请详述以下资讯：
一、性别：女
二、年龄：24
三、职业/工作内容：内勤 职等为一
四、保障需求：医疗 意外 癌症
五、保费预算：每月4000
六、健康告知：
(1) 最近２个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药？无
(2) 过去２年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗？无
(3) 过去５年内是否曾因受伤或生病住院治疗７日以上？无
(4) 是否已确知怀孕？如是，已经几周？（女性回答）无
(5) 过去５年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药？无
(6) 过去１年内是否曾因患有下列疾病，而接受医师治疗、诊疗或用药？无
(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害？无
(8) BMI 是否不在下列范围：BMI＝16.5～28 否
七、常用交通工具：大众运输
八、预计规划：
医疗险优先 意外险其次
九、现有保险：无
十、预增保险：
保险公司：南山


因为很熟的朋友最近询问我要不要买保险，还询问了我的需求帮我规划了一张，我本身目前没有任何保险，我的需求是想针对未来医疗的部分做保险，希望是终身的，想请问一下这张保单值不值得保呢？感谢各位

真是太让我失望了 好不容易有重伤险 结果业务只规划50万

要不要再多做点功课？ 这个预算买这样...

QQ 好 我再多研究一下 感谢各位

这规划就别问值不值 因为勇气 无价

买保险是解决问题...这规划是解决业务竞赛问题呀!

① PDD：同綑商品(重大疾病＋身故还本)，因为同时要身故还本，反而占了大部份的预算在不必要的还本上，却没能拉高生前所需的保障。② 1SIR：外溢保单的回馈必须是在定期体检后才返还一点保费，保户不见得能达成，也就没有实际的帮助，且这类手术险，要留意手术定义，若有侷限时，反而变成绑手绑脚的限制。③ 1CIC：兼有寿险的理赔，如果对没有家庭责任者来说，寿险不是必要，那么也就不用多花钱买不需要的部份。④ TLTC：理赔长照＋完全失能的商品，但对其理赔门槛、条件、范围要清楚，不然很容易有错误认知。⑤ CAR：不理赔并发症，一次给付金只有5万，总缴多一次赔付却低，也难摆脱自己赔自己的情形。⑥ NHS：门诊手术理赔限额只有1万5，在现在很多手术都转往门诊手术进行的情况下，特别是微创手术很多，对未来帮助不大，目前不是实支实付的首选。⑦ STCB：变型的住院日额，理赔的计算都是依实际住院天数来换算，住院天数不长时，没什么显著的效果，再加上身故还本拉高保费后，未来不见得能缴满期，未来一旦因经济考量或认情保障内容要解约或降额，就变成浪费。★ 应考虑实际的需要，再去选择商品，而非被人情绑架，买错商品将会绕远路，多缴学费。

过来人建议你绝对不要为了人情保终身医疗跟防癌，保之前一定要先看条款，然后想想假如你遇到了伤病时，是保险公司理赔给你or你在用自己付的保费赔给自己

认真的，很熟的朋友靠妳赚出国旅费。去搞懂失能月扶金、失能一次金、癌症一次金、实支实付理赔、重大伤病，就知道妳多大方赞助妳朋友了