一银的那些事
第一商业银行
世界排名：237(2013/12)
净值：153,193M(市占5.30%) (2014/12/31)
资产总额：2,280,338M(市占5.36%)
存款余额：1,804,148M(市占5.52%)
放款余额：1,471,472M(市占5.68%)
国内分行家数：189
员工人数：7,202(平均年龄43.06)(平均服务年资18.93)
海外据点：上海、上海自贸试验区支行、成都、厦门、香港、澳门、新加坡、东京、胡志
明市、河内、金边、金边分行-中洲支行、金边分行-奥林匹克支行、金边分行-桑园支行
、金边分行-堆谷支行、永珍分行、曼谷代表办事处、仰光代表办事处。纽约、洛杉矶、
美国第一银行子行、温哥华、多伦多、伦敦、关岛、布里斯本
兆丰银行：
世界排名：171(2013/12)
净值：218,675M(市占7.57%) (2014/12/31)
资产总额：2,959,817M(市占6.95%)
存款余额：1,987,963M(市占6.08%)
放款余额：1,736,073M(市占6.70%)
国内分行家数：107
员工人数：5,377(平均年龄42.77)(平均服务年资16.90)
海外据点：纽约、芝加哥、洛杉矶、硅谷、巴拿马、个朗自由区、巴黎、阿姆斯特丹、伦
敦、东京、大阪、马尼拉、胡志明、金边、金边机场、金边奥林匹克、新加坡、纳闽、纳
闽分行吉隆坡行销处、香港、苏州、苏洲吴江、雪梨、宁波、布里斯本、墨尔本、孟买代
表处、巴林代表处、阿布达比代表处、泰国子行、加拿大华埠、加拿大温哥华、加拿大列
治文
华南商业银行
世界排名：231(2013/12)
净值：139,894M(市占4.84%) (2014/12/31)
资产总额：2,216,203M(市占5.21%)
存款余额：1,808,385M(市占5.53%)
放款余额：1,479,651M(市占5.71%)
国内分行家数：185
员工人数：7,048(平均年龄43.31年) (平均服务年资18.21)
海外据点：洛杉矶、纽约、伦敦、香港、新加坡、深圳、胡志明市、河内代表办事处、澳
门、雪梨、深圳宝安支行、上海、福州
百年的历史，庞大的资产，具有官股的稳定与民营的弹性，似乎让一银的发展
大有可为。但事实上，早年银行的培养模式是由高普考进来，然后除了少数例外直
接到总行之外，其它的由一线的柜台慢慢磨练起，从存汇、出纳一直到征授信。在
磨了十数年之后，终于升上襄理，其中比较优秀的人再变成经副理。但是民营化之
后，每个人都知道柜台不赚钱，要将主力放在放款业务。但是呢，即使民营化了，
由于成员大部分都是高普考进来的，而且基本上也还赚钱，所以自然找不到像民营
银行一样的理由砍人。所以虽然号称民营化了，基本上做的事还是跟公营的一样。
安稳的领四点多个月的年终，慢慢熬到退休，对客人的态度依然普普通通。
终于在民营化了很久之后，一批批的老人们陆续退休了，加上成立金控之后，
总算要改革了。于是，大家不吃大锅饭了，要学学民营银行用人的方法。将行员用
分成最简单的存汇，接着是稍为重要的征授信或外汇，而最重要的当然是金光闪闪
的MA。于是很风光的要求了一大堆，硕士、英文，还要有一堆金融证照。但问题
来了，这些人进来之后要做什么？即使MA有分行历练过，但要在短时间内历练各
部门本来就不是件容易的事，所以根本像是走马看花。历练结束了，不少人依兴趣
或其它理由派至总行部门。
但是呢，在民营银行，由于老人待不久，所以都是年轻人，因此所谓的MA还
有一点尊严。但在官股呢？资深老人像山一样多，在总行部门一定是接最屎的缺，
至于考绩就不用说了，铁定是照轮的。不只在总行有志难伸，连打电话到分行都要
客客气气的，因为连坐柜台的都是一堆老鸟。于是，这些MA就被称做为领比较多
钱的柜员或小经办，而且，因为根本对分行业务根本不熟，所以在常常在接到分行
的电话时，都被亏假的。
那介于中间的中级办事员呢，基本上官股银行采分行制，所以企金外汇等部门，
早就都有资深老人坐镇了，因此，虽然说柜台只是历练，但有时候不小心就会因为
征授信不缺人，所以不小心要一直坐柜台。而且，就算有位置，大部分都是屎缺，
