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作者: hoegaarden (喜欢风之谷吗) 看板: Stock
标题: [新闻] 达人教战四大金流 打造美好退休人生
时间: Sun Oct 11 23:23:42 2015
达人教战四大金流 打造美好退休人生
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撰文者：廖义荣 2015.10.07
退休后怎么运用退休金，才能每年都有退休生活费可用？ 有人主张应全部放定存，但以
现在低率环境：三年期定存利率不到1.5％，3,000万定存一年才有约45万利息。只靠这
样的利息，退休生活品质可能不佳，把钱放在连通膨都无法打败的定存帐户，也实在不
是好主意。拿部分退休金投资还是需要的。但怎么创造出稳定金流，来支应退休支出？
你的退休金现金流帐户可以规划来自几个来源：
1. 社会保险/公教保险/企业退休金给付
2. 固定型收益投资帐户
3. 成长型投资帐户
4. 保险确定给付
退休金现金流帐户是一个现金存款户头，它至少应存有你应付3年退休生活所需的一笔
钱，此外，按照这样的规划，从以下几个来源，也会有持续性金流流入此一帐户，来维
持退休生活：
1.社会保险/公教保险/企业退休金给付
来自劳保老年年金、劳退新制退休金、旧制企业退休金、国民年金、公务人员、教职人
员退休金等来源，其中多数是月给付型式，他们可以为退休金的现金流提供基本的金流
流入。
2.固定收益型帐户
这个投资帐户的投资标的80％在投资级公债、政府债等，20％在大型股股票、高收益债
券等，运用债券的配息及大型股的配股、配息的特性，让 这些固定收益的工具来为你的
退休现金流产生稳定的收益。
3.成长型的投资帐户
这个投资帐户的投资标的60％在股票型基金或ETF（指数型股票基金），40％在产业型投
资标的：如REITs（不动产信托）、生技医疗等。预期此投资帐户标的每年会产生8％～
10％左右的报酬。把这报酬率提拨一部分回到退休现金流帐户，即使碰到股市大跌，投
资帐户价值跌幅达15％～20％或更多，也不用太担心。因为这个帐户总金额只占你退休
投资总金额的1/3，扣除社会保险及退休金给付，占你的退休金现金流还不到三成。
4.年金型商品/储蓄险
年金型商品/储蓄险这种的确定给付，是为你的退休金现金流入购买保险，现行销售的保
单报酬率并不高，但透过它每年或每月确定给付，可为退休金产生固定现金流入。
大家怎么看?小资也要有够厚的本钱才能这样搞吧