楼主:
chucheng (时间太少事情太多)
2016-06-28 11:08:03最近研究了一下各种退休的规划
夫妻若file joint retuns
Traiditional IRA > 184k
Roth IRA > 118k
就都不能投钱进去了
在湾区或大都市，二夫妻都在工作，很容易就超过Limit了
公司的401k又不怎么样(没match选择又挺少的)
想请问一下，超过上面的Limit，大家都怎么规划退休的(节税) 储蓄or投资？
Google 了一下看到 Personal Defined Benefit Plan
不知道那个是什么，但一年年费/服务费 要吓死人的 $1500
http://goo.gl/mFgdf5
作者:
star0329 (star0329)
2016-06-28 11:22:00Roth IRA有这么低吗? 不是194k以上才不能投钱进去?
作者:
iamweep (图书馆少尉图书官)
2016-06-28 13:39:00做tIRA->roth IRA跟529 plan,或者持续买/换房
作者:
miluco (I'm feeling lucky)
2016-06-28 13:40:00401k存满,hsa存满,529存满,这样还不够吗?那就买房抵税囉我个人的策略是:房贷只还还每月摊还,因为利息主要拿来抵税可以多还本金的部分就拿去投资操作,实际上实行下来,年报率是高于房贷利率很多的.
作者:
marathons ( 豆娘 囊鼠 蜂鸟 )
2016-06-28 14:16:00Defined Benefit适合自雇收入$200k以上,拿W2不适用.
作者:
blackacre (Black/White/Green acre)
2016-06-29 02:43:00加州529有节税功能吗? 因为要用税后的钱,好像没有太大的降税功能
作者:
cchris (cruising Panama Canal)
2016-06-29 05:55:00原po不知道back door存Roth的方法吗?就是二楼说的存tIRA是non-deductible的状态,然后第二天马上conversion到Roth这样就每年存5500x2人;hsa则是3350x2人;然后再存529夫妻都把每个小孩存到赠与税上限14k,一家4口就能存56k401k有一般vsRoth,就算没match也值得,因为利得不必马上扣所以夫妻人都放满401k,一年存入18k x2人=36k这样你一年就有110k的所得(税前+税后)不见了,应该月光族了就算你夫妻很得意的一年赚300k(超过250k有惩罚税),如果像上面那样存掉110k后,你的食衣住行就变成很"拮挶"的CS人士
作者:
marathons ( 豆娘 囊鼠 蜂鸟 )
2016-06-29 06:28:00赠与税上限给小孩的钱是税后,且小孩利息收入算家长的.
楼主:
chucheng (时间太少事情太多)
2016-06-29 10:24:00感谢大家的分享，那有请问推那一家办IRA吗？
作者:
cchris (cruising Panama Canal)
2016-06-29 12:21:00都差不多吧,就注意手续费/帐户管理费;和平常银行绑一起会有优惠,有可能免很多费用;或是选信用合作社,费用较低