对于台股的买卖超金额
看了都很难不怀疑，基金经理人是喜欢追高杀低呢？
还是说有些操守不好的基金经理人，利用散户的钱来拉抬自己人的持股。
更遑论银行、保险、基金公司的各项费用与佣金会吃掉股票获利
不过，被动式投资的ETF倒是可以作为一种投资。
可以参考绿角的《股海圣经》与约翰柏格John Bogle的《买对基金赚大钱》
3. 慎选保险种类
这不是我的专精
不过我毕业后有买过一些终身寿险和投资型保单。
看过一些书以后，认为这是不划算的。
于是陆续把终身寿险展期定期，而目前定期寿险是最适合我与我的家人的。
不过我还有一些终身医疗险和储蓄险，都是1990年左右，母亲省吃俭用帮我买下的。
当时的保单宣告利率大约是6%~8%，相当划算。
日额3000元的终身综合医疗险，缴费期间20年，1年也只要缴几千元。
顺带一提，国泰人寿就因为背负著这么重的“利损”保单，财务压力才会沈重不堪。
相形之下，富邦人寿包袱就没有那么重了
4. 严格遵守投资纪律
4-1. 当个股营业状况、财务数据不如预期时，就该大刀阔斧卖出
无论帐面是处于获利或亏损。
4-2. 当总体经济数据示警时，就该谨慎保守以对，甚至不惜将所有持股卖出。
当经济持续低迷，但未有更多衰退时，可以留意买进股票的时机了。
这里可以参考美丽主播邱沁宜《投资，越简单越好赚》书中的口诀
“212买，232卖”
当连续数月经建会景气对策分数等于或低于前波高点的1/2时买进
当连续数月超过或等于32分时卖出
4-3. 见好就收，获利入袋为安
在此引用黄国华先生的名言：
“买点是等出来的
利润是抱出来的
卖点是舍出来的”
4-4. 每个月检视一次总体经济数据：
台湾：货币供给与资金结构、外销接单年增率、权值股累积营收年增率、
每月底经济建设委员会的数据
中国：制造业PMI指数、CPI、进出口金额
美国：消费者信心指数、库存与趸售年增率、存货销售比、半导体B/B、
非农就业人口、产能利用率、CPI、新屋与成屋销售数据
国际：CRB与BDI
这些数据让我躲开2008年金融海啸，也逃过了这几天的崩盘。
在版上对我以前文章有印象的人，应该可以见证我预告了2379的衰退与困境。
回顾8/3的文章#1EE8nzQb，也可以佐证我预言的时机恰恰好。
4-5. 我的股票投资法都是模仿郭恭克与黄国华的思考逻辑得来的
建议买回这两位前辈所有的著作，并仔细阅读。
郭恭克的著作：
《活用薪水，享富人生》
《猎豹财务长投资魔法书》
《猎豹财务长投资藏宝图：财务分析秘笈》
《猎豹财务长投资罗盘：总体经济与投资策略应用》
《投资心法豹语录首部曲：敲开投资智慧之门》
《散户启示录：财务长的全方位投资分析术》
黄国华的著作：
《交易员的灵魂：您的投资出口在哪里？》
《空手的勇气：黄国华的总经笔记》
《我愿意为你解盘》
《钞票的重量》
《不只是旅行：那些我在旅途中体悟的人生真义》
《台北金融物语：内线国度》
《台北金融物语二部曲：金控迷雾》
《台北金融物语：内线国度漫画版》
两人合著：
《耕读狂想曲：人生不只是投资》
猎豹郭恭克在每周三的苹果日报还有一些杂志有固定专栏
我也参加过十几堂猎豹的课程，十分受用。
4-6. 应用面举例1
在7月看到各项总体经济数据表现欠佳甚至衰退
此时手上持有两档个股，占总资产约3成。
但我开始逐步买进0050/2317/2409/2454/3697的认售权证作为避险
8/5与8/8大盘重挫，我的持股当然也是重挫。
不过认售权证的获利大于股票损失
我在8/8将股票出脱八成，亏损几十万，认售权证也出脱2/3，两边加总小赚。
4-7. 应用面举例2
8/3中午看到奇美电涨停与友达大涨，觉得太夸张了
连续数季大幅亏损的公司居然因为SONY说要释出电视代工而大涨？
当下融券卖出2409，之后连续重挫数天，慢慢回补。
4-8. 应用面举例3
8/8中午到餐厅吃饭前，看一下行情，发现2317跌太少了，很扯，
融券卖出10张，吃完饭，运气不错，下跌了，就资冲回补。
4-9. 回到4-7与4-8，当然这是运气好的情况。
如果运气不好，当天我也会认赔了结。
像是7月20日台股受到欧美股市大涨激励，各类股全面劲扬。
原本认售权证帐面上赚来一部小汽车，我遵守纪律全数卖出，
瞬间变成一辆通勤脚踏车。
当初如果没有任何动作，今天应该已经升级成CAMRY甚至是欧洲进口车。
不过因为那是严守纪律的操作，所以我不会觉得可惜。
5. 取之于社会，用之于社会。施比受更有福。
忘记是哪个大富翁说：财富只是上天暂时让我们保管一下而已
我自己从小就受到许多长辈与朋友的帮助，才能完成学业，并且在职场有立足之地。
自己的两个小孩也算健康、快乐
但是这社会还有很多不健康、贫困的孩童，需要我们伸出援手。
我始终认为能够有今天的工作、收入与财富，都是上天怜爱恩赐于我。
因此除了谢天谢地，也要感谢众人。
除了追求财富，也要享有心灵层面的富足。
我从2003年开始，就怀着一颗感恩的心，每个月定期捐款给家扶、心路、伊甸等机构
如果公司有多发奖金或分红，也会再多回馈一些
在股市获利了，也尽量捐出1/10
就连在离职休息的一年期间，也是尽量维持原本的定期捐款。
其实我的收入并不高，而且要养妈妈、老婆、两个小孩，已经连续三年退税了。
但是与人分享，帮助其他人会很快乐的，比财富上的入帐还要快乐。
当我收到家扶的小朋友寄来的信件或卡片时，我都会很开心。
请大家也能够雪中送炭，让这社会走入正向循环。
以上是小工程师的经验分享，请参考看看。
这篇文章的另一个主要目的是抛砖引玉
如果景气大幅衰退，慈善机构收到的捐款也会大幅下降
我的力量很有限，而且必须优先照顾家人
到时需要大家共同帮忙贫困的学生与幼童