我认为你保险观念要改一下
1.买保险本来就不会赚钱，顶多存钱
而且前提是你都安安稳稳的活到80-90岁
要赚钱就是 你早点死。越早死 赚越多
2.保险是让你救急的
一旦重大意外 拖累的是家人
举凡房贷 医疗费用 生活开销 都是问题
有能力的前提下。应该先买保险 再去投资
才是负责任的行为。别让意外 祸及妻小
最后希望大家买保险都赔钱。别赚钱
懂吗？
※ 引述《demarcate (contrive)》之铭言：
: 看到这讨论串 我提供另一个保险内勤视角好了
: 自己待过两间国内的寿险内勤
: 待过的部门有商品、团险、投资、企划，
: 也曾到业务单位轮调过
: 其他部门跟同业也有非常要好的朋友
: 三不五时会聚在一起聊聊近况
: 有一些长期观察下来的想法，一定会有些人不认同就是
: 1.别买储蓄险
: 储蓄险最后你拿回的钱 事实上没比定存多，这个大家上网做功课就知道
: 也别想说赚到额外的医疗险或伤害险
: 那都是保额低到可以忽略的赠品
: 你会因为一台机车的后照镜很漂亮，就毫不犹豫地买这台机车吗?
: 尤其是年轻人，我都会建议储蓄拿去理财
: 那怕是丢ETF也好，保险放最后买
: 2.险种要分先后顺序
: 像防癌险我就会觉得40岁后再保就好
: 当然你会说年轻时也有可能会得癌症阿!
: 嗯... 但癌症发现期的年龄通常不会是年轻
: (当然可以拿几个特殊案例来跟我辩拉... 但这是机率问题)
: 又或者你知道家族有哪些病因，该病因发生率大概在几岁
: 推估一下自己几岁保可以达到最高效益
: 这算是有点逆选择的作弊概念
: 3.别买终身险
: 考虑通膨 如果家中有十、二十年前的保单，你现在拿出来看
: 大概都会觉得很可笑...
: 缴的钱居然才那一点点保额
: 况且台湾过去几年的通膨已经算是还好了，目前通膨成长率可是越来越高喔
: 你现在买了二十年期的终身寿险，20年后的医疗费用绝对大于当下
: 就算超过实支实付的额度我也不意外
: 不过我想还是一堆人会被业务用几句话说服:
: 超过75岁，公司就不承保，所以还是早点保终身险比较好，算起来划算。
: 但真的划算吗?
: 4.CP值最高的团险
: 团险这块一直是各寿险公司想放手的一块
: 获利低又没成长性，又容易被逆选择理赔
: 但碍于少了团险，公司产品就少了一大块拼图 只好死命撑著
: 如果你公司有买团险，我建议员工自缴方案都可以买
: 几乎都很划算
: (如果连自缴件都看不懂，有时间内内信我可以帮忙看)
: 甚至有些方案你觉得很有兴趣，也能上网找几个人一起跟窗口议价
: 因为团险的基本原理是大数法则分散风险，保费自然就会低
: 5.投资型商品也别碰
: 我刚出社会第一年投资报酬率只有少少5%
: 那时候就傻傻买了一个号称每年7%报酬率的还本外币投资型商品
: 扣掉手续费和汇差后，完全被套...
: 也别想说目前有哪个币值汇率很能入场
: 过了几年，我才意识到为何以前在美国研讨会
: 一个政治经济学教授跟我说:
: 连我和一堆投资公司都无法预测汇率了，更何况是你。
: 6.旅平险是必要的
: 出国旅游建议还是要买旅平险
: 其实旅平险的理赔率一直很好，各寿险公司在这块都很赚
: 那既然出事发生率低，干嘛还要建议你买?
: 因为在于你在国外出事，往往难找到第一线医疗协助
: 光要找驻外代表处跟国外医疗就会把你和家人搞到神经虚弱
: (台湾当前的国际地位，你也知道驻外代表处能力有限...)
: 寿险公司在国外急难救助这块CP值挺高的我觉得
: 反正旅平险也没多贵，该让人家赚的 还是让利一下
: 7.别问业务员哪个方案最推荐
: 业务员多数会推荐你他最赚钱的商品，而非最适合你的商品
: 因为工作长期要做统计资料(因为是公司data，就无法透漏数字)
: 手上有很多险别、疾病理赔的年龄资料
: 卖最好的商品，往往是佣金比最高的商品
: 理赔率差的商品，公司自然会选择更改内容或直接下架
: 所以我会建议把业务员跟保经都约出来聊，请他们对各商品说明
: 他们绝对很乐意被你约出来
: 最后自己做个比较，然后... 自己网络投保(被殴)
: 千万别妄想有请业务代办 往后售后服务好跟退佣这种东西，
: 需要理赔时 你自己当窗口对理赔人员还比较能争取权益
: 自己进行理赔申请其实挺简单的，文件准备齐全就ok
: 基本上核保人员也不会太刁难，没理赔到通常是自己问题
: 毕竟理赔规则都写好了，当初投保没看清楚条约能怪谁= =
: 要知道，保险公司绝对不会做亏钱生意。
: 建议同样的钱拿来投资，长期下来 复利效果绝对大很多
: 这也就是寿险业的投资证券部门为何留不住人才
: 一个月多给一万，然后不能买卖股票
: 亏大了...
: 真正的高手要嘛待一阵子就跳槽到外银，普通一点就像我在其他部门自己来
: 因为在寿险内勤真的挺稳定，也不需要花到太多脑力精力在工作上
: 至少我待过的两间公司是这样
: 下班优闲看财报跟跑交易系统，上班躲到厕所下单XD
: 虽然上班时间有时候被绑的比较死
: 但自己也蛮庆幸有机会到寿险业，除了能随时更新保险商品资讯
: 也免于受到不正确的保险资讯干扰
: 也算有很多自己的时间可以自我进修(理财、语言、文学等)
: 但即使在总公司内勤，保险这产业在台湾给人的观感真的不好
: 像我弟到现在还是无法理解为何我不用卖保险= =a
: 大概是这样，大概讲一些原则性的概念
: 老实说，我自己也有买保险
: 就团险和员工自缴件而已，预计五年和十年后 我会再多买两个险种
: 这样自己搭配起来，我每年花不到一万 就买到市值四~五万多的同保额商品
: 保险是用来做人生理财的风险控管 不是买心安的
: 其他的钱留着多做功课投资吧
: 至少我问过周遭每年年化报酬率超过30%的人
: 有买保险，但都是买基本型低保费而已
: 大概是这样，有机会可来信讨论