[险种] 34岁女 既有保单检视及新保单规划

楼主: KazePo (稀哩呼噜)   2023-06-21 15:56:59
一、性别:女
二、年龄:34
三、职业/工作内容:医疗
四、保障需求:医疗 意外 双实支 重大伤病 失能 癌症一次金 寿险(?)
五、保费预算:60000/年
六、健康告知:
(下列事项亦会于要保书询问,参考作答即可,如认为自有体况涉及隐私,可不填)
(按保险法第64条,隐匿/不实告知,可能会被保险公司解约:http://0rz.tw/8IOpS)
(1) 最近2个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药? N
(2) 过去2年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗?N
(3) 过去5年内是否曾因受伤或生病住院治疗7日以上?N
(4) 是否已确知怀孕?如是,已经几周?(女性回答)N
(5) 过去5年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药?N
(心血管疾病/脑血管疾病/肺部疾病/肝脏疾病/肾脏疾病/甲状腺疾病/精神疾病)
(6) 过去1年内是否曾因患有下列疾病,而接受医师治疗、诊疗或用药?N
(胃部疾病/肝脏疾病/呼吸器官疾病/眼疾/妇女病)
(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害?N
(8)(成人)BMI 是否不在下列范围:BMI=16.5~28N
(儿童)生长曲线百分位 是否不在下列范围:3%以上
七、常用交通工具:汽车 机车 大众运输
八、预计规划:双实支实付优先/失能
四口之家(2个小孩都小于2岁)
双薪家庭 我跟先生都是家庭主要经济来源 两人目前都有各自的房贷
父母在我小时候有帮我规画一些保险 但保额都不高
几年前有朋友在南山人寿当业务 所以请他帮我规划保单
现在有点后悔都买同一家保险 (结果朋友只在南山待两年就没做了 囧...)
不知是否需停损终身医疗险的部分 改成定期的的医疗险?
主要想增加双实支实付 失能的部分有在犹豫
另外就是有大额房贷 所以也考虑把寿险增加 或是没有必要?
九、现有保险:(请确实填写,勿将尚未购买之险种填于此区域)
保险公司:南山人寿
购买时间:108/9
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
_____________________________________________________________________________
南山人寿全心守护医疗终身保险 20PCHI 1单位 20 23650
南山人寿新伤害医疗保险金附加条款 AMN 30000 1 810
南山人寿意外伤害医疗日额给付附加条款 DHI 1000 1 540
南山人寿住院费用给付保险附约 HIR 2000 1 3860
南山人寿新伤害保险附约 NAI 100万 1 2900
南山人寿好医靠住院医疗健康保险附约-甲型 NHSA 1单位 1 5400
南山人寿新意外骨折及特定手术伤害保险附约 NPBBR 100万 1 3300
南山人寿新人身意外伤害保险附约 PAR 150万 1 1755
以下是父母帮忙保的 都已缴满
作者: withcloud (W)   2023-06-21 15:59:00
有寿险需求可以补定期寿险(优体)南山的终身医疗险占据太多费用,已缴3年看要不要趁无体况早日停损
作者: simp1e7777   2023-06-21 16:02:00
1、调整旧保单需留意体况有无问题2、南山没体况直接全删了吧,主约成本太高,但等预增的规划过了旧的在做删除3、建议直接用台湾+全球规划,用全球做第三家实支顺便补重大伤病4、台湾实支可以直上计画五5、有家庭责任、房贷定期寿险也要纳入考虑男生没抽烟可以用优体、女生用远雄
作者: funnyhouse (放尼豪斯)   2023-06-21 23:58:00
☆ 调整甚至解约既有保单前,应注意既有体况,若要新增保单,就要先投保新保单并过疾病等待期后再解旧保单。【失能险】失能险应该要规画,它的价值在于家人、亲人间的互助,如果你们有一定程度的资产,医疗费用或可以自行负担时,那么失能险会优先于双实支规画。【寿险】如果想留房子给家人,但不舍他们负债时,保足额或部份寿险是需要的;但如果觉得房子最后不用留给家人,可能会出售,则不一定要保寿险。【南山】NHS:以现在的角度来看,NHS不差,亮点是住院杂费额度够高,又有增额设计,只可惜被PCHI绑架,但如果PCHI的费用还在可负担的范围,就不必然要解掉南山。

Links booklink

Contact Us: admin [ a t ] ucptt.com