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军公教怎理财？a这三招检视！
1/7/09/12
九三军人节刚过，紧接着教师节将到来，随着军公教年金改革于今年七月一日正式上路，六十六万名军公教人员的退休理财话题再度引发讨论。凯基银行建议，军公教族群可从“盘点现有财务资源”、“了解风险承受度”及“选对理财商品”三大方式，替自身建构适配的理财占比，积极创造收益。
凯基银行理财规划部资深协理张冠雄表示，当焦点都聚焦改革造成收入缩水的同时，不妨积极盘点现有及未来可再积极运用的财务资源。例如早期投保的储蓄险预定利率高达百分之四至六，目前市场上已无如此优惠的利率条件，而这些保单提供的还本金给付或是累积的现金价值，都能当作创造退休金的新来源；拥有房产者，则可考虑卖出大屋换取小屋或灵活出租运用，这样手边就能多出可运用的资金部位。
张冠雄表示，若将军公教人员概分为廿五到四十五岁青壮族、四十五岁到六十五岁届退族及六十五岁以上退休族的“老、中、青三代”，可依其适切的投资属性，简单分配资产的“储蓄+投资”配置比例，规划出适合的投资建议与产品，积极创造收益，让退休生活更为富足。
张冠雄说，青壮族的军公教人员，积极追求资本成长高于市场平均，风险承受亦较高，可将理财资产配置为储蓄三成、投资七成，也因其最有本钱藉著时间累积退休金，储蓄商品建议以六至廿年期、累积不还本的分期缴保单为主，投资商品建议可每月提拨小额资金用来投资全球型或区域型股票型基金。
四十五岁到六十五岁届退族因距离退休尚有十至廿年，可适度承受风险，理财上以兼顾资本利得及稳定收益为主，建议储蓄及投资配置各五成，储蓄商品建议以六至廿年分期缴保单为主，依自身需求选择还本型或累积型保单，投资部位则可每月定期定额投入多元资产基金，一样视需求选择累积型或配息型基金级别。
至于六十五岁以上的退休族，理财应转向追求资产保本、同时寻求稳定收益，可设定储蓄七成及投资三成；张冠雄表示，建议可先盘点出可规划资产有哪些，储蓄商品建议选择保本保息的趸缴型保单或二到三年期的分期缴还本保单，投资部位则可聚焦配息型多元资产基金或是高信用评等的外国实体债券，因可提供稳健的现金流，增加退休所得。
最后凯基银行也提醒，不论风险承受度与分属的年龄层，军公教族群都别忘了理财前应先建立流动预备金，以备不时之需，各家银行提供的一年期优惠定存专案，就是可以多加利用的投资理财工具！（齐瑞甄／台北报导）