创新就学贷款：不只借钱，更交朋友
图文网址：http://www.seinsights.asia/story/649/130/1326
编译：叶孟霭
大学学费不断涨价，美国学生背负著沉重学贷已经是严重的社会问题，甚至造成就学贷款
的市场危机（超过一兆美元的债款）。为了避免学生一毕业就掉入负债的泥沼，一家旧金
山的新创公司SoFi运用科技的力量创造出更佳的学贷选项，提供低于私人银行、联邦
Stafford学生贷款和PLUS家长贷款的利率，到底SoFi公司是怎么办到的？
SoFi公司的创办人Mike Cagney曾在史丹佛大学的商学院就读，他发现超过六成的同学都
背负著学贷，因而促使Cagney思索这个问题。于是，他决定向微型贷款（microfinance）
的模式借镜，建立出创新的贷款模式，加上史丹佛大学商学院的校友多具有创业精神和多
余资金，更有利于测试这个新模式。
SoFi公司的创新模式与一般的就学贷款最大不同之处在于SoFi兼顾社会（social）与财务
（finance）的双重底线（社会与财务两字的字首”so”和”fi”也是SoFi公司命名的由
来）。透过社群网络连结相同兴趣、研究领域的学生与校友，将校友转变为贷方，提供较
低的固定利率之贷款给学生，同时校友每月可由贷款获得一笔投资的收入，而校友还能作
为学生毕业后支持其职涯发展的人际网络，协助学生找到成功的道路，让校友和学生都能
彼此受益。
另一方面，毕业后学生的收入若低于某个基准水平，或者仍处于失业中，那么校友可以接
受延后还款，但是倘若学生一直拖欠贷款，校友网络将会注意到这个学生，导致这个学生
的名声可能留下污点。因此，到目前为止还没发生学生拖欠贷款的情形。
SoFi公司创立于2012年4月，至今已经提供100间大专院校、超过1亿美元的贷款给学生，
公司借由向校友投资的贷款基金收取0.75%之管理费和0.5%之服务费得以获利经营下去。
SoFi公司计画下一步设立美国学校国际学生的校友基金，希望持续扩大影响力的规模，改
善濒临破产的就学贷款市场，并减轻学生们的负债包袱。
资料来源
‧Hiring New Graduates Is One Thing. Now, How Do You Keep Them?
http://ppt.cc/jqc2
‧SoFi gets an additional $41M to keep students from falling into debt
http://ppt.cc/~bw9
‧SoFi’s CEO: ‘The student loan market is broken. Let’s fix it (interview)
http://venturebeat.com/2012/09/18/sofi-student-loan/
‧SoFi官方网站
https://www.sofi.com/company.php
延伸阅读
◎公益能赚钱的五种获利模式
http://www.seinsights.asia/story/573/794/1100
◎社会影响力投资可向微型贷款取经
http://www.seinsights.asia/story/614/130/1139