买房最好不要贷款
一口气现金买进
然后再趁利息低的时候拿去抵押贷款
再赚他一波股票爽歪歪
买房要优先考虑的是以下几点
1.工作稳定度
2.利息风险
3.房屋跌价风险
因为买房是一种有杠杆的行为
比你融资买股其实杠杆还高
房贷通常自备两成
八成都是用贷款的
等于杠杆倍数有5
而融资只有一半
但房价有区域性
比方说台北市的房子只要邻近捷运的
就算跌也跌得很慢
特别是靠近工作机会多的地方
例如内科等等
越靠近工作机会的地方
因为有租金撑起基本面所以房价比较难跌
房地产跟股票其实看基本面的方式都很类似
都是看租金（股息）投报率
以现在房地产的投报率大约都在1~2%左右
你可以把它想像成一种债券
现在利息很低 所以价格极高
当利息反转变高
殖利率上升 价格就会下降
所以最大的风险就是台湾升息
很多理财书都会教你
假设利息上升一倍
你还负担得起吗？
特别现在真的有点升息循环的味道
虽然台湾还没升
但美国升了
这个月还要被动缩表(债券到期不再借)
所以利息风险先打一个XX
然后房屋跌价风险
到了2060年
台湾会有40%都是65%的老人
假设你家的祖产是在台北市或者新北市黄金地段
像我朋友他家刚好是大安区和板桥QQ
都已经准备继承没有要买了
而新的房屋盖得比人口成长的快
以基本面来说是绝对没有买房的诱因
房地产唯一在成长的就是那些工作机会多的地方
附近的房子买来再弄成套房投报率才能拉高
然后看能不能拐到工作区域的高阶主管
看起来假设你买的不是工作区域附近或者生活机能极优的地方
大概跌价风险也很高
第三点再打一个三角形
最后就是恒量自己第一点的问题
工作稳定度
假设工作下来每个月的可支配所得算上
利息风险
现在一个月就要缴45000的话
你大概还要考虑升息以后要加两到三万的风险
看起来月薪没有十万可能ＧＧ
但月薪十万的人通常都是科技业
都会遇到一个问题
就是不好换工作
想换的大概都换过惹
请得起你的大概也会被侷限住领域
有时候那领域ＧＧ
以老板的角度
最喜欢火掉的就是中阶主管
大概就是月薪十万这批人
你要确定换工作可以很顺利
或者就是你老婆跟你收入差不多
才来考虑买房吧
再来就是薪水这个高的人
台湾的所得税制有婚姻惩罚税
就是你结婚以后虽然扣除额增加
但是级距不会Double
本来54万可以单人报5%的
可是现在就变成股利 薪水就算有扣除额
其他收入还是都被并入
要缴更多税
所以评估完
我看还是乖乖租房子比较实在@@
等股票赚够了一口气付清爽爽
赔光也还是可以用薪水租房不会断头
堪称
伸缩自如的爱
※ 引述《bakuman (爆漫王)》之铭言：
: （代po）
: 小弟目前存了一笔资金在股市里面
: (套现出来约200万)
: 年纪也差不多到了 于是现在在烦恼
: 到底要现在把200万套出来买一间大约1000-1200的房子 每个月大约缴45000元
: https://i.imgur.com/KXHad1V.jpg
: 还是先租一间每月大概15000的房子
: 然后每月把买房子缴房贷的$$继续投入稳定的定存股里面会比较好呢？
: 目前依照目前投资的标的 大概4-6%的股利收入 等于我大概每月大概8000多就可以租一
: 间房子 每月大约再3.7万可再投入我的投资标的。
: 然后我就卡住了…不知怎么抉择
: 如果广大乡民是你们遇到这窘境
: 会怎么选择 你们会觉得比较有利呢？