尤其是理专缺，不然就是要去拉个人信贷、房贷与信用卡。没办法，不管当初进来
时是经过了多难的考试，生涯规画多美满，在一个没有办法砍人的公司，在充满老
鸟的地方，新人的命运总是多坎坷。所以为什么一银每年招人，然后都还可以把后
补全部补满，因为有太多人受不了这种四不像的生态。
公营银库虽然老鸟摆烂，但基本上升迁还是照制度走，一切还算透明，而且基
本上没有什么业绩压力。民营银行虽然压力很大，但基本上还算赏罚分行，有本事
赚大钱，没本事就滚人，不想扛业绩就别进来。原本，一银的理想模式是优秀的新
人有比公营快的升迁，老人会被淘汰的比较快。而且在稳定的工作权保障之下，加
上一点点奖金的激励，同时有公营与民营的优点。
但总是事与愿违，老鸟像公营银行一样摆烂，将事情推给菜鸟，而且领走了大
部分的奖金，烂事情像拉卡推保险这种事一定是菜鸟包，好的考绩当然也是菜鸟当仁不让
，而升迁却无法像公营的一样透明，奖金也没有像公营的一样只有三点
九与四点四两种选择，而是老鸟领的比较多，菜鸟则是慢慢等吧！于是，一银同时
集合了公营与民营的缺点，成了民营的压力与公营的老鸟摆烂。所以呢，在一银的
柜台会同时看到薪水最低的初级办事员与非常资深的老鸟，做同样的事但薪水差二
倍以上，甚至是菜鸟做更多的事…。
本来，在没有办法砍人的前堤下，还要追求业绩本来就是一件矛盾的事，所以
即使一银的风评与福利都不错，依然需要常常招新人，而且常常有人适应不良。当
然，一银也曾经想奋起，曾经试着将传统分行制变成像民营的事业群制，但在老人
一大堆的情况下，果然只能以失败收场。后来即使试着想要往保险扩展，与英华杰
合资的保险公司一开始也是雷声大，结果没多久英华杰就准备溜了，所以也是不了
了之。
一银最大的内忧在于定位不明，台湾银行业大致分成八大官股、民营银行、外
商银行三种不同的族群，彼此有各自的玩法，也会吸引到适性相近的行员。想进外
商的人可能是追求高薪、公司名气、头衔、甚至是自我实现。进民营银行的人可能
是不喜欢吃大锅饭、不想升迁太慢，甚至是因为无法考上官股银行，什么可能性都
有。而会进八大官股的人格特质大部分都是希望稳定中求成长，不求大富大贵，但
也不希望有太多的业绩。
而其中，比较想吃大锅饭的人就会努力考进业绩压力算是银行业中最小的台、
土银。而兆丰，虽然有比台、土更重的业绩压力，且六职等的起薪过低，六和八职
等不容易升等与调薪的问题。而且不像台、土在八职等之前正常二年一升，最差每
年都会小小调个一千多元意思一下。但远比其它官股行库高的七、八个月年终奖金
却是一种致命的吸引力。
除了年终之外，兆丰国际化的程度与外汇方面的优势，也吸引许多年轻人慕名
而去。可以说，台、土的国营气味太浓，作风太过保守。而兆丰，除了有官股的稳
定之外，也给人台湾最有机会走出去，并且是最具竞争力与希望的银行的感觉。因
此，即使升迁与加薪不易，依然有为数众多的优秀年轻人愿意留在兆丰，等待着机
会的来临。
而一银，业绩压力比台、土银高，甚至比兆丰还高。薪水与升等也比不上台、
土银来的大方，年终当然更是无法跟兆丰比。比起品牌形象与愿景，比起兆丰还是
有一点点落差。合库虽然是虚胖，但至少金玉其外，而且民营化的时间较晚，所以
业绩压力也只比台、土高而已，因此还给不少人具有公营的稳定与民营弹性的印象，
所以有不少人将合库的志愿排在一银之前。
而彰银，虽然跟台新还难舍难分，但也拜此所赐，台新与财政部几乎都无法管
彰银，因此，这几年彰银虽然升等与调薪不易，但相对的压力也比较小，许多分行
的下班时间几乎可说是整个银行业最早，羡煞了所有银行界从业人员。因此，许多
彰银人虽然心里害怕最后可能会被台新合并，但身体却不自觉的享受着眼前的美好
时光，即使是温水煮青蛙，但以后的日子以后再说。
而台企银，在历经了银行业首次罢工之后，几乎没有人敢再碰台企银。也因为
规模实在太小，要发展任何业务都接近不可能，即使之前接受过了KPI的洗礼，但
总体的业绩压力还算是小的。因此，即使升等与加薪也都很小气，但比起彰银有个
台新婆婆，台企银小到财政部几乎忘记他的存在，像是一个与世隔绝的小国一样，
在外敌没有入侵之前，活在自己的快乐世界之中。
