最近帮女儿投保了新生儿保单
有一个不懂的地方想请教
有看到有些人建议买实支实付可以加买自负额拉高杂费额度
举台寿来说
买HNRC计画三15万可以搭配HNRD计画三9万
我便请教了保经业务
她告诉自负额的意思是
今天我住院期间的杂费费用必须高达15万以上才会启动HNRD
*假设杂费费用20万 理赔会是HNRC的15万+HNRD5万这样
所以在我帮女儿已经规划满三实支时
这个自负额其实不需要再附加购买了
但是我上网看到的解释怎么是说
自负额如果是9万
那意思是我的杂费费用必须超过9万后多余的才会理赔？
*如果低于9万我就没得赔？？？
这样谁要买这种险？
越看越纳闷...
附上爬文照片
https://i.imgur.com/gzsakkT.jpg
请问是哪个意思才是对的...
谢谢指教
Ps另外请教一下
个人责任险这种保险
理赔依据是什么？要报警？还是怎么认定赔偿责任？
谢谢

自负额就是拿来拉高额度的呀当然不会单纯去买自负额，前面的自负费用就是由原本的医疗实支去给付掉，没什么毛病啊文内的前后说法都没问题，就看你的自负额是买哪一款的有些人卡预算，可能只买一间公司的医疗实支状况下用自负额去拉高整体额度，就这样而已唯一错的地方是，HNRD如果计划三，自负额是15万才对

简单说就是HNRC先赔，赔不够才用HNRD赔，当这两张额度加起来都还不够赔，才会花到自己的钱。保障是这两张加起来一起看，你提到的状况是单独只买自负额时才会发生，但不会这样买的，一定都先有HNRC才再加上HNRD补强。另外，已经有三张实支，可以不用再买自负额

会有HNRC+HNRD的规划是因为在差不多的保费下，规划自负额在手术费计算上更显其优势，而手术费*比例刚好也是台寿实支实付的弱项，既然规划目的是组合两个商品，就把两个商品和在一起看，不要分开看。换个角度思考，你买20万杂费额度但是只有用到5万会觉得浪费吗？你就是担心不知道会不会用到20万才买这额度吧？能预知的话我买5万额度就好了，保费还省起来新生儿保单完全不用考虑到三实支实付，你先看看大人有没有做到同等规格就好…