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2.原文内容：
乱卖TRF 金管会祭出第三波开罚 共7家银行受罚
金管会今 (13) 日对人民币 TRF（目标可赎回远期契约）进行第三波开罚
，共有 7 家银行受罚，依情节不同开罚 400 万至 600 万元不等，并限
制新承作衍生性金融商品业务，其中，中国信托、国泰世华以及台北富邦
银行遭重罚新台币 600 万元。
金管会今年 4、5 月对于中国信托等 7 家银行办理 OBU 开户及财务审核
作业检查时，发现银行对于认识客户（KYC）及风险控管有不同行为缺失
，今天对中国信托、台北富邦、国泰世华、元大、日盛、大众以及永丰共
7 家银行开罚。
银行局副局长吕蕙容表示，中信、富邦、国泰、元大及日盛等 5 家银行
办理 OBU 开户作业、客户财务资料审核作业或衍生性金融商品业务等，
有多项缺失，包括：未查核客户财报或公司真实性，未妥适建立或未确实
执行内部控制度。
金管会表示，中国信托、台北富邦银行、国泰世华共 3 家银行缺失较严
重，且多项缺失经金管会再次查核后仍有缺失未改善，重罚 600 万元，
元大及日盛则核处 400 万元，至于另外 2 家大众与永丰银情节比较轻，
未课处罚锾。
金管会表示，这 7 家银行应拟具检讨改善报告并提报董事会，限期检讨
督导企金业务部门 (含 TMU 部门) 负责人及案关人员之疏失责任或适任
性，相关人员奖酬制度 (包括已发放奖金之妥适性)。同时，对于受裁罚
案件所涉缺失之承办人员、主管及法遵人员，确实依金管会检查局规定，
督导其自裁罚处分日起 1 年内完成主管机关认定机构所开办之裁罚案例
研习或与该受罚业务相关之专业课程训练。金管会强调，倘若未来发现其
他银行办理 OBU 开户及财务资料审核作业涉有缺失违反规定情事，一样
将依规定根据相关事证续予以核处。
金管会 2014 年对银行销售 TRF 进行第一波惩处，2016 年 1 月第二次
开罚，加计本次，已开罚 3 次，国泰世华、台北富邦以及永丰 3 家银行
3 次都遭行政裁罚。
3.心得/评论(必需填写满20字)：
金管会对银行重罚600万，和隔靴搔痒没什么两样，
被罚一次不够，银行还可以继续被罚三次，这一点钱不是问题。