为何她35岁发愤学投资 10年来存款还是没成长
撰文者：戴瑞瑶 2015.09.16
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今年46岁的莉莎（化名），虽已理财11年，也累积一些资产。但因步入中年，对未来理
财规划感到忧心，以下是她自述所遇到的理财难题：
我的2个子女各念大二、高三，家庭年收入122万元。因为老公不太会理财，所以家计都
由我管理。我从35岁开始理财，除了阅读杂志，也积极参加投资课程，可是这10年来的
存款几乎没有成长，让我很灰心。
过去10年我买过很多基金，但绩效不如预期，获利也不高。4年前我将大部分股票型基金
赎回，只留下1档基金12万元，并单笔30万元投入高收益债基金。
我们一家4口保费一年43万元，有保障型保险、2张终身还本险、1张投资型保单。这几
年我也用基金赎回剩下的资金买入3张美元保单，每年缴6,700美元，2年后就缴清。另外
有1张新台币储蓄险已缴费期满，目前保单现金价值为56万元。
我有2间房子，一间自住，另一间则是位在宜兰的度假屋。2间房贷剩194万元，每月还款
1万5,000元，老公很希望能还清房贷，但现阶段没办法多凑出钱来。
我在目前的公司年资已15年，这几年公司营运不太稳，我猜顶多再撑个10年，届时收入
恐中断。因此我希望55岁时可以跟老公一起退休，而且两人每月能有被动收入4万元，但
该怎么做才能达到这目标？
看完莉莎的问题，统一保经总经理、认证理财规画顾问（CFP）徐采蘩建议，莎莎应针对
目标重新配置资产，2年后补足长照风险。以下是徐采蘩的分析：
与莉莎聊完后，发觉她恐慌主因不是存不到钱或投资失当，而是因为手上看不到现金。
在检视莉莎家的支出后发现，他们家已算精省，但每月支出是打平的，建议她要开始记
帐，试图从每月生活开销再挤出5,000元投资。此外，她还需正视3个问题......
什么都买 买得好杂 这真的叫分散风险吗