您好，不好意思，我想请问一下，
目前在美国工作，台湾的话只有退休父母（母亲有退休俸），
父母是有一套房产但在他们名下。
请问这样的状况，不知道大家是否有经验可能在台湾办理贷款来美国买房呢？
谢谢！

那要拿什么抵押？

为何要在台湾贷？美国能贷的额度通常更高

因为台湾利率低很多啊。我也想知道可行性

如果没有抵押品我就不知道 但拿原本已缴清的房子当抵押可

理论上可以喔不过大部分的是用台湾家人的房子贷 然后美国现金买利率跟税就要仔细研究惹

可以，很多人都是那台湾房子做抵押还有增贷，但是贷款金额有上限，可以请银行直接估价。另外，钱运回美国的时候要低调一点

台湾房子抵押贷款利率是大约多少啊

目前我的是1.6%

有办法台湾银行贷款美国房吗

还蛮爽...就算美国的够了...也可以贷美国的然后用台湾的还掉一些啊。还是贷来remodel

1.[email protected]@ 在美国我也只能贷到2.75

哪边利率低贷哪边..这应该是很基本的问题台湾利率低..美国薪水高..去哪边贷很明显

请问这样台湾贷款美国还房贷 要注意台湾的税？

台湾什么税？

通常身边在湾区买房 台湾父母帮很大其中不乏父母本身就是银行高资产顾客大约有80%的朋友都是台贷买房

一般是用台湾的房子抵押，再把资金汇到美国，这蛮常见的

台湾抵押贷款有办法贷到2-3千万？

可以的 注意汇钱到美户头 要放六个月 再买比较保险

话说这样就算买了也可以refinance 吧也可以all cash 买房蛮有用的

谢谢大家的资讯，请问有人有做过哪家银行有推荐的吗？

请问为什么钱到美国要放6个月比较保险？

在美国贷款比较容易成功、被视为自己的钱

学到一招.....

现在美国能贷到2.75也不容易

美国有很多人这样，还有房仲开说明会，不过那时在公寓大厅，听到一对留学生父母跟房仲业者聊这个话题的时候，其实有点囧

我去年在台湾问的结果，本土银行全都打枪最后我是在渣打银行办的，有兴趣可以再寄信问我XD

可以因为我也是这样买的

2.7是哪一间的？我现在只问到4的

同样疑问 之前问4.X.................

跟贷款占房价比例也有关系，贷的成数少利率就低

2.7都比定存少了QQ

2.75 是arm 吧

可能是几年前的Rate?

不过如果台湾房子是父母的 汇来美国会有赠与税得处理？

我也是2.75 7/1 arm 2016下半年refi的 其实我觉得现在锁30y fix 没意义，房子不一定会住那么久，过几年你可能就想move up

Uhh 也可以再买一间...看你觉得吧。利率低不锁我觉得蛮没道理的。 你觉得好就好喽

利率低当然锁阿 只是同时间arm一定比fix可以锁到更低吧如果只要七年内有相对低点再refi一次不就好了

？那如果没有呢而且refine又不是$0费用

那就代表景气暴好 薪水upup 利率涨就别管他惹~

refi前提当然no point no cost阿 我做过真的完全没费用啊？还有就是假设你是30y fix跟7/1 arm比，可以大概算一下七年期间利息省了多少，即使之后利率涨了还是要一段时间才会break even，如果觉得arm涨太多，也可以再搞一个5/1 arm然后继续等好利率当然这不是完全没风险，每个人自己评估风险承受能力吧，不过我个人觉得除非锁了之后利率一路上涨>10年，完全没有波段低点，不然怎么算都是我上面讲的那样赚的机率高一咪咪，参考看看囉arm搞个一两次之后，如果余额不多可以改成15 y fix，利率跟7/1 arm差不多，全部算起来应该是比一开始就锁30年还要赚一点吧，也比较灵活一点，不然你如果7-10年之内卖房子，贷30年就真的亏惹

也不用一路涨大约10年啦...涨一坡arm 超过30fixed 不就赔了？ 过去10年低利率未来10年qe成这样我是不觉得啦。不过就像你说就看个人喽。另外薪水涨幅是超过inflation 当然好喽...不过看你贷多少吧. 薪水涨的结果都被吃掉不就哭哭。话说我之前也想refine是没看到$0 cost 算了一下大概只省几千块就算了。

欸你说同时间点的arm超过30fixed？不太可能吧？？如果是七年后arm超过当初的fixed，也还没有亏阿，你这7年来对比30fixed省下的钱还要一段时间才会吐回去吧？这时候搞个最低的5/1 arm就可以延长你少付的利息吐回去的时间，继续等待利率相对低点refi就解套惹我建议你可以多问问一些mortgage broker，可以一次帮你问包括一些地区性的小lender，no point no cost是最基本的，refi还要自己掏钱就是不考虑了...

等你五年到期时涨超过你就要再签个五年就亏了啊。 这其实只是看你自己假设未来要不要换房子还有mortgage rate 是多少的题目而已。 没什么一定。 你现在是预测未来还是一直在低利率时代那如果真的是这样当然就一直5-yr arm 啊。照你的了解30yr fixed 就没有任何用处了吧. 我是不这样觉得啦.以后我看看no closing cost 的refin 有没有利率比较高吧先谢了

嗯30fixed当然有用处啦 就是风险最低 将来如果利率大涨2%以上任何维持在那边 可能我就亏了没错 不过以7/1 arm和30fixed同时比较来看 前七年至少省了40-50k的利息 这部分先赚下来也是不错...

我前五年ARM 2.735 今年要重贷了 最近问到最低Chase 15 fixed 3.2% 要不然我的ARM 要一次跳到4.5%还有很多credit union有0 cost refin 反正就是找适合自己的就好了

我认识三个做refin, agent 都愿意承担那个 service fee, 你是都没问吗

I think the question is will the rates be higher thanthose with closing fee.

rate会跟很多因素有关，point/fee/term/LTV...etc，所以一般我们比较不同lender/agent的利率的时候，都是以no point/no cost的利率当比较基准，不然任何时候你都可以花钱买point把rate降到很低，但是没意义

你可以用0 point with fee啊...either u pay now or pay in the long run. Maybe I should rephrase is the 0 closing truly waived or added to your mortgage rates.You can still compare. Just calculate which loan is better for your situation

这样说好了，其中一个跟我合作的agent每天报给我的利率是一组数字，例如2.75% = -$500, 2.875% = $250，代表的意思是lender's credit (可以看作negative point)扣掉所有closing cost/agent commission之后的余额，如果<0就是你要自己付的closing fee，>0就是no point no cost refi，而且剩下的部分你还可以拿，当初我refi的时候不但没掏钱，还拿了$1000多rebate，放到principle里面其实所有所谓no cost or waived cost都是用lender给的credit cover，不可能真的不付，只是有人帮你付掉，lender'scredit不同利率当然也是不同的，而且随时都在浮动，所以一般比较的基准就是在同个时间点可以cover所有cost前提下最低的rate，否则很难apple to apple comparison，更多细节你可以找专业的loan agency解释，相信比我更专业至于为什么有时候不同agent报出来会有不同的利率，除了有时候lender做活动会有额外的优惠以外，lender's credit有一部分是agency要赚的，他愿意少赚自然你就有可能做到更低的no cost refi

好喔...说不定真的有比较好的Lender 感恩

有趣 感谢分享