一、性别：男
二、年龄：0岁
三、职业/工作内容：吃玩睡
四、保障需求：
需要保大风险如重大疾病、癌症、烧烫伤、意外残障
不需要保:实支实付、寿险、医疗住院日理赔
(因为有赚钱及存款够支应非严重医疗)
五、保费预算： 10000内
六、健康告知：未出生 产检正常
七、常用交通工具： 汽车汽座 娃娃车
八、预计规划：
保单类型偏好:一年期为主、价低为主、无续保保证没关系(再找下一家)
国泰人寿:CEF 自由配一年定期重大伤病 100万
台湾人寿:YADDM 一年定期伤害保险 61.5万
新安东京: 快乐童年3 计画B
新安东京: 全新防癌癌症健康保险 计画三
https://finfo.tw/assortments/88d5ce9d4f88b905
询问各位先进保单配置是否恰当，或是否有更好的选择
刻意跳脱罐头保单是因为自认普通风险承担能力够，只需要摊平重大医疗及意外风险即可
省下的保费存小孩投资户头用来摊普通风险
谢谢

1、留意新生儿出生时的体重、周数、体况及投保时机2、还有失能的大风险没补3、自由配重大伤病第一年只赔保额10%，所以保费比较便宜，且会因为慢性精神病打折

癌症一次金 300万，失能扶助金 4万/月，是这两类大风险的基本额度，若低于此水平而不够支应时，也是要动用到自己的资产。如果没有保证续保，成长过程出现的一些体况，是可以导致无法再买新保单的，体况对健康险的影响很大，意外险会有影响的体况范围则较小。台寿有限制无法只单独买 61.5万意外险，且若要有较多意外险附约可一并附加，中寿会较有选择。

实支实付不算大风险？无续保保证没关系(再找下一家)？ 你确定一定会有下一家可保吗？你可能没遇过实支实付一次理赔40几万的一年省一万的保费存投资户头，可能用到一次实支实付的理赔，就把你存了5～10年(甚至更久)的保费打平了

或许是觉得50万以内的医疗费用都算可以风险自留？如果是这样，重大伤病100万的额度看起来相对不是大额度的保障……

实支实付在你提到的大风险只要住院或门诊手术都会用得到保障范围大，算是最基本的医疗险，可再斟酌

既然宝宝还未出生，那原po就再多爬文+询问古哥大神囉现在网络资讯真的很多，虽然可能很零碎，正确性也无法确认但看了，再来板上提问，应该多少能去芜存菁，找出自己想为宝宝规划的大致方向~

自由配 除了第一年外 其他没限制唷!

罐头保单已经是最符合小资族的规划方式了，偏偏你还要刻意跳脱罐头保单自己研究...方向错误，努力白费不知道你有没有查过国泰CFE第一年的理赔金和第二年的保费是多少？如果不是小资族的话，多提拨1万的预算让自己的小孩有更完整的保障，应该不会有太大的负担才是我真的没有看你网页下面的保费变化，因为你规划的内容不是一般正常会搭配的方式你规划的四个险种有三个是非保证续保强烈建议eco版友的保证续保推文内容再仔细多看几次

① 台寿YADDM可以单买61.5万(保费652元)，不用附加其它附约，它的核保条件是保费必须大于500元跟与同业丧葬费保险金合计不能超61.5万；依你列的内容，是符合的。② 产险商品在条款中会约定【非保证续保】，因此决定权都在保险公司上，一旦损率高，保险公司本就有权依约终止下一年度的续保，这类资讯会是公司发函的公文，不是google可得资讯，故这个不是机率问题，而是公司政策才能左右，今年起多家产险意外险已是停售或是涨价改版，无法已原契约续保的案例，你往finfo查停售资讯就有。③ 幼儿发育过程的变量其实很多，新手爸妈多会以过往经验来推估觉得一切安好或是完全没概念可能会发生的状况，儿癌、发展迟缓、ADHD、第一型糖尿病、亚斯伯格症、气喘、肺动脉狭窄、川崎氏症、甲状腺功能低下...等状况，都可能让你无法任意选择下一家寿险公司投保，可以google【健康告知书】+【保险法64条】+【保险法127条】，就能明白为什么保证续保条款不可忽略。④ 有赚钱=有现金流流入，有存款=有一定备储，看来很稳固，但应该应设想若你因病、因残或因过失造成现金流中断、资产大幅缩水时，而你或你的另一半能不能承担，又有没有其它人可以接得住你，虽不必然要悲观，但客观评估自己的资产抗损失强度其实更重要。

我当初也是跟你一样不想花太多钱买保险 后来在版上获益良多 如果现在有下一胎我会选罐头中的台湾人寿 YCD 100万 CIR4 100万 HNRC 计划三 主约第二年减额缴清 新安东京的快乐童年+随便寿险凑61.5 万 至少台寿的都保证续保

都要养小孩了，小孩钱就别省过头。小孩的第一份保险规划很重要，可以的话请买足，他的人生还很长，若有医疗纪录未来要加买会有困难，可能有钱也买不到。像是小孩很常见气喘，虽然不用住院，可是发现气喘后想买保险，保险公司不见得会卖，而且小孩抵抗力低，容易生病甚至住院，妈宝版一堆血泪史

若是买大不买小, 失能险、癌症一次金买一买即可, 剩余靠健保和储蓄也够了...外国因为没健保才需把保险买好买满.

回77F：说是这样说，奈何0岁的失能相关保险，选择很受限……

其它商品停卖这个问题除非你可深入了解再保公司的精算，保险公司的保单赔率、收入等等资料才有办法推测吧

你追求FIRE和养小孩背道而驰。和网友论战更是毫无意义。你已有定见, 无需多问, 照自己的想法做就好。运气够好的话的确可以省这每年一万的钱, 也希望你运气真的很好。

确实资产有一定程度想怎么买都行，只是你说的跟你的规划额度不太相符，到底无法承担的风险是50万、100万、还是像失能那种500万等级的风险呢？

以现在还有卖的失能险来看，新生儿如果因疾病而导致失能，目前应该没几家公司有商品可保(？)能投保的保额也很受限；巧妇难为无米之炊……烦恼新生儿失能之前，还是先补强大人的失能比较实在~

其实只保大风险没什么问题代表医疗几十万你要风险自负但大风险额度规划这样跟几十万差距不大似乎没也什么意义？也没规划到失能参考看看前几年罐头标配大概都是癌症500万、重伤50万、失能每月4万你分三家还不如直接做全球一家XDE-200万+XCC-50万+XTK-61.5万

要闭开主约寿险的话，一般是用减额缴清的方式，不过还是有前一、二年必须支出的成本。另一种是用投资型保单，如果对投资理财不熟的话很不推荐，不过原po 如果能力够，不妨研究看看

中寿的重大伤病虽然较便宜，但慢性精神病只理赔保额的30%，这点要注意。