因此，一银比稳定比不过台、土、比舒服比不赢彰银、台企银。而比年终与愿
景又不如兆丰，所以不少考进一银的人，即使是用MA比较高职等进去，依然还是
会怀疑一银是否就是自己要待一辈子的地方。高职等尚且如此，较低职等进去的人
常常都还是想继续考试，准备再往台、土或是兆丰过去。没办法，在年终都差不多
是四个多月的情况下，何不去台、土呢？如果同样都很难升等与加薪，那何不拼兆
丰呢？
其实，也不是一银愿意定位不明。八大官股虽然家大业大，但台银的祖产最多，
土银有不动产专业银行的优势，兆丰有外汇这外挂。合库、台企银与彰银忙着自救，
完全没心力来顾定位这个问题。华银跟一银的处境类似，虽然有三商银这个优势，
但台湾几乎所有的银行都成了商业银行，所以除了历史悠久与企金客户多之外，三
商银的优势也快不算什么梗了。
比家业输台、土、兆，比弹性又输民营银行。民营银行给有能力的人高薪，对
后台人员虽然薪水不高，但却可以用高年终来吸引人，而且不管是雇人还是炒人都
相当自由。而一银，年终还是要跟其它官股银行差不多，也几乎不能裁员，即使有
分好几种职等招募员工，进来做的事情差别不大，升迁加薪也几乎没有什么弹性可
言。
虽然，银行的获利一般可分为存放款利差、财务操作与手续费收入三个来源。
八大官股主要获利来源以利差为主，每家官股银行都号称要跟外银与民营银行学
习，要提高财务操作与手续费收入的获利比率。但官股银行的行员心态依然是保守
为主，多做多错，所以财务操作的获利依然有限。而手续费收入，更是困难，官股
银行的员工比较像是上面逼一下，下面就动一下，不推就不前进，无法像民营银行
一样将手续费收入当成保住工作与赚取高额奖金的心态来拼命。
加上八大官股的董事长、总经理来来去去，底下的员工都是以撑过去的态度来
面对业绩压力。所以，即使几年下来，获利结构改变依然有限，利差占获利的比重
还是非常高。一银努力想跟民营银行学习，但官股的种种限制与惯性，让一银无法
大展身手。即使是跟八大官股的兆丰学习，也一样拥有为数众多的海外聚点，一开
始一样不透过金融院考试，而是跟兆丰一样自行招募人才，也分成众多职等的进行
方式。
但兆丰的外汇实在具有压倒性的优势，即使都不靠推卡、保险与基金这些所谓
的业绩，兆丰的获利依然是八大行库之冠，甚至也赢过几乎全部的民营银行。可以
说，兆丰推这些业绩只是锦上添花而已。但一银，即使弄了个一银租赁，即使努力
逼业绩，拼命不给行员升等省成本，绕了半天，获利能力也只是跟其它的官股行库
差不多而已。
不像彰银、台企银已经只能管眼前，不能想以后了。不像合库明确知道只能进
行瘦身手术这条路。也不像台、土银底子够厚，可以放手让行员都升到八等，且每
年都能至少升一级。一银的困境是意识清楚，知道问题的所在，努力改变，但却陷
入不知该往何方而战的窘境。也因为定位不明，所以连带的招人、用人、甚至目标
也不甚明确。招牌从蓝变绿，招考也开始交给金融研训院，与英华杰的关系也是如
雾里看花，在在的都显示一银想奋起，但方向却不清楚。
除了内忧，一银的外患依然是合并的问题。如果真的要合并，台土会自己并。
台企太小没人要，彰银已经有台新了，合库太大也没人敢要，华银有板桥林家，兆
丰太强大了，一定是主并行，最后这差事应该还是会落在一银这表现优良的乖小孩
身上。不要相信不合并这种事，大陆那么大，还是弄出了四大银行。韩国、日本、
新加坡、澳洲，每个国家的前四大或五大银行市占率都在50%以上。台湾现在不并，
未来还是会并，除非愿意用30年的银行生涯去赌，不然在做生涯规划时，还是要将
银行合并的可能性考虑进去才是最明智的。
总之，一银至少要是中级办事员以上的位置才值得进去，考最初阶行员进去坐
柜台的人会发现钱特别少，业绩压力大，而且考绩特别鸟。而考MA进去的人要有
觉悟，不管口号喊的多大，怀才不遇的机会也会很高，但至少钱领的多，升官也比
别人快，月薪加行存与年终，几乎是百万年薪，在官股的待遇中，一银MA算是大
方的。总之，一银的存款量约一兆八，放款量一兆五，都排行国内前五大，189家分
行也仅次于合库，民营化也早，在官股行库里面，非常具有发展的潜力，若能以MA
或者是中级办事员以上的职位进去，是一个非常不错的选择。